7 דרכים להקטין את ההשקעה של משפחתך נטל מס

אתה בטח כבר יודע מה באמת נחשב כמו משקיע הוא לאחר מס, סיכון מותאם עלייה ריאלית כוח הקנייה שאתה נהנה מן הכסף שלך. מזעור הצעת החוק שלך המס הוא חלק חשוב של המשוואה. אסטרטגיות מס הם נושא רחב, אז בואו להתמקד שבעה דברים שאולי תרצה מחקר כדי לעזור להקטין את כמות המזומנים שאתה צריך לשלוח למס הכנסה בכל שנה, שמירה על עושר יותר עובד בשבילך ועל המשפחה שלך.

1. קח את היתרון המקסימלי של כל מקלטי מס לגיטימי

הזדמנויות כדי להגן על כסף מפני מסים, המאפשר או ללא מסים או נדחים הרכבה של רווחי הון, דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות בקושי זמין כמו בארצות הברית כפי שהם היום. מחשבונות בודדים כגון רוט IRA, שהוא הדבר הקרוב ביותר למקלט מס ההשקעה המושלם שהמשקיע הממוצע ייהנה ממנו, לתכנית 401 (k) הנמצאת בכל מקום, אשר לעתים קרובות מאפשרת לך ליהנות מתרומות חופשיות מהמעסיק , אין תירוץ לא לאפשר את הכסף שלך לגדול מעבר להישג ידם של הממשלה הפדרלית, המדינה, המקומית. לעשות כל מה שאתה אחראי יכול לנצל את גבולות התרומה השנתית.

2. להעסיק בצדק את הנכס מס אסטרטגיות

אותו הנכס בתיק יכול לייצר תשובות שונות באופן משמעותי לאחר מס מבוסס על המקום שבו הוא מוחזק.

לדוגמה, משפחה בעלת הכנסה גבוהה כמעט ולא תהיה הזדמנות לרכוש אג"ח חוב תאגידי מלא בחשבון ברוקראז '. תחת כמעט שום תנאי צריך אדם לרכוש מסים עירוניים ללא מס בתוך מקלט מס. ניצול, ולהיות מודעים, המצב הוא אסטרטגיית מס הנקראת מיקום הנכס.

כבודו בכל עת.

3. הימנע מפעילות רווחי הון לטווח קצר אם אתה נמצא בסוג מס גבוה

בשל האופן שבו נכתב קוד המס של ארצות הברית, משהו קסום קורה כאשר השקעה מוחזקת במשך יותר מ -12 חודשים נמכרת ברווח. ה- IRS מסווג אותו כ"רווח לטווח ארוך ", בכפוף לשיעורי מס נמוכים משמעותית - במקרים מסוימים, כמעט מחצית מהשיעורים השוליים שהיו אמורים ליישם אחרת. ההשלכות של מתמטיקה קשה להדגיש יתר על המידה: זה לגמרי אפשרי כי אתה יכול לעשות הרבה יותר כסף לאחר מס על ידי ישיבה צמודה על נכסים מוערך עד זה קו קסם כבר ממה שאתה יכול היה לזרוק אותו במהירות, אפילו אם בסופו של דבר אתה מוכר במחיר נמוך יותר. קיצור של כמה תנאים מיוחדים למדי, אם רוב, או אפילו משמעותי, חלק מהרווחים שנוצר על ידי תיק ההשקעות שלך מסווגים לטווח קצר, ואתה אפילו מוצלח צנוע, אתה כנראה עושה משהו מטומטם.

4. בניית מסים נדחים מסים אשר פועלים כהלוואה ממשלתית ללא ריבית

אסטרטגיית מזעור מס בשימוש על ידי וורן באפט, אחד היתרונות העיקריים של הבעלות לטווח ארוך עבור אלה להשקיע בניירות ערך בודדים כגון מניות הוא חבות מס נדחה כי מצטבר כנכס מעריך לאורך עשרות שנים.

אתה יכול לנצל את המצב הזה על ידי שימוש יעיל כסף לווה ללא עלות מהממשלה כדי מיץ מחזירה שלך מעל ומעבר מה יהיה מסוגל אם היית המסחר היום.

