עלות דולר עבור ממוצע למשקיעים חדשים

ברגע שאתה מתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלך, אתה חייב לשמוע על טכניקה בשם עלות דולר ממוצעת כי כבר סביב דורות. אמנם יש כמה חילוקי דעות לגבי מידת העלות הממוצעת דולר יכול להפחית את הסיכון בשוק, נראה שיש קבלה כללית של הרעיון כי משקיע אשר עוקב אחר דולר עלות תוכנית ממוצעת, קנייה ומכירה ללא קשר לתנאי השוק במרווחי זמן קבועים ו / או דולר קבוע או סכומי המניות, עשוי להיות מסוגל לעמוד טוב יותר את הסכנות הרגשיות של ביטחון יתר או פאניקה בעתות של תנודתיות שוק המניות קיצוניים.

-> ->

למעשה, הסוד דולר עלות ממוצעת היא שזה עוזר להסיר רגש מתוך האתגר של הקצאת הון. עבור משקיעים חסרי ניסיון, במיוחד אלה אשר קונים סלים של ניירות ערך או דברים כגון עלות נמוכה קרנות האינדקס, זה יכול להיות לעזר גדול. למען האמת, התנהגות המשקיעים לא רציונלית abounds במהלך פעמים מנסה.

-> ->

מהו עלות דולר ממוצעת?

עלות ממוצעת דולר יכול להיות הטוב ביותר מתואר כגישה נוסחה כדי להשקיע באופן שיטתי או כמות קבועה של מטבע או רכישת מספר קבוע של יחידות המניות במרווחים קבועים מראש לאט לבנות עמדה האבטחה. כלומר, במקום להשקיע נכסים בסכום חד פעמי, המשקיע עושה את דרכו למצב על ידי לאט קונים כמויות קטנות יותר על פני תקופה ארוכה יותר של זמן. זה מפיץ את בסיס העלות על פני מספר שנים, מתן בידוד מפני שינויים במחיר השוק. משמעות הדבר היא כי במהלך הזמן של מחירי המניות עולה במהירות, המשקיע יהיה בסיס עלות גבוהה יותר מאשר הוא או היא אחרת היו היו ובמהלך פעמים של קריסה מחירי המניות, המשקיע יהיה בסיס עלות נמוכה יותר מאשר הוא או היא אחרת היה היה.

סקירה כללית של איך משקיע עשוי להגדיר תוכנית דולר עלות ממוצעת

על מנת להתחיל עלות הדולר תוכנית ממוצעת, משקיע רק צריך לעשות שלושה דברים עיקריים.

1. להחליט בדיוק כמה כסף הוא או היא יכולים להשקיע בכל חודש. חשוב לוודא כי הסכום שבוצע הוא זהיר מבחינה כלכלית ובמחיר סביר ולכן הסכום יכול להישאר עקבי אחרת התוכנית לא תהיה יעילה.
2. בחר השקעה או קבוצה של השקעות שהוא או היא רוצה להחזיק לטווח ארוך עם לטווח ארוך להיות מוגדר לפחות חמש או עשר שנים.
3. במרווחי זמן קבועים - זה יכול להיות שבועי, חודשי או רבעוני, למשל - להשקיע את הכסף הזה לתוך הביטחון הוא או היא בחרה. אם הברוקר שלו או שלה מציע את זה, המשקיע שלנו יכול אפילו להגדיר תוכנית הנסיגה האוטומטית כך התהליך הופך אוטומטיות בבית ללא עלות. זה יכול להיות אפילו אפשר לעשות בלי ברוקר המניות.

