כיצד לבחור תוכנית ביטוח בריאות זה מתאים לך

רובנו עם ביטוח בריאות מכוסים תחת תוכנית קבוצתית המוצעת על ידי המעסיק שלנו או המעסיק של בן הזוג שלנו. אחרים לרכוש מדיניות הפרט שלהם או יש כיסוי COBRA. לחלקם אין כיסוי כלל. בין אם אתה נשוי, רווק, יש ילדים, צעירים, או זקנים, אתה צריך קצת רמה של ביטוח בריאות כדי להגן על עצמך מפני אסון פיננסי במקרה של מחלה או תאונה חמורה.

- בין אם אתה בוחר תוכנית קבוצתית או תוכנית אישית, יש אפשרויות חשובות לעשות כי ישפיע לא רק על איכות הכיסוי הרפואי שלך, אלא גם את הארנק שלך. בואו למיין כמה אפשרויות אלה, כך שתוכל לקבל החלטה מושכלת שמתאים הן לצרכים הספציפיים שלך ואת התקציב שלך.

->

סוגים של תוכניות ביטוח בריאות

יש לא מעט מבלבל במונחים כדי לעשב דרך כאשר שוקלים תוכניות ביטוח בריאות, וכולם באים עם ההשלכות שלהם לשקול. אמנם חשוב לדעת את ההבדל בין קופות החולים, PPOs, תוכניות קופה, תוכניות שיפוי, למשל, זה מועיל ביותר להתחיל עם הנפוצים ביותר סוגי ביטוח בריאות. ניתן לקבץ את הסוגים הנפוצים ביותר לאחת משלוש קטגוריות:

- <->

שיפוי של דמי שירות עבור

1. ארגונים לשמירה על הבריאות (קופות החולים)
2. ארגונים מועדפים ספק (PPOs)
3. בואו ניקח עמוק יותר לתוך אלה שלוש קטגוריות, יחד עם היתרונות והחסרונות הבסיסיים שלהם.

1. שיפוי או דמי שירות עבור תוכניות

תוכניות מסורתיות המאפשרות לך ללכת לכל רופא או מומחה תבחר ללא צורך הפנייה נקראים שיפוי, תשלום עבור שירות, או נקודת שירות (POS) תוכניות. עם תוכניות אלה, חברת הביטוח תשלם עבור חלק קבוע של החיובים שלך ואתה משלם את השאר.

תוכניות אלה מספקות את הגמישות הגבוהה ביותר מכיוון שהן אינן קובעות הגבלות על הספקים שבהם ניתן להשתמש, ובדרך כלל אינן דורשות שתבחר רופא ראשוני (PCP), אך הן מתקשות יותר ויותר למצוא ולרוב מגיעות עם תג מחיר גבוה.

היתרונות של תוכניות שיפוי

היתרון העיקרי לתוכנית שיפוי הוא שאתה יכול לבחור לקבל את הטיפול הרפואי שלך בכל מקום שאתה רוצה וממי שאתה רוצה ללא הפניות או אישורים קודמים.

חסרונות של תוכניות שיפוי

כדי לשלוט בעלויות, חברות הביטוח להעביר עלויות יותר לך באמצעות פרמיות גבוהות יותר ואת השתתפות עצמית, ביצוע תוכניות שיפוי יקר יותר לך קופות ו PPOs. בנוסף, ייתכן שתצטרך לשלם עבור השירותים הרפואיים שלך מראש ולאחר מכן להגיש תביעה לחברת הביטוח שלך עבור החזר, אשר קשרים את הכסף שלך מעמיד אותך בסיכון לא מקבל אותו בחזרה.

2. ארגונים לשמירה על הבריאות (קופות החולים)

קופת חולים או ארגון לשמירה על בריאות היא אגודה של אנשי מקצוע בתחום הבריאות ומתקנים רפואיים שמוכרים חבילה קבועה של שירותי בריאות במחיר קבוע. במסגרת תוכנית ביטוח של קופת חולים, לכל חולה יש רופא ראשוני, אשר מכונה לעתים קרובות שומר סף משום שהשירותים הניתנים על ידי מומחה אינם מכוסים על ידי התכנית אלא אם כן שומר הסף (PCP) קובע כי המומחה נחוץ ונושא הפניה ברשת.

ככזה כל הטיפול שלך מתואמת באמצעות ה- PCP שלך.

