גניבת זהות פיננסית ו הונאה זיקה הגדרות

כאשר רובנו חושבים על גניבת זהות, הדבר הראשון שאנחנו חושבים על כרטיסי האשראי שלנו. אלה שעברו את כרטיסי האשראי שלהם נפגעת מאמינים שהם קורבן של גניבת זהות. למרות הונאה בכרטיס אשראי הוא סוג של גניבת זהות, זה למעשה לא סוג מזיק ביותר של גניבה. סוג זה של הונאה נקרא "השתלטות חשבון", בקרב מומחי אבטחה, והיא מתרחשת כאשר פושע לוקח על חשבון שכבר קיים.

אם יש לו חשבון כרטיס האשראי שלו, הם צריכים לדווח על כל הפסד ידוע לבנק בהקדם האפשרי, בדרך כלל תוך 60 יום מהאירוע. זה מאפשר את הכספים איבד להיות מוחזר לחשבון. בדרך כלל, זה נעשה בתוך שעות עד ימים.

סוג של גניבת זהות כי הוא מזיק ביותר לקורבן הוא כאשר פושע פותח חשבון חדש בשם הקורבן. סוג זה של גניבת זהות נקרא כראוי "הונאת חשבון חדש". חשבונות אלה אינם קשורים רק למספר הביטוח הלאומי של הקורבן; היא קשורה גם להיסטוריית האשראי של הקורבן. מאז אנחנו חיים בעולם מונחה אשראי, אנחנו נשפטים על ידי מעסיקים, נושים, ומבטחים המבוססים אך ורק על היסטוריה זו. קורבנות אלה עשויים להיות הביט עם negativity, והם יכולים להיות הכחיש ביטוח, תעסוקה, אשראי, למרות שזה לא היה למעשה אותם מי יצר את הבעיה.

כולנו חייבים להבין כי גניבת זהות לא בהכרח קורה רק ליחידים, זה יכול לקרות גם לאנשים בקבוצות.

בנקים, קמעונאים, חברות כרטיסי אשראי, יועצים פיננסיים, בתי חולים, חברות ביטוח, קמעונאים כולם הושפעו על ידי הונאה וגניבת זהות. עבור חלק מהארגונים האלה, זה פשוט מטרד להתמודד עם זה, עבור אחרים, זה רק את המציאות של העסק שלהם. רוב הארגונים הללו יש כמה שכבות של ביטחון, אבל הם כולם מטרות עם קבוצה משלהם של בעיות להתמודד עם.

עם זאת, כל ארגון מתמודד עם אותו קבוע: הלקוח שלהם הוא החלק החשוב ביותר של ההצלחה שלהם.

רוב האנשים למשוך אותם scammers אם הם מבינים את זה או לא. הם עשויים לפתוח את הדלת כדי להפוך לקורבן של דוא"ל התחזות או לאתר מזויף. הם גם עלולים להיכשל כדי לעדכן או להגן על המחשבים שלהם, הם לא יכולים להגן על חיבורים אלחוטיים שלהם, או לא יכול לעשות דברים כגון רטוש מסמכים חשובים או לשמור יותר מדי בארנקים שלהם. הונאה ישגשג כי אנשים בדרך כלל להתעלם הביטחון של עצמם.

יש בהחלט השלכות על קורבנות הפשעים האלה, ואת הסיפור של לארי סמית 'הוא אחד שכולנו צריכים לדעת ולהבין.לפני כ -17 שנה, לארי סמית בן ה -50 הפך לקורבן של גנב זהות בשם יוסף קיד. תוך שימוש בשם לארי סמית 'נעצר קיד. הוא נשלח לכלא, פרול, ולאחר מכן את היתרונות כמו Medicare ואת הרווחה, כל זאת תוך שימוש בשם לארי סמית '. הוא גם התחתן לארי סמית. <<>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> היה עליו לבלות שמונה ימים בכלא בשל פשעיו של קיד, ושעבודים שהוטלו על ביתו, איבד את רישיון הנהיגה שלו, ואפילו נשלל ממנו טיפול רפואי … הכל משום שהיה קורבן של גניבת זהות.

כמה אנשים תוהים, "למה שמישהו ירצה לגנוב את הזהות שלי? אין לי כסף. "אבל לארי סמית לא היה כסף. מישהו עלול לחשוב, "יש לי אשראי גרוע. אף אחד לא ירצה בזהותי. "שוב, לארי סמית היה במצב הזה. אנשים עשויים גם לחשוב, "אני לא משתמש בכרטיסי אשראי, אין לי מחשב. אין ספק, איש לא ירצה בזהותי. "תחשוב על לארי סמית.

