היתרונות של תוכניות מס דחוי

לטוב ולרע, חשבונות החיסכון הפנסיוני ואפשרויות ההשקעה האחרות לא מגיעים "מקום אחד מתאים לכולם" ו"נכס "הוא שיקול חשוב. לכן חשבון מס נדחה הוא מכשיר יקר להפליא עבור חיסכון פרישה יעילה.

הנה כמה דברים חשובים כדי להבין על חיסכון במס נדחים שונים אפשרויות השקעה:

מה זה אומר אם משהו מס נדחה?

חשבון מס נדחה אם אין מס עקב הכנסה שהורווחו בחשבון.

היכולת לדחות מסים על התשואה של השקעה הטבות אנשים בשתי דרכים שונות. היתרון העיקרי מגיע בצורה של צמיחה פטורה ממס. כחלופה לתשלום מס על ההחזר השוטף של השקעה, מסים משולמים רק במועד עתידי, דבר המאפשר להשקעה לגדול ללא השלכות מס שוטפות. היתרון המשני של השקעות נדחות מס היא כי הם מתרחשים לעתים קרובות במהלך שנות עבודה, כאשר הרווחים והמסים הם בדרך כלל גבוה יותר מאשר רווחים ומסים במהלך הפרישה. השימוש בחשבון מס נדחים ההשקעה היא לעתים קרובות החלטה נבונה כאשר אתה נמצא בסוגר מס גבוה יותר לעומת מס הכנסה מסדר אתה מצפה להיות במס ב בעתיד כאשר אתה לוקח משיכות.

-> ->

מה הן דוגמאות של חשבונות מסים נדחים?

תוכנית פרישה בחסות מעסיקים (כגון תוכנית 401 (k), 457 או 403 (b) היא דוגמא של רכב חסכון פרישה נדחה במס המאפשר לעובדים המשתתפים לתרום אחוז משכרם לפני מס ולכוון אותו לחשבון השקעה אחד או יותר.

IRA רגיל (הידוע גם מסורתית) IRA הוא גם מס נדחים. קצבה וערך פדיון במזומן של פוליסת ביטוח חיים שלמה פועלים גם כחשבונות מס נדחים. רוט IRA הוא לא רק מס נדחה; זה חשבון ללא מס.

-> ->

כיצד שונה חשבון מס נדחה מחשבון פטור ממס?

אנשים אינם יכולים להקים חשבונות פטורים ממס.

עם זאת, הם עשויים להשקיע באג"ח אשר משלמים ריבית פטורה ממס. בדרך כלל עניין כזה הוא פטור ממס פדרלי. עם זאת, אם האג"ח מייצג את החוב של מדינה אחרת מאשר מגורים של הפרט, ריבית זו תהיה חייבת במס על ההכנסה ממס המדינה שלו.

איך זה עובד אם החשבון הוא לא מס נדחה?

כל ההשקעות יש פוטנציאל לשלם הכנסה, עליית ערך, או שניהם. ההכנסות מגיעות משני מקורות עיקריים: ריבית ודיבידנדים. אם ההשקעה מוחזקת בחשבון חייב במס, ההכנסה מתווספת להכנסה החייבת של הבעלים לשנה ומביאה לחבות מס גבוהה יותר. כל מכירות הנכסים המוחזקים בחשבון החייב אשר נמכרים יותר ממה שהושקעו יביאו גם לגידול בהכנסות ובמס הכנסה.לא יחול מס, אם אותן השקעות הוחזקו בחשבון מס נדחה - יתרון משמעותי להחזיק השקעות בחשבון מס נדחה כאמור.

עד מתי מסים נדחים?

יום אחד, תשלם את המס. חבות המס מופעלת לא על ידי ביצועי ההשקעה, עם זאת. במקום זאת, אתה חייב מס מבוסס על כמות הכסף שאתה מפיץ לעצמך, בדרך כלל לשלם על דברים שאתה רוצה או צריך. ככזה, במצב אידיאלי ההכנסה אינה במס עד פרישה, כאשר אתה יכול להיות בסוג מס נמוך.

גם אם סוגר המס שלך אינו יורד בעת פרישה, אתה עדיין עשוי להפיק תועלת מחשבון מס נדחה שכן עדיף לשלם מסים בעתיד מאשר בכל שנה בין עכשיו, כאשר היית אחרת לשלם להם.

האם אני מקבל ניכוי מס?

שים לב כמה חשבונות מס נדחים, כגון 401 (k) או השתתפות עצמית IRA לספק ניכוי מס בשנה שתבצע את התרומה. לא כל חשבונות המס נדחים ליצור ניכוי כזה, עם זאת. בכל מקרה, חשבון המס הנדחה מספק לדחיית המס בכל שנה עוקבת.

עודכן על ידי סקוט ספאן