חמש שאלות על פשיטת רגל ופרישה

אם אתה שומר עבור פרישה או כבר בדימוס, החוב יכול לשים את החסכונות שלך בסיכון. בימים אלה, יותר ויותר קשישים פונים לפשיטת רגל. למעשה, קשישים הם המגזר הגדל במהירות הרבה ביותר של פושעי פשיטת רגל ב U. S, על פי מחקר של 2010 על ידי פרופסור למשפטים ג'ון Pottow באוניברסיטת מישיגן. Pottow ניתח עשרות שנים של נתוני פשיטת רגל ומצא את מספר פשיטת רגל פילרים בגיל 65 ומעלה הוכפל מ 2. 1% בשנת 1991 ל 4% בשנת 2001, אז קפץ ל 7% בשנת 2007.

אולי זה נראה הגיוני כאשר אתה מחשיב את העלות העולה של הוצאות הבריאות, אבל למעשה, האשם האמיתי מאחורי זה הגאות הגואה של פשיטת רגל היא לא חוב רפואי אבל החוב כרטיס אשראי.

אז מה קורה לקרנות הפרישה שלך בפשיטת רגל לפני שאתה פורש? מה דעתך על פרישה? האם הביטוח הלאומי שלך נמצא בסיכון? האם פשיטת רגל אפילו הגיוני לקשישים? הנה התשובות לשאלות נפוצות על פרישה בפשיטת רגל.

1. האם הגשת בקשה לפשיטת רגל תשפיע על כספי הפרישה?

כנראה לא. ללא קשר כמה אתה נשמר שלך 401 (k), 403 (ב), 457 (ב), קוג או אחרת רווח שיתוף או תוכנית הטבה מוגדרת, את הכסף בחשבונות פרישה אלה לא יכול להיות נגע על ידי נושים אם קובץ פרק 7 פשיטת רגל, וגם הם לא ישפיעו על הסכום שאתה משלם בחזרה בעת הגשת פשיטת רגל פרק 13. אם יש לך כספים שנשמרו IRA, רוט IRA, SEP IRA או SIMPLE IRA, הכספים הם גם בדרך כלל פטור נושים, אבל עד גבול מסוים.

נכון לחודש אפריל 2013, מגבלה זו הייתה 1 $. 2 מיליון (או $ 1, 242, 475, ליתר דיוק). זה מתאים לאורך זמן עם עלות המחיה.

2. מה אם אני כבר פרישה ולקחת הפצות?

אם אתה לוקח הכנסה מחשבונות הפרישה שלך, כי הכסף הוא נגיש יותר לנושים. אבל זה תלוי כמה הכנסה אתה צריך לפגוש את הוצאות המחיה שלך.

עבור אנשים אשר קובץ פרק 7 פשיטת רגל, כל דבר מעל מה שאתה צריך כדי לתמוך בעצמך יכול להיות משחק הוגן לנושים. עבור אלה אשר קובץ פרק 13 פשיטת רגל, את ההכנסה שלך פרישה או תוכניות סביר להניח להיכלל בקביעת כמה אתה יכול להרשות לעצמך להחזיר את החוב.

3. מקור חדשות לפי נושאים: נושים יכולים להגיע ההכנסה שלי ביטוח לאומי?

מבחינה טכנית, ביטוח לאומי הכנסה נכות מוגן תחת החוק הפדרלי מלהיות מעוטר על ידי הנושים. ברגע הכסף פוגע בחשבון הבנק שלך, עם זאת, הכסף הוא רגיש פוטנציאל garnishment. החדשות הטובות הן, תחת כלל 2011, הבנקים צריכים לדעת אם היתרונות הפדרליים נכללים בחשבון לפני garnishing את הנכסים בתוך. אם ביטוח לאומי או הטבות ממשלתיות דומים כלולים, הטבות של חודשיים מוגנים מפני garnishment.אנשים מסוימים לשחק את זה בטוח על ידי מחזיק הכנסה ביטוח לאומי בחשבון נפרד ולכן ברור כי הנכסים הם נפרדים מאחרים.

4. האם אני יכול להקל על חובות רפואיים באמצעות פשיטת רגל?

כן, אם אתה זכאי לפשיטת רגל פרק 7, החשבונות הרפואיים שלך או החוב הקשורים לבריאות נספר בין סוגי החוב שניתן לפרוק (במילים אחרות: נמחק לחלוטין).

חוב כרטיס אשראי, הלוואות אישיות, חשבונות השירות, שכר טרחת עורך דין וכמה פסקי דין יכול להיות משוחרר. משכנתא, תשלומי רכב, שעבודים מס ושאר חשבונות המס, הילד תמיכה, ואת רוב ההלוואה סטודנט חובות הם בדרך כלל שאינם פריקה של פרק 7 פשיטת רגל. אם אתה לא זכאי פרק 7, כי יש לך את ההכנסה כדי לעמוד בהתחייבויות אלה, אתה יכול לשקול פרק 13. תחת סוג זה של פשיטת רגל, אתה יוצר לשלם בחזרה נושים, כולל ספקי הרפואה, לאורך זמן.

5. האם פשיטת רגל היא רעיון טוב עבור קשישים?

זה תלוי במצב שלך. אם אתה טובע בחשבונות הרפואיים שלא שולמו או כרטיס אשראי ריבית ודמי מאוחר, פשיטת רגל יכול להציע קצת הקלה. עם זאת, כמה קשישים עשויים להיחשב "הוכחה פסק דין", כלומר, אין לך שום דבר עבור נושים כדי לאסוף אם הם לתבוע אותך ולנצח.

אם זה המקרה שלך, פשיטת רגל עשויה להיות מיותרת. למידע נוסף על פשיטת רגל והאם זה הגיוני בשבילך.

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.