היתרונות של קופות החולים

היתרון העיקרי של קופת חולים הוא כי עלויות מחוץ לכיס הם לעתים קרובות נמוך יותר לחיזוי. יתרון נוסף הוא כי טופסי תביעה אינם נדרשים בדרך כלל.

החסרונות של קופות החולים

השירותים הניתנים על ידי אנשי מקצוע בתחום הבריאות מחוץ לרשת בדרך כלל אינם מכוסים אלא במקרה של מצב חירום אמיתי. חסרון נוסף עבור חלק הוא כי השירותים הניתנים על ידי מומחים דורשים הפניה מן הרופא הראשי שלך, אשר עשוי לדרוש מינוי נוסף של הרופא. על פי תכנית קופות החולים, חלק מהשירותים עשויים להיות מוגבלים לשירותי בריאות הנפש של המטופל. בעוד שסיכון זה קיים במסגרת כל תוכנית ביטוח, בקופת חולים, ייתכן שלא תקבל את הטיפול הרפואי הנחוץ לך, מכיוון שהוא אינו מכוסה או משום שה- PCP אינו מפרסם את ההפניה הנדרשת.

3. ארגוני ארגונים מועדפים (PPOs)

ארגון ה- PPO או ארגון הספק המועדף מכיל את היבט הטיפול המנוהל של קופת חולים, אך עם הגמישות הנוספת של היכולת לצאת מחוץ לרשת של אנשי מקצוע ומתקני בריאות לכל ספק שירותי בריאות לפי בחירתך אתה מרגיש שזה הכרחי. כאשר אתה יוצא מחוץ לרשת, היתרונות שלך הם פחות ואתה משלם יותר בכיס שלך מאשר היית עושה אם היית נשאר בתוך הרשת, אבל אתה עדיין מקבל קצת כיסוי (בניגוד לקופת חולים). אם גמישות ובחירה חשובים לך, PPO עשוי להיות בחירה טובה אם זה זמין לך.

היתרונות של PPOs

היתרון העיקרי של PPO הוא שיש לך גמישות רבה יותר מאשר היית בקופת חולים, אבל לא גבוה של עלויות הקשורות תוכנית שיפוי.

החסרונות של PPOs

החיסרון העיקרי של PPO היא שזה יכול להיות קשה יותר לחזות את העלויות שלך מחוץ לכיס.

איפה אני יכול לקבל ביטוח בריאות?

רוב האנשים מקבלים את ביטוח הבריאות שלהם באמצעות תוכנית קבוצתית בחסות (ולעתים לפחות לפחות חלקית עבור) על ידי המעסיק שלהם או של המעסיק של בן הזוג. אבל מעסיקים קטנים רבים אינם מציעים ביטוח בריאות. אם החברה שלך היא אחת מהן, ייתכן שתוכל לקבל ביטוח קבוצתי באמצעות חברות באיגוד מקצועי, ארגון מקצועי, מועדון או ארגון אחר המציע ביטוח בריאות לחברים.

אם אתה לא מצליח למצוא כיסוי קבוצתי, אתה יכול לקנות מדיניות הפרט, אשר בעבר היו מאוד עלות אוסרני עבור רבים. אחת המטרות העיקריות של Affordable Care Act (הידוע גם בשם ACA ו Obamacare) היה לשפץ את הפרט ביטוח בריאות בשוק ולעשות תוכניות בודדות עבור affordable.עכשיו אתה יכול לחפש דרך ACA של ביטוח בריאות חילופי (המכונה גם marketplaces) באמצעות HealthCare. gov שבו אתה יכול לחפש ולהשוות את המדיניות ולראות אם אתה זכאי עבור כל סובסידיות. אתה עדיין יכול לבחור תוכניות בודדות המוצעים ישירות על ידי סוכן ביטוח או סוכן או מתווך (המכונה תוכניות מחוץ החליפין).

בעת בחירת תוכנית ביטוח בריאות, עדיף להשוות את כל האפשרויות שלך בזהירות על ידי השוואת היתרונות והעלויות והחלטה אילו הטבות החשובות ביותר עבורך. זה עשוי להיות מועיל להשתמש סוכן ביטוח, מי צריך להכיר את המדיניות המוצעת באזור שלך ואת היתרונות והעלויות של כל אחד.