זה כמה קל עבור מישהו ¯ s החיים להיות הרוס. זה הולך מעבר למחשב פרוצים או כרטיס אשראי להיות בסכנה. האירועים של לארי סמית הם דוגמה לגניבת זהות אמיתית.

מה בדיוק גניבת זהות פיננסית?

אז, אולי אתה תוהה איך מומחים לזהות גניבת זהות? ועדת הסחר הפדרלית מסבירה גניבת זהות באופן הבא:

->

גניבת זהות מתרחשת כאשר אדם אחד משתמש במידע, כגון מספר תעודת זהות, של אדם אחר כדי לעסוק בפעילויות בלתי חוקיות, כגון הונאה.

גנב זהות, למשל, עשוי לפתוח כרטיס אשראי חדש בשמו של מישהו אחר. כאשר גנב זה אינו משלם את החשבונות לאחר הולך למסע קניות, החוב הוא דיווח בסופו של דבר על דוח האשראי של הקורבן. גנבים אלה עשויים גם לנסות להשתלט על כרטיס אשראי קיים חשבון ולהתחיל לבצע חיובים על זה.

בדרך כלל, הגנבים האלה יעשו דברים כגון יצירת קשר עם חברת כרטיסי האשראי כדי לשנות את הכתובת לחיוב על חשבונם, כדי למנוע זיהוי על ידי הקורבן. הם עשויים גם לקחת הלוואות בשם אדם אחר או לכתוב המחאות באמצעות שם של מישהו אחר מספר החשבון. הם עשויים גם להשתמש במידע זה כדי לגשת ולהעביר כסף מחשבון בנק, או אולי אפילו להשתלט לחלוטין על זהות הקורבן. במקרה זה, הם עשויים לפתוח חשבון בנק, לקנות מכונית, לקבל כרטיסי אשראי, לקנות בית, או אפילו למצוא עבודה … הכל באמצעות הזהות של מישהו אחר.

כמעט תמיד, גניבת זהות כרוך מוסד פיננסי, בין אם זה בנק, משאיל, או חברת כרטיסי האשראי. למה? כי זה המקום שבו הכסף הוא, וזה המקום שבו הם יודעים שהם יכולים לקבל כסף עם כמעט שום מאמץ. ישנן מספר שיטות הגנבים להשתמש כדי לגשת למידע זה, ולא כל זה טק. במקום זאת, גנבים רבים משתמשים בשיטות "Low-Tech", כגון לעבור את האשפה או ליירט את ההמחאה החדשה. לפעמים, הגנבים האלה ינסו להערים על קורבנותיהם כדי לקבל את המידע.אחת הדרכים שבהן הם עושים זאת היא על ידי התקשרות לבנקים והצבתם כקורבן, או שהם עשויים ליצור קשר עם הקורבנות עצמם. גנבים אלה גם לנצל את המצבים. לדוגמה, כאשר השנה השתנתה מ 1999 עד 2000, היו חששות רבים על באגים המחשב Y2K. במקרה זה, האקרים אלה קראו קורבנות פוטנציאליים והעמידו פנים שהם מהבנק. הם סיפרו לקורבן שהם זקוקים למידע על החשבון שלהם כדי להבטיח שהם לא צריכים לדאוג לשינוי השנה.

יש כמובן שיטות מתוחכמות יותר להשגת מידע פיננסי לצורך גניבת זהות. לדוגמה, כמה גנבים להשתמש בשיטה המכונה "skimming. "במקרה זה, הם יתקנו מצלמה קטנה או מכשיר סריקה סביב קוראי כרטיסי אשראי או כספומטים. כאשר הקורבן swipes הקלפים שלהם, כגון כאשר מקבל גז בתחנת הדלק, המכשיר קורא את הכרטיס ומאחסן את המידע. לאחר הגנב יש גישה למידע זה, הם יכולים לקודד מחדש את המידע הזה על כרטיס דמה משובטים עם foils מודפס לוגו, אשר נראה להפליא כמו כרטיס אשראי, וזה יכול לשמש בדיוק כמו כרטיס אשראי. אז, הגנב לא צריך את הכרטיס בפועל של הקורבן, הוא או היא רק צריך את המידע.

