בנק מרכזי: הגדרה, תפקידה ותפקיד

הגדרה : בנק מרכזי הוא רשות לאומית עצמאית המנהלת את המדיניות המוניטרית, מסדירה את הבנקים ומספקת שירותים פיננסיים, כולל מחקר כלכלי. מטרותיו הן לייצב את המטבע הלאומי, לשמור על האבטלה נמוכה ולמנוע אינפלציה.

רוב הבנקים המרכזיים נשלטות על ידי מועצת המנהלים של הבנקים החברים שלה. הנבחר הראשי של המדינה ממנה את הבמאי.

-> ->

הרשות המחוקקת הלאומית אישרה אותו. זה שומר על הבנק המרכזי בקנה אחד עם המטרות של המדינה לטווח הארוך מדיניות. יחד עם זאת, היא ללא השפעה פוליטית במבצעים השוטפים שלה. הבנק המרכזי של אנגליה הקים לראשונה מודל זה. למידע נוסף על הבנק המרכזי של ארצות הברית, ראה מי הבעלים של הפדרל ריזרב?

-> ->

מדיניות מוניטרית

בנקים מרכזיים משפיעים על הצמיחה הכלכלית על ידי שליטה על הנזילות במערכת הפיננסית. יש להם שלושה כלי מדיניות מוניטרית להשגת מטרה זו.

ראשית, הם קובעים דרישת מילואים. זה אומר לרשת שלהם של הבנקים הפרטי כמה כסף יש על היד כל לילה. זה שולט כמה בנקים יכולים להשאיל.

שנית, הם משתמשים בפעולות בשוק הפתוח כדי לקנות ולמכור ניירות ערך מבנקים חברתיים. זה משנה את כמות המזומנים על היד מבלי לשנות את הדרישה מילואים. הם השתמשו בכלי זה במהלך המשבר הפיננסי 2008. הבנקים רכשו אג"ח ממשלתיות וניירות ערך מגובי משכנתאות לייצוב המערכת הבנקאית.

הפדרל ריזרב הוסיף 4 טריליון דולר למאזן שלו עם הקלות כמותיות.

שלישית, הם קובעים מטרות על הריבית הם גובים הבנקים שלהם חבר. זה מדריכים שיעורי עבור הלוואות, משכנתאות, ואג"ח. העלאת הריבית מאטה את הצמיחה ומניעת האינפלציה. זה נקרא מדיניות מוניטרית מצמצמת.

הפחתת שיעורי מגרה צמיחה, מניעה או קיצור מיתון. זה נקרא מדיניות מוניטרית מרחיבה. הבנק המרכזי האירופי הוריד את הריבית עד כה, עד שהפכו לשליליות. לקבלת מידע נוסף, ראה שיעורי ריבית שליליים: הבנק המרכזי החדש של Playbook.

המדיניות המוניטרית היא מסובכת. זה לוקח בערך שישה חודשים על ההשפעות לטפטף דרך המשק. הבנקים יכולים לטעות בנתונים הכלכליים כפי שהבנק הפדרלי עשה ב -2006. לדעתו, המשבר במשכנתאות הסאב-פריים יוגבל לדיור. היא חיכתה להנמיך את שיעור הריבית של הפד. עד שהבנק הבין כי ההאטה חודרת לכלל המשק, היא הורידה את הריבית במהירות. כבר היה מאוחר מדי.

אבל אם הבנקים המרכזיים ימריצו את הכלכלה יותר מדי, הם יכולים להפעיל את האינפלציה. בנקים מרכזיים נמנעים מאינפלציה כמו המגיפה. האינפלציה המתמשכת הורסת את כל היתרונות של הצמיחה על ידי העלאת מחירים, עלויות, ואכילת כל הרווחים.לכן, הבנקים המרכזיים עובדים קשה כדי להיות בטוח כדי לשמור על הריבית גבוהה מספיק כדי למנוע את זה.

פוליטיקאים ולפעמים הציבור הרחב חושדים בבנקים מרכזיים. זה בגלל שהם בדרך כלל פועלים באופן עצמאי של נבחרי ציבור. לעתים קרובות הם אינם פופולאריים בניסיון שלהם לרפא את הכלכלה.

