אסטרטגיות עבור קצבאות סולם

קצבאות יכול להיות סולם עבור הכנסה או תשואה.

רוב המשקיעים מכירים את השיטה של ​​דיסקים תקליטורים ואיגרות חוב על מנת לפגום בחלויות. בדרך זו, אתה יכול לקבל כסף מגיע בשל תשלום ללא תשלום של חיובים על בסיס שנתי. הסיבה העיקרית לכך אסטרטגיות ladder משמשים טיפוסי בגלל הריבית, ואת היתרון האפשרי של פוטנציאל מגביר. אף אחד, אפילו לא מה שנקרא "מומחים", יכול לנבא נכון תנועות הריבית, כך באמצעות אסטרטגיות סולם היא דרך זהירה ויעילה כדי להתמודד עם הריבית לא ידוע.

עובדה לא ידועה על ידי רוב זה קצבאות יכול להיות סולם גם, ואסטרטגיות אלה laddering יכול להיות הכנסה או תשואה. דיסקים וסוללות דיגום יסווגו כסולם עבור תשואה. עם קצבאות, אתה יכול סולם תשואה באמצעות קצבה קבועה, אבל אתה יכול גם סולם להכנסה גם כן.

-> ->

סולמות קצבה MYGA לייצר תשואה דומה תקליטורים.

קצבאות קבועות שיעור (aka MYGAs - Multi קצבאות אחריות תשואה) עבודה דומה תקליטורים. שיעור קבוע הוא שיעור מובטח לתקופה מסוימת של זמן. אין עמלות שנתיות עם קצבאות קצב קבוע, ואת דמי הפדיון יורד מדי שנה על פני תקופת הזמן החוזית. ההבדל העיקרי בין CD לבין קצבה קבועה קצב (MYGA) היא כי הריבית השנתית גדל ותרכובות מס נדחים על MYGA, כאשר נעשה שימוש בחשבון שאינו IRA (א לא מוסמך). אתה צריך לשלם מסים על הריבית מדי שנה על תקליטורים בחשבון שאינו IRA.

סולם קצבה קבוע קצבה קבוע יהיה אסטרטגיה 3, 4, ו -5 שנים.

לדוגמה, אם היה לך 300 $, 000, היית מקום $ 100, 000 ב 3 שנה, 4 שנה, ו 5 שנים קצבאות קצב קבוע. לסוגי קצבאות קבועים אלה אין עמלות, והתשואה מובטחת. כמו הכסף מגיע עקב תקופת החיוב להיכנע, אתה יכול לקחת את הכסף במלואו ולשלם מסים על הריבית, או שאתה יכול להעביר אותו לקצבה אחרת ולהמשיך לדחות את המסים.

יצרתי מה שאני מכנה "סולם קבוע מעורב".

זה שילוב של קצבאות קצב קבוע (MYGAs) ו קבועים צמודות קצבאות (FIAs), ויש לו את האפשרות של תשואה כוללת גבוהה מעט יותר בגלל הפוטנציאל אפשרות המדד של החלק FIA של הסולם.

מהו מדד קצבה קבוע, או FIA?

זה נקרא גם קצבה צמודה. סוג קצבה זה מגן במלואו על הקרן, אך יש גם רכיב צמיחה הקשור לאפשרות שיחה על אינדקס (בדרך כלל S & P 500). הקצבאות הצמודות למדד הוצגו בשנת 1995, ותוכננו להתחרות עם תשואות תקליטורים.

סולם קצבאות הכנסה הוא קצת מושג חדש על רוב המשקיעים.

קצבאות היו במקור לשים על הפלנטה (מוקדם ככל הרומית טיימס) כדי לספק הכנסה מובטחת.סולם קצבאות הכנסה יכול להיות מובנה דרכים רבות. בואו נסתכל על כמה סולמות קצבה המספקים הכנסה מתמשכת:

קצבה Lifetime סולם מנצל SPIAs.

The Lifetime סולם כרוך קונה יחיד פרמיות מיידי קצבאות (SPIAs) על פני תקופה מסוימת של זמן. האסטרטגיה נועדה לתפוס את הריבית כפי שהם עולים (בתקווה), יחד עם תוחלת החיים של annuteant (מקבל תשלום) עם ירידה בזמן.

הנה דוגמה נפוצה: אדם עם 500 $, 000 רוצה להבטיח הכנסה לכל החיים זרם, אבל הוא מודאג כי הריבית נמוכה וכי הם עלולים לעלות בעתיד. יעיל Lifetime סולם יכלול את הרכישה של 100 $, 000 Premium Premium קצבה מיידית (SPIA) מדי שנה במשך 5 שנים. גם אם שיעורי להישאר באותו פרק זמן זה, את התשלומים הבאים יהיה גבוה יותר בהתבסס על גיל annuitant בזמן הרכישה. אם שיעורי עליית התשלום יהיה אפילו גבוה יותר.

תאריך היעד Stairstep סולם מנצל DIAs.

סוג זה של סולם כרוך אנוניטיס קצבאות (aka הכנסות נדחים הכנסה - DIAs), ולהתחיל את ההכנסות במרווחי זמן שונים. יעד תאריך Stairstep אסטרטגיה סולם משמש בדרך כלל כדי להילחם באינפלציה העתידית על ידי בעל חיים שונים הכנסה זרמים מופעלת על תאריכים ספציפיים בעתיד.

דוגמה לכך יכולה להיות בת 60 עם 400,000 $ שהוקצתה לכסות לאינפלציה העתידית. ארבע קצבות נפרדות לאריכות ימים (DIA) יירכשו. אחד להתחיל בגיל 65, 70, 75, ו 80. הכנסה קצבה מבוססת בעיקר על תוחלת החיים שלך בזמן זרם הכנסות מופעלת, כך שאתה גיל התשלומים מחושבים גבוה יותר. כל DIA לאחר מכן ישלם בשיעור גבוה יותר

שלב הצידה תקליטורים ואג"ח, קצבאות עכשיו המלך של הסולם.

יש אסטרטגיות רבות אחרות laddering כי פיתחתי וליישם עם הלקוחות שלי. קצבאות הגמישות הגיוניות, והיא אסטרטגיה ניתנת לחיזוי ומוצקה בגלל הערבויות החוזיות והעובדה שאתה יכול לפתור את הכמות המדויקת הדרושה.