עבור אלה אשר הופכים קורבנות של גניבת זהות, העלויות הן גדולות וכאבי הראש האחרון במשך חודשים, ובמקרים מסוימים, שנים, בעקבות האירוע. גנבים אלה יכולים לרוץ עשרות אלפי דולרים של חוב עבור הקורבן שלהם, ולמרות הקורבן לא יכול להיות אחראי על החוב, יש עדיין השלכות ניכרות. לדוגמה, היסטוריית האשראי של הקורבן מושפעת באופן שלילי, והם חייבים לבלות שעות רבות, ימים, חודשים ושנים על גבי הצעות חוק ומידע. בנוסף, בעוד הקורבן מנסה להתמודד עם התוצאות, הם עשויים להיות הכחיש משכנתאות, הלוואות, ואפילו תעסוקה. סימן גרוע בדו"ח אשראי יכול גם למנוע מאדם לפתוח חשבון בנק, שחשוב ביותר להיפתח כאשר חשבונות אחרים שלו נפגעים. גם לאחר החשבונות הראשונים הם לטפל, האשמות חדשות והאשמות יכול להופיע בכל עת במהלך החודשים הקרובים, ואפילו שנים.

למרות שאין נתונים סטטיסטיים מקיפים על איך גניבת זהות נפוצה, הנתונים שיש לנו גישה מראה כי זה כבר על הגידול בשנים האחרונות.

גניבת זהות פיננסית היא למעשה לא סוג של גניבת זהות; אלא היא תוצאה של גניבת הזהויות. זה קורה לאחר מידע אישי של אדם, או זהות, כבר נפגעת. ברגע שלגנב יש גישה למספר תעודת זהות, תאריך לידה, שם, מספר טלפון, כתובת, מספר חשבון בנק, PIN, סיסמה, חיוב או כרטיס אשראי, הם יכולים להשתמש במידע כדי לפתוח חשבון חדש או להשתלט עליו חשבונות שכבר קיימים.

מילה על הונאה זיקה

אנחנו גם צריכים להיות בכוננות עבור הונאה זיקה. ה- SEC מגדיר סוג זה של הונאה כסוג של הונאת השקעות כי preys על חברי קבוצה מסוימת, כגון אלה בקהילה אתנית או תרבותית ספציפית, קבוצה מקצועית, או אפילו קשישים.

פושעים המשתמשים הונאות זיקה הם לעתים קרובות חברי קבוצות אלה, או שהם לפחות להעמיד פנים. לעתים קרובות הם יתקרבו למנהיגי הקבוצות הללו, וישתמשו בהם כדי לספר לחברי הקבוצה האחרים על התכנית. לדוגמה, זה עשוי להיות הזדמנות השקעה מזויפת, ואת הפושע יגרום ההשקעה הזו נראה כאילו זה לגמרי שווה ולגיטימי. המנהיגים יספרו לחברי הקבוצה האחרים על ההשקעה הזו, ולפני שאתה יודע את זה, הם כולם קונים את זה.

הונאות אלה לוקחות את הידידות והאמון שהתפתחו בקבוצות אלה, וניצלו אותה לחלוטין. מאז זה סביר קבוצה הדוקה, זה יכול להיות מאוד קשה עבור אכיפת החוק או הרגולטורים לדעת כי הונאה קורה. נוסף על כך, הקורבנות גם מהססים להודיע ​​לרשויות כאשר הם הופכים את הקורבן, ובמקום זאת מנסים לעבוד דברים בינם לבין עצמם.

רבים של הונאות אלה כרוכים תוכניות פירמידה, או "Ponzi" מזימות, שם משקיע חדש ישלם לתוך "הסיר", ואת הכסף הזה משמש כדי לשלם את המשקיעים הקודמים. זה נותן את האשליה כי ההשקעה משתלמת. זה משמש להראות משקיעים חדשים שהם יכולים להאמין בהשקעה, וזה בטוח ובטוח דרך להשקיע את כספם. המציאות, עם זאת, היא כי הפושע כמעט תמיד יגנוב את הכסף הזה לשימוש אישי שלהם. סוג זה של הונאה תלויה לחלוטין בהיצע אינסופי של משקיעים חדשים, עם זאת, וכאשר אספקת זה מתייבש, התוכנית כולה תקרוס … והאנשים שהשקיעו לתוך התוכנית מוצא כי רוב, אם לא כולם, שלהם הכסף נעלם.