פרישה תכנון טעויות במהלך עונת מס

אם אתה כמו רוב משלמי המסים, אתה מרגיש תחושה חזקה של הקלה כאשר החזרת המס שלך הושלמה והגישו. כמובן, זה בהנחה שאין לך חשבון מס עקב הדוד סם. אבל העונה הגשת מס צריך להיות יותר מאשר רק פעם בשנה כאשר אנו קובעים אם אתה בשל החזר מס או אם אתה צריך לשלם תוספת למס הכנסה. למעשה, את ההחלטות שאתה עושה במהלך עונת המס יהיה לעתים קרובות יש השפעה מתמשכת על האם אתה אי פעם יש יכולת להשיג עצמאות כלכלית אמיתית.

-> ->

הנה חמישה טעויות תכנון מס אנשים לעשות את זה יכול להיות בעל השפעה שלילית על הפרישה שלך.

1. לא לוקח את היתרון המלא של הזדמנויות חיסכון האחרון דקות האחרונות

כמו 18 אפריל 2017 הגשה מס מועד הגישות, יש רק כמה דרכים להפחית את ההכנסה החייבת שלך. שיטה אחת היא לוודא שאתה לוקח את היתרון של כל התאמה של הכנסה ברוטו, ניכוי מס, או זיכוי מס שאתה זכאי. הדיוק הוא חשוב בעת הגשת ההכנסה שלך מס הכנסה. אבל זה גם חשוב כדי לוודא שאתה לא להחמיץ על כל רגע האחרון הפחתת מס אסטרטגיות שיכולים לשפר את החיסכון שלך פרישה.

-> ->

בריאות שמירת חשבונות: רוב האנשים לא מבינים שיש לך עד 18 באפריל 2017, כדי להפוך תרומות נוספות HSA לשנת המס 2016 אם אתה עובר ישירות דרך הבנק שלך HSA. אם אתה בתוכנית בריאות גבוהה deductible ולא לתרום עד הסכום המרבי המותר במהלך 2016, שקול להגדיל את התרומות שלך HSA לפני המועד להגשת מס.

HSAs יכול לספק הטבות ללכת מעבר פשוט הפחתת מס הכנסה שלך. בריאות חשבונות החיסכון לספק הגנה נחוצה כדי לעזור לשלם עבור ההוצאות השוטפות הקשורות לבריאות. אבל אם אתה במצב בריאותי טוב אתה יכול לתת לחיסכון שלך לגדול לשימוש במהלך שנות הפרישה שלך. מאז הוצאות הבריאות הם בדרך כלל דאגה העליון עבור רוב הפורשים היא דרך מצוינת להשלים את תוכנית החיסכון שלך פרישה.

למעשה, כאשר אתה מגיע לגיל 65 אתה יכול להשתמש כספים HSA עבור הוצאות שאינן רפואיות ללא עונש (הערה: הפצות ללא טיפול רפואי מסים כהכנסה רגילה).

אתה יכול לתרום עד 3 $, 350 עבור כיסוי אישי ועד $ 6, 750 עבור כיסוי משפחתי לשנת 2016. אם אתה בן 55 או יותר, יש עוד $ 1, 000 תרומה מעלה עד זכאות Medicare ב 65 רק אל תשכח לכלול תרומות שבוצעו על ידי המעסיק שלך במהלך שנת 2016 יחד עם תרומות שנת המס שלך בעת קביעת כמה אתה יכול להוסיף את HSA.

לתרום לחשבון פרישה אישי: אתה יכול לתרום עד 5 $, 500 (או $ 6, 500 אם אתה פונה 50 או יותר בשנה שעברה) ל IRA לפני המועד האחרון להגשה מס 18 באפריל 2017.אם אתה לא מכוסה על ידי תוכנית פרישה דרך עבודה או את גבולות ההכנסה, אתה עשוי להיות זכאי לנכות את התרומות שלך מסורתי IRA. זה חיסכון הפרישה ניתן להשקיע לגדול מס נדחים עד נסוגה. יש לזכור כי יש עונש של 10 אחוזים עבור משיכות שנעשו לפני גיל 59 ½. עם זאת, ישנם יוצאים מן הכלל כולל משיכות עבור הוצאות חינוך מוסמך ואתה יכול להשתמש עד $ 10, 000 על פני החיים שלך בפעם הראשונה לרכוש הביתה.

רוט IRAs לספק אפשרות נוספת לשמור על פרישה שבו חיסכון המס להתרחש בעתיד. תרומות אינן מוכרות לצורכי מס, אך חשבונות רוט IRA יכולים לגדול ללא מס לאחר גיל 59 ½. בניגוד מסורתי IRAs, יש לך את היכולת למשוך את סכום התרומות שלך רוט IRA (אבל לא כל הרווחים) בכל עת ללא מס או עונש.

2. להיות תגובתי מס תגובתי פילר

האם אי פעם הבטיחה לעצמך שאתה תהיה מוכן טוב יותר "בשנה הבאה" כשמדובר להגיש את ההחזר מס הכנסה? קל ליפול לתוך מעגל הכוונות הטובות ולהבטיח לעשות עבודה טובה יותר בשמירה על רשומות מדויקות והתארגנות, או לנצל את מספר הצעדים החיסכון במס ככל האפשר כגון ביצוע תרומות לפני מס ל 401 ( k) תוכנית, חשבון HSA או חשבון גמיש.

למרבה הצער, אנשים רבים פשוט לא פעל דרך עם מחויבות זו.

