האם יש אנשים שצריכים החוב ב פרישה? כן.

אנשים רבים עובדים קשה כדי לשלם את החוב לפני שהם פורשים סופרים פיננסיים רבים, כולל את עצמי, היו תומכים בגישה זו. אבל האם זו הגישה הנכונה לכולם? אולי לא.

עבור אלה עם חסכונות כספיים מוגבלים, או אלה שיש להם נטייה להשתמש בחובות כדי לקנות דברים שהם לא יכולים להרשות לעצמם, תוכנית הפחתת החוב פעיל הכולל תוכנית לשלם את המשכנתא לפני הפרישה יכול לעשות הרבה חוש .

-> ->

אבל מה עם הכנסה גבוהה המרוויחים שעשו עבודה מצוינת של חיסכון, יש תמיד להשתמש בחוב זהירות, ויש להם מעל מיליון או יותר נכסים להשקעה? עבור קבוצה זו, לשלם את החוב לפני הפרישה לא יכול להיות הגישה הפיננסית savviest.

כמו שלך עולה נטו, אולי כדאי לך להתחיל לחשוב על חוב אחרת; לחשוב על זה - ולהשתמש בו - יותר כמו תאגיד היה. תאגידים לפקח על משהו שנקרא יחס החוב שלהם, והם פועלים כדי לשמור על כמות נאותה של החוב, כי זה מספק להם יתרון מבחינת גמישות, נזילות, מינוף (היכולת להרוויח יותר כסף על ידי גידול החברה מאשר הם משלמים על העלות של הלוואות), והטבות מס.

באמצעות החוב כמו תאגיד

כפי שאתה לצבור נכסים פיננסיים ונדל"ן להתחיל לחשוב על החוב ככלי. משמעות הדבר היא ללמוד כיצד להשתמש בו במקום להתמקד בהיפטרות ממנו בכל מחיר.

אתה יכול להרים טיפים חשובים על איך לחשוב על החוב ולהחיל אותו כספים אישי בספר הערך של החוב: כיצד לנהל את שני הצדדים של מאזן כדי למקסם את עושר על ידי תומס J אנדרסון. טום יש תואר שני במנהל עסקים מאוניברסיטת שיקגו, למד בבית הספר וורטון של אוניברסיטת פנסילבניה, ומחזיקה כמה אישורים הקשורים להשקעה.

הוא עבד בתחום הבנקאות להשקעות בניו יורק ונוקט גישה ייחודית של יישום מושגי מימון תאגידי למאזנים אישיים.

בספרו הוא דן בדברים כגון:

• מדוע השימוש בהלוואות לא הגיוני.
• איך להסתכל על נכסים וחובות מרמת משק הבית.
• היתרונות בהקמת מתקן הלוואה מבוסס נכסים (שהוא בעצם קו אשראי מתגלגל תוך שימוש בנכסים פיננסיים כבטוחה).
• למה, כאשר אתה מסתכל על החוב במונחים של יחס החוב, זה עשוי להיות הגיוני יש יותר חוב, לא פחות חוב, כמו השווי הנקי שלך גדל.
• יתרונות המס הפוטנציאליים של שימוש בחובות למימון הוצאות פרישה.

שמעתי את טום מדבר בדנוור בשנת 2014, והוא מדגיש ברציפות שהרעיונות שבספרו מבוססים על ההנחה שאתה מוכן לחשוב על הכספים האישיים שלך באותו אופן שבו סמנכ"ל הכספים (CFO) חושב על ומנהלת את הכספים של העסק.

לאורך הספר הוא מציע את הרעיון כי "כל שאר הדברים שווים, תיק תנודתיות נמוך יותר עם החוב הוא טוב יותר מאשר תיק תנודתיות גבוהה ללא חוב. "

החוב פרישה

הספר עזר לי לראות את הפונקציה של חוב עבור גמלאים נטו גבוה בדרך חדשה. במקום לשלם באופן פעיל את החוב כדי להתכונן לפרישה ייתכן שיש דרך יעילה יותר עבור משפחות הכנסה גבוהה לפרוס משאבים.

אפשרות אחת ניתן באמצעות משכנתאות בריבית בלבד במקום הלוואות הפחתת, אשר משחרר מזומנים מיותרים. לאחר מכן להשתמש במזומן הנוסף כדי לצבור יותר נכסים.

בנוסף הלוואות הנכס מבוסס כמו קווי הון עצמי הביתה או הלוואות להלוואה מאובטחת (משהו קצת שונה מאשר הלוואה שולי) עשוי להיות אופציות נהדרות שיש במקום להשתמש כדי לרכוש מכוניות, להשקיע עסקים, לעזור לילד בוגר , לממן חינוך של נכד, או לקנות בית שני. היתרון של סוגים אלה של הלוואות היא כי ברגע שאתה מגדיר אותם, את הכסף הוא מוכן כאשר אתה צריך את זה. זה יכול לחסל את הזמן ואת הטרחה של תהליך ההלוואה מסורבלת המתרחשת עם אפשרויות מימון מסורתיות.

אם אתה הכנסה גבוהה, משפחה גבוהה יותר בשווי, הייתי ממליץ לקרוא את הספר ולחשוב מחדש את האסטרטגיה שלך סביב החוב.

אבל כמו טום הוא מהיר להצביע, זה לא גישה לנקוט על ידי אלה שיש להם הרגל לקנות דברים שהם לא יכולים להרשות לעצמם. החוב הוא הטוב ביותר המשמש כלי פיננסי עבור אלה אשר קונים דברים שהם יכולים להרשות לעצמם.