קל עם קרנות נאמנות

תאמינו או לא, סגנונות ההשקעה הרווחיים ביותר ואת אסטרטגיות אינן מורכבות. המוצלחות ביותר של המשקיעים יש הרגלים דומים ופילוסופיות על השקעה.

כל התכונות המובילות של המשקיעים המצליחים מגולמים הרגלים אלה קל רווחי להשקעה בקרנות נאמנות.

לשמור על פרספקטיבה לטווח ארוך

אתה בטח שמעו עצות על "השקעה לטווח ארוך" או כי סבלנות היא אחת המעלות הטובות ביותר של השקעה מוצלחת.

-> ->

שמעת נכון!

כאשר מחקר וניתוח השקעות, במיוחד קרנות נאמנות, עדיף להסתכל על ביצועים לטווח ארוך, אשר יכול להיחשב תקופה של 10 או יותר שנים. עם זאת, "לטווח ארוך" משמש לעתים קרובות באופן רופף בהתייחס לתקופות שאינן לטווח קצר, כגון שנה אחת או פחות. זאת, משום שתקופות של שנה אחת אינן חושפות מספיק מידע על ביצועי קרן הנאמנות או על יכולת מנהל הקרן לנהל תיק השקעות באמצעות מחזור שוק מלא, הכולל תקופות מיתון וכן צמיחה והוא כולל שוק שורי ודובי . מחזור שוק מלא הוא בדרך כלל שלוש עד חמש שנים. זו הסיבה מדוע חשוב לנתח את הביצועים עבור שלוש שנים, חמש שנים ו -10 שנים חוזר של קרן נאמנות. אתה רוצה לדעת איך הקרן עשתה הן עליות והן עליות השוק.

-> ->

השתמש קנה והחזק אסטרטגיה

נקודת מבט חכמה עם השקעה היא כי "הזמן בשוק כמעט תמיד מכה את העיתוי בשוק." מה זה אומר כי אסטרטגיות לטווח ארוך לעתים קרובות לנצח אלה לטווח קצר.

זו הסיבה למשקיעים לטווח ארוך לעתים קרובות להשתמש באסטרטגיה לקנות והחזק, אשר קונה ניירות ערך ההשקעה והחזקתם לתקופות זמן ארוכות, כי המשקיע סבור כי החזרות לטווח ארוך יכול להיות סביר למרות התנודתיות אופייני קצר - תקופות קצרות. אסטרטגיה זו היא התנגדות תזמון השוק המוחלט, אשר בדרך כלל יש משקיע קנייה ומכירה על תקופות קצר יותר מתוך כוונה לקנות במחירים נמוכים ומכירה במחירים גבוהים.

יתר על כן, המשקיע לקנות והחזק יטען כי החזקה לתקופות ארוכות יותר דורש מסחר פחות תכופים מאשר אסטרטגיות אחרות. לכן עלויות המסחר ממוזער, אשר יגדיל את התשואה נטו הכוללת של תיק ההשקעות.

להשקיע באופן קבוע על ידי דולר עלות ממוצעת לתוך קרנות נאמנות שלך

לפעמים המכונה תוכנית השקעה שיטתית, עלות ממוצעת דולר (DCA) היא אסטרטגיית השקעה מיישמת את הרכישה הרגילה ותקופתית של מניות ההשקעה. הערך האסטרטגי של DCA הוא להפחית את העלות הכוללת למניה של ההשקעה (ים). בנוסף, רוב אסטרטגיות DCA נקבעים עם לוח זמנים רכישה אוטומטית.דוגמא כוללת את הרכישה הרגילה של קרנות נאמנות בתוכנית 401 (k). אוטומציה זו מסירה את הפוטנציאל של המשקיע כדי לקבל החלטות עניים על בסיס תגובה רגשית לתנודות השוק.