הגשת תשואה מס כפעילות עצמאית הוא אירוע תגובתי. אתה פשוט מדווח על מה שכבר קרה בעבר. כן, חשוב מאוד לקבל דברים נכונים! עם זאת, האסטרטגיה הטובה ביותר היא להשתמש בעונת מס הגשת כ הזדמנות לתכנן מראש עבור מטרות עתידיות כמו פרישה.

3. חוסר מודעות של פרישה שומרי אשראי

לא כל משלם המסים יכול לטעון את זה זיכוי ממס. למי זכאים על בסיס ההכנסה שלהם, זוהי דרך מצוינת לשמור על פרישה תוך הפחתת הצעת חוק המס שלך.

הסכום של פרישה שומרי אשראי הוא 50 אחוזים, 20 אחוזים או 10 אחוז של תוכנית הפרישה שלך או תרומות IRA עד $ 2, 000 ($ 4, 000 אם נשוי הגשת במשותף), בהתאם הכנסה מתואמת ברוטו שלך (דווח על שלך טופס 1040 או 1040A). בשנת 2017, האשראי זמין עבור זוגות נשואים הגשת יחד עם הכנסה ברוטו מותאם (AGI) תחת $ 62, 000 ו filers יחיד עם הכנסה מתחת $ 31, 000. ראש הבית הגשת מצב יכול להשתמש האשראי כל עוד AGI הוא 45 $, 500 או פחות.

4. נכשל בהתאמת ניכוי מס במקור שלך

אם אתה שואל את רוב אנשי מקצוע פיננסיים תכנון אשר מסמכים כוללים את התובנה הגדולה ביותר על החיים הפיננסיים של מישהו אחר, רוב יכלול IRS טופס 1040 ליד החלק העליון של הרשימה. אם החזרי המס שלך הם בעקביות מראה תשלום יתר למס הכנסה ייתכן שתפספסו הזדמנות תכנון פרישה משמעותי.

על מנת לבצע שינויים ניכוי שלך, אתה פשוט צריך למלא טופס מעודכן W-4 ולספק טופס זה למעסיק שלך.אתה יכול לבדוק את חשבון ניכוי מס במקור כדי להעריך את ניכוי הנכון עבור המצב שלך. כל מה שאתה צריך כדי להשלים את זה ניכוי מחשבון הם האחרונה שלך לשלם stubs ו עותק של ההחזר שלך המס 2016. לאחר מכן, לאחר שערכת את ניכוי נכון, אתה צריך למלא טופס חדש W-4 ולשלוח את זה מחלקת השכר שלך.

תמיד לזכור את הסיבה הליבה לביצוע שינויים ניכוי המס שלך היא לשים את הכסף שלך לעבוד בשבילך מהר ככל האפשר במקום להנפיק הלוואה אפס הריבית לממשלה. אסטרטגיה זו יכולה לעזור לך להתחיל לשלם ריבית גבוהה מהר יותר או להגדיל את תרומות 401 (k). כך או כך תוכל לעזור בעתיד העצמי שלך במהלך הפרישה. אבל זה יעבוד רק אם אתה מחיל את המס המוגדל הביתה לשלם למקומות הנכונים. שקול להפוך את החיסכון שלך על ידי הגדלת 401 (k), HSA, ועוד תרומות לפני מס.

5. בחירת אדם לא נכון להכנה מס והדרכה

קיימות תוכנות מס רבות, ועשיית מסים משלך היא לכאורה קלה יותר מאי פעם. אם ההכנסה ברוטו שלך מותאם מתחת $ 64, 000, אתה יכול להשתמש בתוכנה הגשת חינם כאן. חשוב לציין כי אלה אפשרויות תיוק חינם בדרך כלל מכסה רק מחזיר בסיסי מאוד.

נקיטת הגישה לעשות זאת בעצמך להגשת המסים שלך הוא לא עבור כולם. אם יש לך מצבים מיוחדים כגון בעלות על עסק קטן או הנדל"ן להשקעה עצמאית קוד המס יכול להתחיל לקבל אפילו יותר מורכבים. מצבים מאתגרים אחרים כוללים עבודה במספר מדינות או מדינות, דיווח על רווחי השקעות או הפסדים בחשבונות החייבים במס או הגשת אזרחות לא-אמריקנית, הן דוגמאות למיקוד המס.

להחליט אם זה הגיוני להשתמש בשירותים של מס מקצועי היא החלטה אישית. זה באמת מסתכם עד כמה אתה מרגיש בטוח כשמדובר מס ועניינים פיננסיים אחרים.

תכנון מס הוא יותר מסתם מנסה להפחית את המסים הכולל שלך. מס הכנסה החלטות תכנון תמיד צריך להיות חלק הכולל את תוכנית החיים הפיננסיים. מכיני מס מקצועי יכול להיות חלק חשוב של הצוות הפיננסי שלך. לא כל מכיני המס מספקים שירותי תכנון מס פרואקטיביים. הקפד לשאול את המס מקצועי אם הם יעזרו לך לזהות אסטרטגיות חיסכון המס לשנה הקרובה. כמו כן, עליך לתאם את תכנון המס עם מאמצי התכנון הפיננסי שלך. אם אתה עובד עם CPA, CFP®, EA או מקצוען מס אחר, ודא שאתה מתקשר עם המתכנן הפיננסי שלך או עם חברי צוות ייעוץ פיננסי אחר.

לסיכום, עונת המס אינה צריכה להיות רק תהליך תגובתי של הגשת תשואה משנת המס הקודמת. קח שליטה על העתיד הפיננסי שלך על ידי שילוב כמה אסטרטגיות תכנון פרישה שיכולים גם לעזור להפחית את ההכנסה החייבת שלך בעתיד.