לפני שאתה שוקל משכנתא הפוכה

אף אחד לא מהסס להוציא משכנתא כדי לקנות את ביתם. אז מה את המחלוקת סביב משכנתאות לאחור כל העניין?

בכנות, אני לא יודע. במצב הנכון, היתרונות של משכנתא הפוכה בהחלט יכול להכריע את החסרונות.

משכנתא הפוכה היא פשוט כלי זה עשוי לאפשר לך להישאר בבית שלך, לשכור חינם, תוך שימוש בחלק הכסף שלך כי קנה את הבית מלכתחילה.

עם זאת, כמו כל החלטה פיננסית גדולה, אתה רוצה לעשות את שיעורי הבית שלך לפני שתקבע אם זה הכלי הנכון בשבילך.

להלן תמצא שני דברים לאהוב, דבר אחד לשנוא, וחמישה דברים שאתה צריך לדעת על משכנתאות הפוכה.

כמו:

1. גמישות

משכנתא הפוכה נותן לך את היכולת להשתמש הון עצמי הביתה "תוספות" כגון חופשה שנתית, מכונית חדשה או שיפורים הביתה. גמישות זו נובעת מהיכולת להוציא הון עצמי כסכום חד פעמי, תשלומים חודשיים קבועים, קו אשראי או כל שילוב שלהם.

->

ניצול מחשבונים מקוונים ייתן לך הערכה של כמה אתה יכול לקבל כאשר אתה קלט את המיקוד שלך, גיל, ערך הבית ואת יתרת המשכנתא הקיימת (אם יש לך אחד).

2. מימון Non Recourse

זה פשוט אומר את הסכום הכולל חייב לא יעלה על הערך הנוכחי של הבית. כאשר הבית נמכר, לאחר לשלם את המשכנתא הפוכה, ההכנסות הנותרות ללכת לך ואת האחוזה שלך.

שנאה:

1. Sleazy טקטיקות המכירות

אם מישהו מנסה לדבר איתך לקחת כסף מהבית שלך לקנות מוצר פיננסי שישלם להם עמלה (כגון קצבה), לרוץ על הגבעות.

רוב האנשים ממליצים אסטרטגיות כאלה אינם מתכננים פיננסיים. הם אנשי מכירות; סוסי פוני, הטריק שלהם מועיל להם, לא לך.

יש פעמים שבהן זה הגיוני להשתמש הון עצמי הביתה להמשיך השקעות אחרות, אבל אסטרטגיות אלה מכילים סיכון נוסף, ויש להשתמש רק על ידי משקיעים מתוחכמים אשר מבינים לחלוטין יכול להרשות לעצמו את ההשלכות.

שים לב:

1. לאחר העברת משכנתא הפוכה <> כמו כל משכנתא, יש דמי המקור והוצאות שנגרמו בעת לקיחת משכנתא הפוכה. עם משכנתא הפוכה ולא לשלם על הדברים האלה מתוך הכיס, את דמי הם רק הוסיף את יתרת ההלוואה. אתה רוצה להקטין את ההוצאות האלה לאורך התקופה הארוכה ביותר.

אם אתה מתכנן לנוע הבא 2-4 שנים, לחפש דרכים פחות יקר ללוות כסף לפני השימוש משכנתא הפוכה.

2. שמירה על הבית במשפחה

עם מותך (או האדם השני למות אם אתה נשוי) את המשכנתא הפוכה תצטרך להיות נפרעו. אם אין מספיק מזומנים הנדל"ן שלך אז היורשים שלך אולי צריך למכור את הנכס כדי לשלם את ההלוואה.

אם הכוונה שלך היא לשמור על הנכס במשפחה, אתה רוצה לוודא היורשים תהיה היכולת לשלם את ההלוואה, או למחזר את הנכס על פי יישום האשראי שלהם. חפשו בעצמכם תחילה. שמירה על הבית במשפחה עשוי להיות נחמד, אבל אם משכנתא הפוכה יכול לתת לך את ההכנסה הנוספת אתה צריך להיות נוח אז אולי זה מה שאתה צריך לעשות.

3. מצב שוק הנדל"ן

כמות הכסף שאתה מקבל תלוי הגיל שלך ואת הערך המוערך של הבית שלך. נטילת משכנתא הפוכה כאשר שוק הנדל"ן הוא בשפל אומר שאתה זכאי פחות.

מצד שני, אם אתה לוקח משכנתא הפוכה כאשר השוק פורחת, ואז מאוחר יותר להחליט למכור את הבית שלך בשוק למטה, ייתכן שיהיה הון עצמי קטן.

4. אחריות בעלים

אתה תמיד לשמור על הבעלות (בעלות) של הבית. לכן, אתה אחראי מסים ביטוח חייב לשמור את הבית מטופח. זה עובד באותה צורה כמו כל משכנתא. אם אתה לא משלם מסים שלך, אתה תהיה בצרות.

5. זכאות עבור medicaid

כל התמורה שתקבל משכנתא הפוכה הם ללא תשלום מס - וזה נהדר. עם זאת כספים שהתקבלו ייחשבו כנכס או כהכנסה ועלול להשפיע על זכאותך ל- Medicaid.

התמורה לא תשפיע על הטבות של ביטוח לאומי או של Medicare.