401 (K) זכאות הלוואה, מסים, ותנאי החזר

להלן שבעה דברים שאתה צריך לדעת על 401 (k) הלוואות לפני שאתה לוקח אחד.

המעסיק שלך לא צריך לתת הלוואות.

כמה 401 (k) תוכניות לאפשר נסיגה בצורת הלוואה 401 (k); כמה לא. עליך לבדוק עם מנהל התוכנית או חברת ההשקעות 401 (k) שלך (תוכל למצוא את פרטי הקשר שלהם בהצהרה שלך) כדי לברר אם התוכנית שלך מאפשרת לך ללוות כנגד יתרת החשבון שלך.

חברות מסוימות יאפשרו מספר הלוואות; חלקם אינם מאפשרים. כאשר המעסיק שלך להגדיר את 401 (k) התוכנית הם החליטו אם התוכנית תאפשר הלוואות או לא.

אתה לא יכול ללוות מתוך 401 העתיקה (k) תוכנית.

אם אתה כבר לא עובד עבור החברה שבה 401 שלך (k) מתגוררת התוכנית, אתה לא יכול לקחת הלוואה 401 (k). אתה יכול להעביר את היתרה לעבר מעסיק לשעבר חדש 401 (k) תוכנית, ואם התוכנית הנוכחית המעסיק שלך מאפשר הלוואות אז אתה יכול לשאול משם. אם העברת את 401 הישן (k) ל- IRA, אתה לא יכול לשאול מ IRAs. עדיף לדעת את כל הכללים לפני שאתה לפדות החוצה או להעביר הישן 401 (k) תוכנית.

מסים, לא עכשיו, אבל אולי מאוחר יותר.

בזמן שאתה לוקח הלוואה 401 (k) אתה משלם לא מסים על הסכום שהתקבל. עם זאת, אם לא לפרוע את ההלוואה בזמן, מסים ועונשים עשוי להיות בשל. אם אתה משאיר תעסוקה בזמן שיש לך 401 (k) הלוואה מצטיינים, יתרת ההלוואה הנותרים שלך נחשב הפצה באותו זמן, אלא אם אתה להחזיר אותו במלואו בתוך 60 ימים.

אם ההלוואה לא נפרעו על פי תנאי פירעון ספציפיים מכל יתרת יתרת ההלוואה הנותרים יכול להיחשב חלוקה. במקרה זה, הוא הופך הכנסה חייבת לך, ואם אתה עדיין לא 59 ½, 10% הנחה מוקדמת מס עונש יחולו גם. כ -10 אחוזים של הלוואות להיכנס מחדל בשל שינוי עבודה, ולא מספיק משאבים כדי לספק את ההלוואה.

איך אנשים משתמשים מושאל 401 (k) כסף.

מחקר של מועצת המחקר פנסיה על הלוואות 401 k () הלוואות 40% ההלוואות משמשים לפירעון חובות, 30 אחוזים עבור תיקונים הביתה או שיפורים, ו -30 אחוז להשתמש בכסף מטופש לצריכה במקום למטרות השקעה. לקיחת הלוואה לפרוע את החוב הוא מסוכן, כמו שלך 401 (k) הנכסים מוגנים מפני הנושים.

יש סכום ההלוואה המקסימלי שנקבע על פי חוק.

אם תוכנית 401 (k) שלך מאפשר הלוואות, החוק קובע כי הסכום המקסימלי שאתה יכול לשאול יהיה 50 $, 000 או 50 אחוז יתרת החשבון המוקדש שלך, לפי הנמוך. יתרת החשבון המאובטחת שלך היא הסכום השייך לך; לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להישאר עם המעסיק שלך עבור סכום מוגדר של זמן לפני התרומות המעסיק שייכים לך.המעסיק עשוי לדרוש סכום ההלוואה המינימלי של $ 1, 000.

ההלוואה היא נפרעו באמצעות ניכוי שכר.

401 (k) החזר ההלוואה נקבעים באמצעות ניכויים אוטומטיים מן המשכורת שלך. תקופת ההחזר הארוכה ביותר היא חמש שנים. רוב תוכניות פירעון מובנים כתשלומים חודשיים. חלק 401 (k) תוכניות לא מאפשרים לך לתרום לתוכנית בעת ביצוע החזר ההלוואה. דבר אחד להיזהר: אם אתה מאבד את העבודה שלך בזמן שיש לך 401 (k) הלוואה יוצאת דופן.

ייתכן שיהיה עליך להחזיר את היתרה במהירות, או להסתכן בכך שהיא תסווג כהפצה מוקדמת.

אתה תשלם את עצמך עניין.

הריבית על ההלוואה 401 (k) שלך נקבעת על פי הכללים בתוכנית 401 (k) שלך. הריבית נקבעת בדרך כלל כנוסחה, כגון "ראש + 1%". אתה משלם את הריבית בחזרה לתוך יתרת חשבון 401 (k) שלך. למרות זאת, רוב הזמן לוקח 401 (k) הלוואה כואב שלך פרישה בעתיד חיסכון.