וִידֵאוֹ: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
אתה פשוט פנה 55, ואתה רוצה למשוך כסף מ 401 שלך (k) התוכנית. מותר לך? אולי.
זה תלוי אם אתה עדיין עובד עבור החברה שבה 401 שלך (k) התוכנית היא ב; אם אתה כבר לא עובד עבור החברה, אז זה תלוי בן כמה היית כאשר עזב את העבודה שם. אני מכסה את הנסיבות הללו להלן.
עדיין עובד עבור החברה
רוב 401 (k) תוכניות לא מאפשרים "משיכות רגילות" בגיל 55 בזמן שאתה עדיין עובד עבור החברה.
-> ->לפי הנסיגה הרגילה , אני מתכוון לנסיגה שאינה כפופה לעונשים ואינה דורשת ממך להיות זכאית בהתאם לנסיבות מיוחדות.
במקום נסיגה רגילה, ייתכן שתוכל לקחת הלוואה 401 (k), או זכאים לנסיגה הקשיים - אם התוכנית 401 (k) שלך מאפשר את האפשרויות האלה. לא כל 401 (k) תוכניות נדרשים להציע הלוואות או נסיגה מצוקה.
-> ->ניתן גם לבדוק עם מנהל התוכנית שלך כדי לראות אם יש להם הוראה מיוחדת המאפשרת משהו שנקרא הפצה בשירות .
לא עובד יותר עבור החברה
אם אתה רוצה לקחת כסף מתוך תוכנית 401 (k) הישן - כלומר תוכנית ממעסיק שאתה כבר לא עובד - הכללים הם קצת שונה.
אם עזבת את המעסיק הקודם שלך במהלך השנה או אחרי השנה בה הגעת לגיל 55; אז אתה יכול לקחת נסיגה של 401 (k) התוכנית. נסיגה זו תיחשב כהכנסה חייבת, אבל זה לא יהיה כפוף מס עונש נסיגה מוקדמת.
זה חל גם אם אתה עדיין לא גיל 59 ½. זה חל אם השארת את הכסף שלך בתוכנית 401 (k). עבור עובדי בטיחות הציבור מוסמך הוראה זו חלה בגיל 50, במקום 55. ראה מסים IRS פרישה נושאים על הפצות מוקדם, וגלול למטה אל טופס ההפרדה שירות סעיף והערות שוליים בתחתית לצורך אימות.
אם מגלגלים את תוכנית 401 (k) הישנה שלך ל- IRA, ההוראה המוקדמת הזו אינה חלה. אם אתה לוקח נסיגה קבוע מ IRA לפני גיל 59 ½, היא כפופה מס הכנסה בתוספת מס עונש נסיגה מוקדמת.
מה אם עזב את המעסיק הקודם שלך לפני גיל 55?
אם עזבת את המעסיק הקודם שלך לפני שנה, הגעת לגיל 55 (גיל 50 לעובדי בטיחות הציבור כפי שהוגדרו על ידי מס הכנסה), אבל עכשיו אתה מעל גיל 55, סליחה, את גיל 55 מיוחד משיכה הוראה לא חל . כל משיכות אתה לוקח יהיה כפוף מס עונש אלא אם כן אתה יכול לגלגל את 401 (k) תוכנית ל- IRA ולהיות זכאי חריגה לעונש.
הזדמנויות תכנון
401 (k) כסף הוא מוגן הנושה. אתה תבטל את ההגנה הזו על ידי הפקת תוכנית 401 (k) מוקדם. אם אתה בצרות פיננסיות, במזומן 401 (k) תוכנית מוקדם עשוי להיות הדבר הגרוע ביותר לעשות.
אם אתה פורש מוקדם (לפני גיל 60 למשל), במקרים מסוימים, זה הגיוני להשאיר כסף בתוכנית 401 (k) עד שתגיע לגיל 59 ½. בדרך זו, אתה יכול לקחת משיכות אם אתה צריך.
אם אתה יכול לפרוש בגיל 54, זה יכול להיות הגיוני לחכות עד שנה אתה מגיע לגיל 55. בדרך זו יש לך יותר גישה שלך 401 (k) כסף יכול לקחת משיכות שאינן כפופות נסיגה מוקדמת מס עונש.
ירושה 401 (k) s
אם אתה מוטב וירש, תוכנית 401 (k) את הכללים לעיל אינם חלים. הכללים החלים עליך תלויים בשאלה אם היית בן זוג, או בן זוג לא, ואת גיל מותו של בעל 401 (k).
אתה יכול לפרוש בגיל 50?
זה היה אמור להיות כי פורש מוקדם היה עבור אנשים בשנות ה -60 המוקדמות שלהם בסוף 50 של. אבל הרבה אנשים עכשיו תוהים איך לפרוש בגיל 50.
ניכוי העונש על נסיגה מוקדמת של חיסכון
אם שילמת קנס על נסיגה מוקדמת של חיסכון, אתה יכול לנכות את העונש הזה על טופס 1040.
5 החלטות לעשות כאשר אתה פורש בגיל 65
אמריקאים רבים לפרוש ב 65. כאן חמש החלטות פרישה תצטרך לתכנן על ביצוע פרישה מוצלחת בגיל זה.