לדוגמה, יו"ר הבנק הפדראלי פול וולקר העלה את הריבית כדי לבלום את האינפלציה. הוא נמתח על כך במרירות. פעולות הבנק המרכזי הן לעתים קרובות לא הבינו היטב, אשר מעלה את רמת החשדנות.

הבנק הרגולציה

הבנקים המרכזיים להסדיר את חברים על ידי צורך עתודות מספיק כדי לכסות הפסדי הלוואה פוטנציאליים. הם אחראים להבטחת היציבות הפיננסית והגנה על כספי המפקידים. לקבלת מידע נוסף, ראה תפקידים ומטרות של בנקים מרכזיים מודרניים.

בשנת 2010, הקונגרס ס 'נתן יותר סמכות רגולטורית הפדראלי עם רפורמה בנקאית. הסוכנות להגנת הצרכן הפיננסי נתנה לרגולטורים את הכוח לפצל בנקים גדולים, כך שהם לא יהיו "גדולים מכדי להיכשל". זה מבטל פרצות עבור קרנות גידור, מתווכים למשכנתאות. חוק וולקר אוסר על הבנקים מלהחזיק בקרנות גידור ולהשתמש בכספי המשקיעים לרכוש נגזרים מסוכנים לרווח שלהם.

היא הקימה את יציבות יציבות פיננסית המועצה. הוא מזהיר מפני סיכונים המשפיעים על כל התעשייה הפיננסית. זה יכול גם להמליץ ​​כי הפדרל ריזרב להסדיר את כל הבנקים הלא פיננסיים הבנק. זה כדי לשמור על חברות הביטוח או קרנות גידור מלהיות גדול מדי כדי להיכשל. לפרטים נוספים, ראה דוד-פרנק וול סטריט רפורמית חוק.

לספק שירותים פיננסיים

בנקים מרכזיים משמשים כבנק לבנקים פרטיים ולממשלת האומה. זה אומר שהם תהליך בדיקות להלוות כסף לחבריהם.

הם גם לאחסן מטבע יתרות המט"ח שלהם. זה מאפשר להם להשפיע על שערי החליפין על ידי הוספת מטבע חוץ, בדרך כלל דולר U. או האירו, כדי לשמור על המטבע שלה יישור. זה ידוע בשם יתד, וזה עוזר ליצואנים לשמור על המחירים שלהם תחרותי.

בנקים מרכזיים גם שולטים באינפלציה על ידי ניהול שערי החליפין. לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד הממשלה מסדירה שערי חליפין?

רוב הבנקים המרכזיים מייצרים נתונים סטטיסטיים כלכליים קבועים כדי להנחות את החלטות המדיניות הפיסקלית. הנה דוגמאות של דוחות שסופקו על ידי הפדרל ריזרב:

• Beige ספר: דו"ח חודשי של הבנקים הפדרלי האזורי על מצב המשק באזורים שלהם.
• דוח מדיניות מוניטרית: דו"ח חצי שנתי על הכלכלה
• כרטיס אשראי החוב: דוח חודשי על אשראי צרכני.

היסטוריה

שבדיה יצרה את הבנק המרכזי הראשון בעולם, הריקס, בשנת 1668. הבנק המרכזי של אנגליה הגיע למקום הבא בשנת 1694. נפוליאון יצר את מסיבות צרפת ב -1800. הקונגרס הקים את הפדרל ריזרב ב -1913. של קנדה החלה ב- 1935, וה- Bundesbank הגרמני הוקם מחדש לאחר מלחמת העולם השנייה. בשנת 1998, הבנק המרכזי של אירופה החליף את כל הבנקים המרכזיים במדינות החברות בגוש האירו.(מקור: "הפדראל רזרב מערכת מטרות ותפקוד" מועצת המנהלים של הפדרל ריזרב.)

עוד בנק המרכזי מאמרים

• זה הריבית המעניינת ביותר בעולם
• מה הם הריבית הפדרלית הנוכחית ריזרב הריבית ?
• כיצד הפד שינויים בריבית
• מה יש 7 מושלים, 12 נשיאים, ושולט הכסף שלך?
• כלים של הפד וכיצד הם עובדים
• כיצד סין משפיעה על דולר ארה"ב?