חלומות קצבה שנמכרו כי לעולם לא יקרה

קצבאות מכירות קצבה לא תמיד מציאותי

אני מאשים את קצבת קצבת עבור הצורך לכתוב מאמר זה. "טוב מכדי להיות אמיתי", "יש את העוגה שלך ולאכול את זה יותר מדי", ו "טוב יותר פרוסות לחם" זפתי המכירות נראה מוצץ את כל החמצן מחוץ לחדר קצבה.

לא כל קצבה עובד כפי שמציגים במגרש מכירות

כל חודש אני מקבל מאות שיחות של צרכנים ששמעו צליל שמרים דגלים אדומים, או לרוע המזל הוביל אותם לקנות את החלום שנמכר.

עבור אותם אנשים, הם מקווים שאני יהיה לאמת את טעות הקצבה שלהם, ולהגיד להם שזה יהיה ממש עובד כמו שזה היה דפוק. לצערנו ולדכדוך, אני הקוצר הקודר של אמת קצבה. אני חייב לומר להם כי הם, למעשה, הרסו את המכונית לקצבה שלהם. זה הזמן הצרכנים להבין כי החלומות לקצבה הבאה נרכשים ונמכרים לא תמיד משקפים את המציאות החוזית בפועל הקצבתי.

מכירות המגרש 1: "קצבה זו לוכדת את השוק היורד ללא שום downside"

זה טיפוסי שלך קצבאות המכירות הצמודות לאינדקס. זה נשמע מושלם, אבל כמובן, זה לא. קצבאות צמודות נועדו להתחרות עם מחזירה תקליטורים (לא שוק המניות), וכל פוטנציאל מוגבל כלפי חוץ יכול להיות רק נעול ביום אחד בשנה. בנוסף, חברת הקצבה יכולה לשנות את הכללים (לפי שיקול דעתם) לגבי אופן חישוב רווחי המדד העתידיים. אין לך שום דבר בעניין.

מדברים על אזיקים בעצמך!

מכירות Pitch 2: "קצבה זו מספקת כיסוי לטווח ארוך ללא חיתום"

כמו שאומרים בדרום, "הכלב הזה לא לצוד! "טיפול לטווח ארוך טהור (לא קצבה) הוא הכיסוי הטוב ביותר זמין כי זה כרוך חיתום מלא עם בדיקות דם, רשומות רפואיות, וכו '

אינדקס קצבה סוכנים הם שוב האשם של מכירת מובטחת בעיה פיקטיבית" סיעודי. "האמת מאחורי המגרש היא כי הם מתייחסים רוכב הכנסה שנותן כסף משלך בחזרה מהר יותר אם אתה צריך טיפול בבידוד. זה לא טיפול לטווח ארוך.

לעולם אל תתן לסוכן קצבה לשכנע אותך לבטל את הכיסוי הסיעודי האמיתי שלך לרוכב ההכנסה לקצבה עם כיסוי לבתי כלא. לדעתי, כל סוכן המציע את זה צריך לאבד מיד את הרישיון.

מכירות המגרש 3: "קצבה זו מתאימה באופן מושלם לאינפלציה"

אין מוצר מתאים באופן מושלם או עולה לאינפלציה, וזה בהחלט כולל קצבה. סוגים מסוימים של קצבה מאפשרים לך לצרף חוזית (COLA (CostA (מחיר חיסכון) ומדד המחירים לצרכן לתשלומי הכנסה שיכולים לעזור לקצבאות לטפל באינפלציה.עם זאת, כאשר רוכבים אלה (i הטבות המצורפת) מתווספים למדיניות, חברת הקצבה מקטינה באופן דרסטי את התשלום הראשוני בהשוואה לאותה קצבה ללא רוכשי COLA או CPI.

שוב, סוכני קצבה באינדקס גם למכור את החלום של הכנסה מוגברת עם צמיחת המדד. כצפוי, החברה קצבה מוריד את אלה תשלומים ראשוניים גם כן.

מכירות המגרש 4: "החברה קצבה נותן לי בונוס כסף חינם עם הרכישה הקצבה שלי"

רכישת קצבה עבור בונוס מראש הוא כמו לקנות מכונית עבור מערכת סטריאו. זה לא הגיוני! Upfront בונוסים הם לא יותר מאשר סוכריות סוכן המסייע להם למכור את הצרכן uninformed.

בונוסים מראש הם רק חלק של החוזה הכולל, ואינם מבטיחים כי הקצבה היא טובה יותר מאשר מוצר שאינו בונוס. תאמינו לי שאין פילנתרופים שמעניקים כסף לחברת קצבה. השכל הישר היה אומר לך שאם בונוס מראש מוצע, אז משהו נלקח משם במדיניות. יש רק 100 פרוטות בדולר, נכון?

מכירות המגרש 5: "הקצבה המציעה פוטנציאל קרנות נאמנות עם ערבויות היא הפתרון הטוב ביותר שלך"

זהו החלום שנמכר על ידי אנשי מכירות קצבה משתנה במאמץ מרושל לקנות לעצמם מכונית יפה עם העמלות הגדולות שנצברו .

העובדה האכזרית לגבי קצבאות משתנות היא כי השכר השנתי הממוצע (על חיי הפוליסה) עומד על כ -3%. בנוסף, עם רוב קצבאות משתנה, לאחר שתוסיף כל סוג של רוכב מובטחת למדיניות, האפשרויות קרנות הנאמנות שלך מוגבלים.

אני תמיד אומר לאנשים, אם אתה רוצה לקנות קרנות נאמנות, ואז ללכת לקנות קרנות נאמנות. אתה לא צריך קצבה משתנה קצבה גבוהה לעשות את זה.

אז תן לי להיות הראשון לומר …. קצבה Caveat Emptor!

היזהר. תהיה חכם. להיות זהיר. הקונה היזהר!