5. המרת מסים אלה מסים התחייבויות לתוך מתנות ללא מסים שלך היורשים באמצעות עלות מוגברת בסיס פרצה על מותך

אחד היתרונות הנפלאים ביותר, מדהים, מדהים (כן, זה באמת נפלא) היתרונות לטווח ארוך יכולים ליהנות הוא משהו המכונה פרצה בסיס מוגברת. כדי להדגים את כוחה, דמיינו שלפני 30 שנה השקעתם 100 אלף דולר במניות שבב כחול אך רווחי מאוד, כמו קולגייט-פאלמוליב. החלטתם לא להשקיע את הדיבידנדים שלכם. במהלך השנים נשלחו לך בערך 887 דולר, 557 דולר בדיבידנדים במזומן, שבהם השתמשת כדי לשלם חשבונות, לתרום לצדקה, לנסוע, לשים אוכל על השולחן, לקנות מכונית חדשה, וכל מיני דברים.

אתה גם מוצא את עצמך יושב על מניות עם שווי שוק של $ 3, 930, 052, המייצג רווח לא ממומש של 3 $, 830, 052.

אם אתה מוכר את המניה שלך, אתה כנראה הולך חייב איפשהו סביב $ 912, 000 ב מסים הפדרלי, כולל טיפול משתלמת חוק מס מיוחד. ייתכן שאתה חייב מסים המדינה המקומית החל $ 0 עד כמעט 380 $, 000 תלוי איפה אתה גר. תחת התרחיש כמעט במקרה הגרוע ביותר אתה יכול להסתכל על ויתור $ 1, 292, 000 בעושר אחרת היה מחונן הילדים שלך, נכדים, אחייניות, אחיינים, ויורשים אחרים, אבל עכשיו מיועד לידיהם של פוליטיקאים . פרצה בסיס מוגברת מקבל סביב זה. על ידי השארת המניות המוערך שלך ישירות המוטבים שלך, בתנאי שאתה עדיין תחת מגבלות המס הנדל"ן, הם מקבלים להעמיד פנים כאילו הם שילמו את מחיר השוק עבור המניה (או, אם הם בוחרים את תאריך המדידה מחדש מאוחר יותר, מחיר השוק ב הזמן ההוא). הם יורשים את כל $ 3, 930, 052 ללא פרוטה של ​​מסים חייב נגדה, $ 1, 292, 000 כי היה חייב את הממשלה הוא נסלח לחלוטין.

6. לנצל את היתרונות המס הייחודיים של נכסים מסוימים, ניירות ערך, השקעות <909> מעת לעת, הקונגרס מציע כללים מיוחדים על סוגים מסוימים של השקעות כדי לתמרץ את השוק. ישנם מספר יתרונות מס איגרות חוב סדרה EE כי לא יכול לעשות שום דבר טוב עכשיו, בזכות העולם שלנו קרוב אפס אחוז הריבית, אבל יכול יום אחד בעתיד. נכסים קשים מסוימים, כגון צינורות נפט וגז טבעי, המוחזקים באמצעות שותפויות מוגבלות בסיסיות, או MLPs, עשויים לאפשר לך להגן על אחוז משמעותי מההפרשות במזומן המשולמות מדי שנה באמצעות חיובים לפחת.

7.לנצל את ההטבות מס מתנה שנתית, אולי באמצעות שותפות מוגבלת המשפחה עם נזילות הנחות לתת יותר נכסים מאשר אחרת יהיה אפשרי

בכל שנה, החוק מאפשר לאנשים לתת במתנה סכום מסוים של כסף מבלי לשלם מסים מתנה. כרגע, בשנת 2017, הגבול הוא 14,000 $ לאדם. כלומר, אם אתה נשוי, אתה ובני הזוג שלך יכול במשותף לתת למישהו אחר $ 28, 000 ללא השלכות מס לך או לנמען. עבור יחידים או זוגות על גבולות המס הנדל"ן, ביצוע מתנות שנתיות של מניות, אג"ח, נדל"ן, השקעות אחרות לבני המשפחה שלך יכול לקחת ביס ענק מתוך מסים מוות היית חייב אחרת.

אפילו טוב יותר, יש דרכים מבוססות כי עבודה עם יועצים מוסמכים ייתכן שתוכל לנצל משהו המכונה "נזילות הנחות", גלישת נכסים בשותפות משפחתית מוגבלת נותן יותר עושר משם מדי שנה על ידי החלת ערכים נמוכים מהשווקים למחזיקים.