חוק 30/30/20 כלל האגודלים לתקצוב

מזל טוב, יצרת תקציב. אתה מודע כמה כסף אתה מוציא על הבית שלך, את המכונית ואת קרן הפרישה שלך. אבל איך הקצאת הכספים שלך להשוות את הסכום שאתה אידיאלי צריך להשקיע ולשמור?

מומחה לפשיטת רגל מהרווארד, אליזבת וורן - שמו של מגזין TIME כאחד מ -100 האנשים המשפיעים ביותר בעולם - ובתה, אמיליה וורן טיאגי, טבע את כלל האצבע של 50/30/20 בספר ששיתפו אותו יחד, "כל שלך שווה: תוכנית כסף לכל החיים Lifetime."

- <->

תוכנית 50/30/20 מתאר את ארבעת הצעדים הבאים:

שלב ראשון: חישוב ההכנסה לאחר מס

ההכנסה לאחר מס שלך היא הסכום שאתה גובה לאחר מסים נלקח מתוך המשכורת שלך, כגון מס המדינה, מס מקומי, ביטוח רפואי מס ביטוח לאומי.

אם אתה עובד עם משכורת קבועה, ההכנסה שלך לאחר מס קל להבין. אם בריאות, דמי פרישה או כל ניכויים אחרים נלקחים מתוך המשכורת שלך, פשוט להוסיף אותם בחזרה.

- אם אתה עצמאי, ההכנסה שלך לאחר מס שווה את ההכנסה ברוטו שלך, פחות הוצאות העסק שלך (כגון עלות המחשב הנייד או כרטיסי טיסה לכנסים), פחות הסכום שהגדרת למעט מסים.

שלב שני: להגביל את הצרכים שלך ל 50 אחוז

בדוק את התקציב שלך. שים לב כמה אתה מוציא על "צרכים" כגון מצרכים, דיור, שירותים, ביטוח בריאות וביטוח רכב. הסכום שאתה מוציא על "צרכים" אלה צריך להיות לא יותר מ 50 אחוז מסכום הכולל שלך לאחר מס, על פי כלל 50/30/20 של האגודל.

-> ->

מה צריך ומה זה רוצה? זאת שאלה של מיליון דולר. כל תשלום שאתה יכול לוותר רק עם אי נוחות קלה, כמו הצעת חוק בכבלים או את בגדיך חזרה לבית הספר, הוא רוצה. כל תשלום שישפיע בצורה חמורה על איכות החיים שלכם, כגון חשמל ותרופות מרשם, הוא צורך.

אם אתה לא יכול לוותר על תשלום, כגון תשלום מינימום על כרטיס אשראי, זה נחשב גם "צורך", על פי Warren ו Tyagi. למה? בגלל ניקוד האשראי שלך יושפעו לרעה אם לא תשלם את המינימום.

שלב שלישי: להגביל את רוצה שלך 30 אחוז

על פני השטח, שלב שלוש נשמע נהדר. שלושים אחוז מהכסף שלי ניתן לשים לקראת הרצונות שלי? שלום, נעליים יפות, טיול באלי, תספורות סלון ומסעדות איטלקיות.

המתן! לא כל כך מהר. זוכרת כמה היינו קפדניים עם ההגדרה של "צורך"? שלך "רוצה" לכלול את תוכנית העברת הודעות טקסט ללא הגבלה, את הצעת החוק של כבל הבית, ותיקונים קוסמטיים (לא מכני) למכונית שלך.

לפעמים אתה קונה "צורך" זה משדרג ל "רוצה". לחם הוא צורך; עוגיות Oreo הם רוצים.כן, שניהם מסווגים כמו "מצרכים", אבל אחד הוא בבירור שיקול דעת.

אתה יכול להשקיע יותר על "רוצה" ממה שאתה חושב. מינימום לבוש של בגדים חמים הוא צורך. כל דבר מעבר לזה - כגון קניות עבור בגדים בקניון במקום היציאה הנחה - זכאי כמו רוצה.

שלב רביעי: להוציא לפחות 20 אחוז על החיסכון חובות החזר

הוצא לפחות 20 אחוז מהכנסות לאחר מס שלך החזר חובות וחסוך כסף בקרנות החירום שלך ואת חשבונות הפרישה שלך.

אם אתה נושא יתרת כרטיס אשראי, התשלום המינימלי הוא "צורך", אשר נחשב כ -50 אחוזים. כל דבר מעבר לכך הוא החזר חוב נוסף, אשר זכאי 20 אחוז זה. אם אתה נושא משכנתא או הלוואה לרכב, התשלום המינימלי הוא "צורך" וכל התשלומים הנוספים לספור את "החיסכון והחזר החוב".