האם אני יכול לתרום הן 401 (K) ו 457 תוכנית?

חזרה בשנת 2005, הקורא שלח לי בדוא"ל עם שאלה מס מרתק. הקורא רצה לדעת אם עובד יכול לתרום הן לסעיף 457 פרישה חיסכון התוכנית וכן סעיף 401 (k) תוכנית.

"בנוסף לדחיית $ 14, 000 בשנת 2005 בתוכנית 457, אתה יכול גם לדחות תוכניות אחרות כמו 401k (אם אני מבין נכון)? אתה יכול להצביע לי לתמוך במס הכנסה או מסמכים אחרים יש לי 401k ותוכנית 457b.הדחיפות המשולבות שלי ב -2005 גבוהות מ -14,000 דולר. התוכנית שלי במס הכנסה כנראה מניחה שאתה יכול רק לדחות 14,000 דולר לכל התוכניות, אני רוצה לתמוך בתיעוד אם אני עוקב את התוכנית תודה על עזרתך. " ד. דאנקן.

-> ->

התשובה היא כן. אתה בהחלט יכול לתרום הן לתוכנית פרישה סעיף 457 כמו גם תוכנית 401 (k). והתשובה אינה מוגבלת רק לשנת 2005. התשובה היא עדיין נכון לשנת המס 2017.

הסיבה היא כי כל תוכנית יש מגבלות נפרדות על כמות הכסף העובד יכול לתרום. בחזרה בשנת 2005, שאלתי את דוברת IRS ג'סי ולר על המצב הזה, והנה מה שהוא אמר לי,

"בשנת 2005, דחייה שנתית תחת תוכנית 401 (k) מוגבלים ל 14,000 $ תחת סעיף 402 (g) סעיף IRC, ודחייה שנתית תחת תוכנית 457 מוגבלים גם ל 14,000 $ לפי סעיף 457) ב (הסכומים הנדחים לפי תכנית 401) k (מזוהים עם האות "D" בתיבה 12 בטופס 2. 2. הסכומים הנדחים לפי תכנית 457 מזוהים עם האות "G" ב- תיבה 12 בטופס W-2.

"מאחר שלכל תכנית יש גבולות עצמאיים, ניתן לקבל דחיות בסך של 28,000 $ עבור 2005."

מעסיקים ממשלתיים גדולים מציעים לעובדיהם 401 (k) ו -457 תוכניות, מה שמאפשר לעובדים לתרום לשתי התכניות, ובכך יש להם הזדמנות לפדות את החיסכון הפנסיוני שלהם.

משאבים נוספים:

על 401 (k) פרישה תוכניות>

• על סעיף 457 תוכניות פרישה
• סקירה של 401 (k) תוכניות מ IRS