הלוואה הלוואה מבוסס הנכס: איך זה עובד ואת היתרונות שלה

בשל המשבר הכלכלי האחרון במדינות רבות, חברות גדולות וחברות קטנות רבות נאלצו להתמודד עם מאבקים כספיים. בגלל זה, Unsecured הלוואות הפכו להיות דבר קשה לבוא מאז מוסדות פיננסיים רבים אינם מוכנים לתת אותם החוצה. לכן, חברות רבות החליטו להשתמש בנכסים שלהם כבטוחה למלווים במה שמכונה מימון הלוואה מבוסס הנכס.

לפיכך, הלוואה הלוואה מבוססת הנכס הוא תהליך שבו נכסי החברה משמשים כבטוחה לקבל הלוואה ממלווים. רוב הפעמים החלטה זו היא הגיעה על ידי החברה כאשר היא צריכה להיות הון חוזר יותר למטרות התרחבות. בכל ההלוואות המבוססות על נכסים (ABL), הריבית של המלווה מובטחת על ידי נכסי הלווה אשר קובע גם כמה הלוואה חברה יכולה לגשת.

זה טוב לציין כי הן חברות קטנות בגודל גדול יכול להעפיל הלוואה ABL. אלה כוללים סיטונאים, קמעונאים, מפיצים ואפילו ספקי שירות. עם זאת, רבים המלווים מבוסס הנכס רוצה חברה עם גיליון יתרות יציב עם נכסים חזקים.

מי משתמש הלוואות על בסיס נכסים?

הלוואות אלה בדרך כלל מומלץ בכל פעם חברה זקוקה ההון החוזר על מנת לשמור על כל הפעילות העסקית הרגילה פועל. לפיכך, החברה בוחרת להשתמש בנכסיה שלה כדי לקבל סיוע כספי ממלווים.

במקרה זה, נכסי החברה משמשים כבטוחה.

איזה נכסים החברה יכולה להשתמש כבטוחה?

רבים המלווים כמו לקיחת חשבונות חייבים כמו הבטחונות העיקריים. עם זאת, חברה עדיין יכול להשתמש בציוד, מכונות, נדל"ן ומלאי כבטוחה.

מה קובע כמה הלוואה מבוססת נכס החברה מקבלת?

לא כל החברות ניתן לתת את אותה כמות ההלוואה. לפעמים הסכום שהחברה מחילה עבור לא יכול להינתן על ידי המלווה בשל כללים מסוימים המנחה את תהליך ההלוואות. ככלל, החברה רשאית ללוות בין 75% -80% משווי החייבים של החברה. מאידך, כאשר המלאי משמש כבטוחה, חברה זכאית להלוואה השווה ל 50% - משווי המלאי.

מהו העלות של הלוואה מבוססת נכס?

עלות ההלוואות הללו תלויה בערך הבטחונות המשמשים, סכום ההלוואה שניתנה וכן הסיכון הכללי הכרוך בכך. פעמים רבות את העלות של ההלוואה מתומחרת על בסיס שיעור שנתי השנתית הנוכחית (APR) אשר נע בין 7% ל -17%.

איך זה תהליך בדיקת נאותות עבור העבודה הלוואה?

לפני המלווה מסכים לספק הלוואה לכל חברה נתון, הם צריכים לערוך מחקר על המצב הכספי של החברה, סוג של בטחונות בשימוש וכן לעבור את הספרים הפיננסיים של החברה.

מה הם היתרונות של הלוואות מבוססות נכס לחברה?

ABLs מועילים מאוד לחברה בדרכים הבאות:

1. ניתן להשיג מהר - בניגוד הלוואות קונבנציונאלי אחרים הדורשים הרבה תיעוד, ABLs קל להשיג ללא בעיות, כל עוד החברה עונה על - קריטריונים.
2. יציבות פיננסית - הלוואות אלה יכול כרית חברה עובר זמנים כלכליים קשים במהירות לשחזר אותו למצב פיננסי יציב. זאת בשל העובדה שהם ניתנים בתוך פרק זמן קצר כדי להגדיל את תזרים המזומנים של החברה.
3. קל יותר לקבל לעומת סוג אחר של הלוואות - באופן ריאלי, קל יותר להעפיל הלוואה ABL לעומת קווי אשראי אחרים. זה נובע מכך שתהליכים מעטים מאוד מעורבים. מה צריך להיחשב הוא המצב הכספי של החברה ואת הערך של הבטחונות בשימוש.
4. גמיש יותר במונחים של הגבלות - הלוואות המבוססות על נכסים הן גמישות מאוד כשזה מגיע לאופן שבו החברה מוציאה אותו. זה לא מגיע עם מחרוזות המצורפת כמו טפסים הלוואה אחרים.
5. היעדר החוב - נכס הלוואה הלוואה מבוססת היא הדרך הטובה ביותר עבור חברה שרוצה להישאר ללא חובות כדי לשמור על אפשרויות ההלוואה של החברה פתוח.