היתרונות של משכנתא הפוכה לקשישים

תעשיית משכנתא הפוכה כבר מנוגע במשך השנים על ידי בלבול, עם דוחות של המלווים טורפים preying על קשישים. כיום, מוסדות ההלוואות מכובד דורשים כי לווים לקבל ייעוץ על הסיכונים והמלכודות לפני התחייבות למשכנתא הפוכה. למרבה הצער, זה עדיין לא מבטיח homeowner לא מקבל ripped off.

כיצד עובד משכנתא הפוכה?

הפוך משכנתאות לאפשר לבעל הבית ללוות הון עצמי.

במקום לבצע תשלומים למלווה, המלווה עושה תשלומים ללווה. תשלומים ניתן לבצע כדלקמן:

• סכום חד פעמי
• חודשי, כל עוד הלווה תופסת את הבית
• התקדמויות תקופתיות באמצעות קו אשראי! -> ->
• שילוב של כל האמור לעיל

מי יכול להעפיל למשכנתא הפוכה?

כל אדם מעל גיל 62 בעל הבית יכול להעפיל משכנתא הפוכה, אם יש הון נאות בבית. זהו תמרוץ, שיש הון מספיק כדי לקבל את המשכנתא כמו בדרך כלל 20% עמדה הון אינו מספיק. אם יש מספיק הון עצמי, מה יקרה עכשיו?

• משכנתא קיימים ישולמו.
• נדרשת תחזוקה / תיקונים נדחים, במידת הצורך.
• ציוני FICO אינם חלים והיסטוריית האשראי אינה רלוונטית.

כמה עולה משכנתא הפוכה?

כמו עם הלוואה רגילה, לווים לשלם דמי כדי לקבל את הכסף. דמי אלה יכולים להיות מגולגל לתוך ההלוואה ומימנה. כי אין "חיובים סטנדרטיים", את דמי ישתנו בהתאם המלווה, צד שלישי ספקים ואת סוג ההלוואה שנבחרה.

בדרך כלל דמי הם גבוהים מאוד. בעיקרון, לווים לשלם עבור:

1. פרמיות ביטוח משכנתא. ביטוח זה משלם עבור הפסד למלווה אם הבית שלך שווה פחות מהסכום חייב בסוף ההלוואה שלך.
2. דמי משאיל חודשיים. המלווים בדרך כלל לחייב את הלווה כדי לשלם תשלומים חודשיים.
3. נקודות הלוואה או דמי יישום. עמלה זו מגדילה את התשואה של המלווה על ההשקעה. זה דמי אלה כי הם תחת הרבה בדיקה.
4. עלויות סגירה רגילות. עמלות על סגירה כוללות חיובים עבור הקלטה, נאמנות או סגירת סוכן, מדיניות הכותרת וכו '

כמה אתה יכול ללוות?

כמות ההלוואה זמין תלוי בסוג של תוכנית ההלוואה שנבחרה, כמה הון עצמי נשאר לאחר משלם את המשכנתאות הקיימות ואת גיל הלווה. וולס פארגו הוא ממציא מוביל של משכנתאות הפוכה.

מצאתי מחשבון מקוון שימושי באתר האינטרנט וולס פארגו: וולס פארגו הלוואה מחשבון. אני מחובר בגיל 65 ו בית חינם וברור בשווי 500 $, 000. עבור התאמת שנתית HECM (הבית הון עצמי המרה משכנתא) המחשבון החזיר עלויות הסגירה המשוער של $ 20, 943, עם תשלום סכום חד פעמי של 129 $, 614 , נושאות ריבית שנתית בשיעור 8.67%, אשר יכול לעלות גבוה ככל 13. 13% מעל תקופת ההלוואה. התשלום החודשי הזמין עבור הלוואה זו הוא $ 949. בגיל 75, עם זאת, כי התשלום החודשי קופץ ל 1 $, 401.

אילו סוגים של תוכניות זמינות?

קומץ המלווים מציעים משכנתאות בריבית קבועה. רוב התוכניות המשכנתא הפוכה אחרים ממומנים באמצעות הלוואה משכנתא הדולר מתכווננת. הריבית יכולה להתאים חודשי או שנתי.

• המלווים לגבות שולי, אשר משתנה בין המלווים.
• המרווח, כאשר יתווסף לשיעור המדד, יהיה שווה לשיעור הריבית.
• שיעורי הריבית הם בדרך כלל capped, כלומר קצב ניתן להגדיל את שיעור מקסימלי ולא גבוה יותר. Caps נע בין 5 ל 6 אחוזים על שיעור התאמה שנתי מ 10 עד 11 אחוזים על שיעור מתכווננת חודשי.

הסוג הנפוץ ביותר של משכנתא הפוכה היום הוא הון הביתה הון משכנתא, המבוטח על ידי מחלקת U. ס דיור ופיתוח עירוני.

"משכנתא HomeKeeper" הוא פאני מיי. פאני מיי קונה משכנתאות קונבנציונאלי, repackages אותם ומוכרת אותם ניירות ערך למשקיעים. באמצעות וולס פארגו היפוך מחשבון משכנתאות תרחיש הקודם, בגיל 65, משכנתא HomeKeeper ישלם 587 $ לחודש ו 1 $, 381 בגיל 75.

איפה אתה יכול לקבל משכנתא הפוכה?

ברוקרים למשכנתאות רבים ומוסדות ההלוואות הגדולות מציעים מוצרים משכנתא הפוכה.

• הלאומי המילואים למשכנתאות המלווים האגודה מפרסם רשימה, מיון לפי המדינה, של המלווים שאושרו מקורם משכנתאות הפוכה.
• מחלקת דיור ופיתוח עירוני מפרסם גם רשימה של המלווים המאושרים HUD. זכור לבדוק את התיבה המגבילה את החיפוש למלווים אשר השלימו הלוואה HECM בתוך 12 החודשים האחרונים.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.