קניית אג"ח האוצר של ארה"ב עבור חשבונות המכללה

אין השקעה אחרת מציעה את ההבטחה של בטיחות לטווח ארוך התשואה תחרותי כמו 30 שנה באוצר ארה"ב אג"ח. אג"ח אלה (בדיוק כמו חשבונות שטרות, הערות, אג"ח לחסכון, ו- GNMA) מגובים על ידי "האמונה והאשראי המלאים" של אוצר ס. במילים אחרות, הדרך היחידה שבה משקיע המחזיק באג"ח אלו לא יפיק את תשלומי הריבית החצי שנתיים שלו ואת החזרת הקרן בסופו של דבר, היא אם משרד האוצר האמריקאי עצמו יפשוט את הרגל.

בנוסף לבטיחות המוצעת על ידי אג"ח ל -30 שנה (הידוע גם בשם "אג"ח ארוכות"), הריבית שהרווחת על ידי המשקיעים פטורה ממס הכנסה ממשלתי. זה יכול להפוך את 30 שנה האוצר אג"ח תחרותי עם אחרים נושאים בסיכון גבוה יותר.

U. ס האוצר האוצר בשלות

U. אג"ח של ממשלת ארה"ב הונפקו לראשונה עם מועדי פירעון של 30 שנה בלבד. עם זאת, אג"ח אלה נסחרות באופן פעיל בשוק "המשני" בין המשקיעים הפרטיים. משמעות הדבר היא, למשל, כי ניתן לרכוש אג"ח האוצר 30 שנה עם רק 27 שנים שנותרו.

U. S. האוצר האוצר מחירים

החדש הונפק 30 שנה U. S. אג"ח האוצר נמכרים במרווחים מינימליים של 100 $, עם 100 $ גם להיות סכום הרכישה המינימלי. אוצר S. עשוי גם, מעת לעת, "לפתוח מחדש" או למכור כמויות נוספות של הנפקת אג"ח בעבר אג"ח.

בשני המקרים הללו, אג"ח של 100 $ עשוי למכור מעט יותר או פחות (המכונה פרמיה או הנחה) כדי להתאים לשינויים בריבית בזמן המכירה.

- 3 - -

הרוכשים עשויים גם להיות נדרשים לשלם "ריבית צבורה" אם הם יכולים לצפות לקבל תשלום ריבית מלאה לתקופה שבה הם רק הבעלים של האג"ח עבור חלק מהזמן.

U. ס האוצר האוצר בריבית

רוב ההורים קונה U. S. האוצר אג"ח עבור מכללה או הוצאות אחרות יהיה לקנות אותם באמצעות הצעה לא תחרותי.

במילים אחרות, הם לא קונים כמות גדולה מספיק כדי להשפיע ישירות על התמחור והתשואה של האג"ח. משקיעים רוכשים תחת הצעה לא תחרותית יש מושג גס של מה הריבית שלהם יהיה לפני רכישת האג"ח, אם כי בדרך כלל משתנה מעט.

הריבית על אג"ח U. S. האוצר משולמת כל שישה חודשים, והוא מופקד בדרך כלל לחשבון TreasuryDirect של המשקיעים או ברוקראז '.

מסים על U. S. האוצר אג"ח

הריבית שנצברו על U. S. האוצר האג"ח כפוף מסים הכנסה הפדרלי, אבל פטור ממסים המדינה ומסים מקומיים. משמעות הדבר היא כי אג"ח האוצר הם אטרקטיביים יותר למשקיעים במדינות עם שיעורי מס הכנסה גבוהים.

בניגוד U. ס סדרה I ו- EE החיסכון אג"ח, אין טיפול מס מיוחד במשך 30 שנה ריבית אג"ח האוצר או מכירות כאשר נעשה כדי לעזור לשלם שכר לימוד במכללה.

קניית U. S. האוצר אג"ח

U. אג"ח האוצר ניתן לרכוש ישירות מאוצר האוצר באמצעות מערכת TreasuryDirect, באמצעות בנקים ובתי הברוקראז ', וכן באמצעות ניכויים שכר.

U. ש אג"ח האוצר כמו מכללת החיסכון אסטרטגיה

יש אחד זהירות ראשונית עבור ההורים שוקל את השימוש של 30 שנה אג"ח האוצר כמו רכב מימון במכללה: רוב הילדים שלנו יהיה במכללה רק 18 שנים או פחות!

בעוד שיעורי גבוה יותר של אג"ח 30 שנה אטרקטיבי, זה יכול לחזור לרדוף הורים שיש להם למכור את האג"ח הללו לפני מועד הפירעון שלהם לשלם שכר לימוד.

בהתאם לשיעורי הריבית השוררים בזמן המכירה המוקדמת, הורה עשוי למעשה למכור את האג"ח שלהם בהנחה כדי למשוך קונה.

הורים המבקשים להחזיק אג"ח ממשלתיות עבור ילדיהם עשוי להיות טוב יותר שימשו להסתכל על סדרה EE או I Bonds, T-Bills, אוצר הערות, או אפילו של GNMA.