דוגמה של תוכנית עלות ממוצעת דולר

זה יהיה קל יותר להדגים את המכניקה של דולר עלות תוכנית ממוצעת על ידי הליכה לך דוגמה היפותטית. נניח שיש לך 15,000 $ אתה רוצה להשקיע במניות של ABC, Inc, חברה בדיונית. התאריך הוא 1 בינואר. יש לך שתי אפשרויות - אתה יכול להשקיע את הכסף כמו סכום חד פעמי עכשיו, ללכת משם ולשכוח את זה, או שאתה יכול להגדיר דולר עלות תוכנית ממוצעת ולהקל את דרכך לתוך המניה. אתה בוחר את האחרון ולהחליט להשקיע $ 1, 250 בכל רבעון במשך שלוש שנים.

במהלך שלוש השנים שלאחר מכן, הכסף שלך מושקע במחירים הבאים:

טבלה 1: עלות היפותטי עלות ממוצע תוכנית

• הרבעון הראשון 1 = $ 50. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 25. 00 מניות שנרכשו
• רבעון שני שנה 1 = $ 40. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 31. 25 מניות שנרכשו
• 3rd הרבעון שנה 1 = $ 70. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 17. 86 מניות שנרכשו
• הרבעון הרביעי שנה 1 = $ 50. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 25. 00 מניות שנרכשו
• הרבעון הראשון 2 = $ 30. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 41. 67 מניות שנרכשו
• הרבעון השני 2 = $ 20. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 62. 50 מניות שנרכשו
• 3rd Quarter 2 = $ 25. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 50. 00 מניות שנרכשו
• הרבעון הרביעי השנה 2 = $ 32. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 39. 06 מניות שנרכשו
• הרבעון הראשון 3 = $ 35. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 35. 71 מניות שנרכשו
• הרבעון השני 3 = $ 51. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 24. 51 מניות שנרכשו
• 3 רבעון 3 3 = $ 65. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 19. 23 מניות שנרכשו
• הרבעון הרביעי השנה 3 = $ 50. 00 מחיר המניה, $ 1, 250. 00 השקעה = 25. 00 מניות שנרכשו

היית השקיע 15 $, 000. 00 שלך בתחילת התקופה, היית רכש 300 מניות ב 50 $. 00 למניה. במחיר המניה הסופית של 50 $. 00 למניה בסגירה של השנה שלוש, המיקום שלך היה שווה בדיוק אותו $ 15, 000. 00. עם זאת, באמצעות רכישות הרגילות של היפותטי שלך דולר עלות תוכנית ממוצעת, אתה בסופו של דבר להשקיע 15 $, 000. 00 ו מקבל 396. 70 מניות כהשקעה קבועה של 1 $, 250. 00 לרבעון היה מסוגל לקנות עוד מניות כאשר מחיר המניה קרס ופחות מניות כאשר מחיר המניה מוערך. למרות מחיר המניה הסתיים היה 50 $. 00, הסכום המדויק כמו שלוש שנים קודם לכן, למיקוד שלך יש למעשה שווי שוק של 19 $, 839. 50.

כדי לקחת את זה צעד אחד קדימה, על פי תמחיר הדולר עלות ממוצעת, יתחלקו שלך אפילו 15 $ , 000. 00 אם המניה נסחר ב 37 $. 81, המהווה ירידה של 24% 38% ממחיר הרכישה הראשונית. תופעה זו נראתה בחשבונות של 401 (k) משקיעים אשר תרמו באופן קבוע לחיסכון הפרישה שלהם ללא קשר לתנאי שוק המניות בשנים שלאחר קריסת שוק המניות של 2009.רכישות אלה בעלות נמוכה בסיס עזר לגרור את בסיס העלות הכוללת שלהם, כך כאשר השוק התאושש שנים מאוחר יותר, הם היו מסוגלים ליהנות את הגמול על סבלנותם ומשמעת.

החיסרון העיקרי של הדולר עלות ממוצעת? כפי שתואר לעיל, אם אתה נתקל בבורסה בשוק המניות, או שאתה ממוצע למיקום שחווה עלייה משמעותית ערך, בסיס העלות הממוצע שלך יהיה גבוה יותר מאשר אחרת היה.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.