שקול דוגמה פשוטה של ​​DCA שבו משקיע קונה סכום שווה דולר של השקעה אחת לחודש במשך שלושה חודשים. מחיר המניה משתנה באופן משמעותי מ 10 $ בחודש אחד, ולאחר מכן עד $ 9 בחודש שני, אז עד 10 $. 50 בחודש שלושה. מחיר הרכישה הממוצע למניה הוא 9 $. 83 [10 + 9 + 10] / 3]. אם המשקיע קנה מניות בסכום חד-פעמי בחודש אחד או שלושה בחודש, היו לה פחות מניות (וערך דולרי נמוך יותר).

עם זאת, DCA אפשרה לה לקנות עוד מניות כאשר המחיר ירד ולהשתתף רווחי כמו המחיר נע גבוה יותר.

לא פחות חשוב, הטבע האוטומטי של DCA של המשקיעים הסיר את הנטייה הרגשית לקנות במחירים גבוהים יותר ולמכור במחירים נמוכים יותר, וזה ההפך של אסטרטגיית השקעה קולית.

בניית תיק עצל של קרנות אינדקס

תיק עצלן הוא אוסף של השקעות הדורש תחזוקה מועטה מאוד. זה נחשב אסטרטגיית השקעה פסיבית, מה שהופך את תיקי עצלן המתאימים ביותר למשקיעים לטווח ארוך עם אופקי זמן של יותר מ -10 שנים. תיקי עצלות יכולים להיחשב להיבט של אסטרטגיית השקעה קנייה והחזקה, אשר פועלת היטב עבור רוב המשקיעים משום שהיא מקטינה את הסיכויים לקבלת החלטות גרועות המבוססות על רגשות מביסים עצמיים, כגון פחד, תאוות בצע ושאננות, בתגובה לשינויים בלתי צפויים בשוק לטווח הקצר.

תיקי העצל הטוב ביותר יכולים להשיג תשואות מעל הממוצע תוך לקיחת הסיכון מתחת לממוצע בגלל כמה תכונות עיקריות של אסטרטגיה פשוטה זו, "הגדר אותו לשכוח".

הנה דוגמה של תיק עצל, אשר יכול להיבנות עם רק שלוש קרנות מ ואנגארד השקעות:

40% סך הכל שוק המניות

30% סך הכל מדד המניות הבינלאומי
30% סה"כ שוק האג"ח אינדקס
לקבלת מידע נוסף על הקישור הבא: Lazy Portfolio דוגמאות

Rebalance תיק ההשקעות שלך

איזון מחדש של תיק קרנות נאמנות הוא פשוט החזרת הקצאות ההשקעה הנוכחית של אחד בחזרה את הקצאת ההשקעה המקורית. לכן איזון מחדש יחייב קנייה ו / או מכירת מניות של חלק מקרנות הנאמנות או כולן כדי להחזיר את אחוזי ההקצאה בחזרה ל

איזון . במילים אחרות, איזון מחדש הוא היבט תחזוקה חשוב של בניית תיק של קרנות נאמנות, בדיוק כמו שינוי שמן או לכוונן את מעלה היא תחזוקה שוטפת של המכונית שלך. הרעיון של איזון מחדש הוא די פשוט אבל העיתוי ואת תדירות של איזון מחדש יכול להוסיף כמה אסטרטגיה לתוך התהליך. למעשה, משקיעים רבים לעשות איזון מחדש מורכב יותר ממה שהוא צריך להיות. מתכננים פיננסיים ומנהלי כספים לעתים קרובות להתווכח על כמה פעמים המשקיע צריך לאזן מחדש. האם זה צריך להיות חודשי, רבעוני, שנתי או משהו אחר? לפני שנענה לשאלה זו, הבה נבחן את היסודות של איזון מחדש.

כדי לאזן מחדש, אתה פשוט לעשות את המקצועות המתאימים להחזיר את קרנות הנאמנות שלך בחזרה הקצאות היעד שלהם. לדוגמה, אם אתה משתמש הקצאות תיק עצלן לעיל, היית מעת לעת להפוך את קנייה ומכירה המתאים עסקאות כדי להחזיר את ההקצאות בחזרה ל 40% סך המניות, 30% סך כל המניות הבינלאומי, 30% סה"כ שוק האג"ח.

כתב ויתור:

המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.