מוטב - הגדרה וסוגי

הנהנה היא מי מקבל נכסים על מותך. עם סוגים מסוימים של חשבונות, אתה רשאי לקבוע מי האדם (או הישות) שלו. זוהי החלטה חשובה, כי הוראות המוטב שלך יכול להיות נפרד מכל משאלה האחרונה שאתה מבטא מילולית - או אפילו הרצון שלך.

הנהנים בדרך כלל זמינים רק עבור סוגים מסוימים של חשבונות, כגון:

• חוזי קצבה

-> ->

• חשבונות פרישה בודדים (IRA) וחשבונות פרישה אחרים
• פוליסות ביטוח חיים

מדוע יש לנו מוטב?

בין אם אתה בוחר מוטב היא החלטה אישית. חקור את כל האפשרויות עם המתכנן הפיננסי שלך ועורך תכנון הנדל"ן.

בהירות: על ידי הקצאת מוטב, אתה מבהיר מי צריך לקבל את הנכסים שלך במקרה של המוות שלך. זה מבטל את כל השאלות או סכסוכים בין בני משפחה הנותרים וחברים אשר עשויים לטעון כי המנוח היה רוצה ?? מישהו אחר לקבל את הנכסים.

מהירות: בחירת המוטב גם מאיץ את הדברים עבור המוטב הנבחר - זה לעתים קרובות מהר יותר וקל יותר לתבוע נכסים כמו מוטב המיועד. אין צורך לחכות לתהליכי הצוואה (אשר עשויים לקחת חודשים או יותר ודורשים מחכה נכסים אחרים כדי לטפל). במקום זאת, מוטב בשם יכול בדרך כלל לטעון נכסים ברגע מותו של decedent מתועד, בדרך כלל על ידי מתן מסמכים כגון תעודת פטירה ותצהיר של מקום מגורים.

יתר על כן, ייעוד מוטב בדרך כלל מחליף (או overpowers) את ההוראות בצוואה - כך יהיה רק ​​חל על נכסים כי לא יש מוטב בשם.

סוגים של מוטבים

ישנם שני סוגים בסיסיים של הנהנים:

• הנהנים העיקריים
• הנהנים המותנים

הנהנים העיקריים הם הבעלים של החשבון הבחירה הראשונה עבור מוטב .

במקרה של מוות, האדם הראשון שיכול לתבוע את הנכסים הוא המוטב העיקרי. שים לב שאתה יכול להיות מרובים המוטבים העיקריים במקרים מסוימים. לדוגמה, אתה יכול להיות שלושה הנהנים העיקריים, כולם מקבלים 33. 3% מהנכסים (בהנחה שהם כולם עדיין חיים בזמן מותך).

הנהנים המותנים משמשים כגיבוי. במידה ולא יהיו מוטבים ראשוניים חיים, המוטב הנתבע תובע את הנכס. דוגמה נפוצה לכך היא:

בעל החשבון בוחר את אשתו כמובילה העיקרית. היא תקבל את כל הנכסים במותו. עם זאת, הבעל והאישה נהרגים יחד (באותו זמן) בתאונת דרכים. לכן, אין המוטב העיקרי חי. כתוצאה מכך, הנכסים יגיעו למוטב מותנה (אם בכלל).

חוק המדינה מכתיב איך נכסי מטופלות כשאין מוטב קונטינגנטי, כאשר אף אחד מן הנהנים מותנים לתבוע את הנכסים.

בתוך שני אלה קטגוריות בסיסיות, יש אפשרויות אחרות שיכולות להתבצע (שוב, לדבר עם עורך דין מקומי מתכנן פיננסי לפני קבלת החלטות כלשהן). אתה יכול שם מוטבים בודדים, או שאתה יכול להשתמש בשיטות אחרות, כולל:

• מתן שמות לארגון או ישות כמו המוטב שלך
• לכל סטירפס ייעוד
• ייעוד לנפש

במיוחד כאשר בוחנים ילדים, דורות מרובים או אפשרות של מוטבים אשר predecease לך, זה חיוני כדי להבין איך ייעודי המוטציות העבודה ומה האפשרויות שלך. דף זה אינו מקבל את הפרטים מספיק כדי להדריך אותך - אבל אני מקווה שאתה תקבל רעיונות על מה צריך להיות דנו עם המתכנן הפיננסי שלך. לפרטים נוספים, קרא על ההבדלים בין לכל stirpes לנפש.

לעולם אל תניח שאתה יודע כיצד הנכסים שלך יחולקו. מוסדות פיננסיים שונים להשתמש בגישות שונות, והם עשויים ברירת המחדל לאפשרות מסוימת גם אם אתה לא מבקש אפשרות זו על טופס ייעוד המוטב.

אם אתה הולך להשאיר כסף לקטינים, זה עוד יותר חשוב לדבר עם עורך דין עיזבון.

קטינים (לעתים קרובות אנשים מתחת לגיל 18) אינם רשאים להחזיק בחשבונות מסוימים בעצמם. עם זאת, ישנן דרכים להבטיח כי הכסף הולך לקטין או בילה לטובתם - גם אם מבוגר מטפל את הכסף.

סקירה באופן קבוע

הגדרת הנהנים היא לא דבר חד פעמי. הקפד לבדוק את הייעוד המוטב שלך כל כמה שנים - ובמיוחד לאחר אירועי חיים כגון נישואים, גירושין, לידות, ומוות. דברים אולי השתנו בשבילך או למוטבים שלך, וזה יכול להיות הגיוני לבצע שינויים.

סוגים מסוימים של חשבונות לא מאפשרים לך לשנות את המוטב שלך, אבל רבים עושים.