המשמעות של 401 (K) תנאים כמו הפצה וחלילה

ההשלכות של העברת כסף סביב 401 שלך (k) או להעביר אותו בין תוכניות יכול להיות מפחיד מספיק. ביצוע החלטות שגויות יכול לעלות לך כסף. מוסיפים לזה טרמינולוגיה מבלבלת ולא עקבית וזה מספיק כדי לתת המשקיע הממוצע במקרה של צרבת. אם אתה בלגן לקחת "הפצה" במקום "rollover", זה יכול להיות השלכות מס רצויות.

למרבה הצער, רבים 401 (k) תנאי לעשות יש משמעויות כפולות.

זה תמיד הכי טוב לשאול שאלות כדי לוודא שאתה מבין את התנאים לפני ביצוע המהלך. הנה כמה מונחים נפוצים ופרשנויות הנכון שלהם.

401 (k) הפצות

המילה "הפצה" מבלבלת במיוחד משום שהיא יכולה להתייחס לאירועים שונים. תחשוב על זה כמו משהו כמו מטריה עבור שיטות שונות של לקיחת כספים מ 401 שלך (k).

- לדוגמה, ניתן לחלק כספים מתוכניתך ולעבור ישירות לתוכנית חדשה 401 (k) או ל- IRA שיש לך. זה נקרא "rollover", ו rollover הוא חלוקה. אבל זה לא מפעיל כל עונש כי הכסף לא מגיע לך. זה עובר להשקעה אחרת.

בניגוד לכך שההפצה מסווגת כ"נסיגה ". במקרה זה, הכספים נשלחים אליך ואתה במזומן את ההמחאה להוציא את הכסף.

ומה לגבי גיוס מ 401 שלך (k)? זה לא נחשב חלוקה, זה הלוואה מהתוכנית לך, אבל אם אתה עוזב את העסק שלך לפני תשלום בחזרה את ההלוואה, יתרת ההלוואה הנותרים נחשבת אז הפצה ואתה חייב מסים ואולי עונשים.

401 (k) משיכות

רוב הזמן - אך לא תמיד - המונח "משיכה" משמש כאשר אתה לוקח כסף מתוך תוכנית 401 (k) ולבלות אותו במקום לגלגל את הכספים לתוך חשבון מס נדחה חדש. אתה יכול לצפות לשלם מסים על ההפצה כאשר אתה לוקח נסיגה ואולי נסיגה מוקדמת מס עונש, בהתאם לגיל שלך באותה עת.

אתה בדרך כלל לא יכול לקחת נסיגה מ 401 (k) בזמן שאתה עדיין עובד עבור החברה כי חסות התוכנית שלך, לפחות לא, אלא אם כן החברה מאפשרת משיכות הקושי.

אבל אם יש לך תוכנית ישנה 401 (k) ואתה כבר לא עובד עבור החברה, אתה יכול לקחת את הכסף או על ידי במזומן בחשבון וקבלת המחאה או על ידי העברת הכספים חדש 401 (k ) תוכנית או IRA.

401 (k) העברות

בדרך כלל זה אומר להעביר כספים בין אפשרויות ההשקעה בתוכנית שלך. אתה יכול להעביר כסף בין אפשרויות השקעה שונות בתוכנית 401 (k) שלך ללא כל חבות המס, אם כי חלק מהכספים בתוך התוכנית עשוי לגבות תשלום אם להעביר כסף לעתים קרובות מדי.לדוגמה, קרן עשויה לדרוש כי אתה הבעלים של זה לפחות 30 ימים ואתה תחויב בתשלום אם אתה מוכר מניות לפני זמן זה.

המילה "העברה" יכולה לחול גם על העברת כספים מאחד 401 (k) למשנהו. יש לך את היכולת להעביר כספים מ הישן 401 (k) תוכנית חדשה אם התוכנית החדשה מאפשרת זאת, אבל המינוח המשמש הוא בדרך כלל "rollover" כי אתה מתגלגל כספים מעל מתוכנית אחת החברה לסוג אחר של תכנית פרישה. אנשים רבים שיש להם 401 (k) תוכניות אינם מודעים לכך שהם יכולים להעביר את הכספים שלהם ל- IRA או 401 (k) עם חברה חדשה כאשר הם משנים מעסיקים, וכי מהלך כזה אינו

לא

מסים ועונשים.

אפשרות זו חלה גם אם אתה עובד עבור חברה יוצאת של העסק. זה לא אומר כי הכספים שהושקעו חייב להיות מופץ ישירות אליך כאשר הוא סוגר את הדלתות. העברת כספים מתוכנית אחת לאחרת או מתוכנית ל- IRA היא "גלגול". אתה יכול למנוע תשלום מסים ועונשים כאשר אתה מגלגל את הכספים ל- IRA או תוכנית חדשה של החברה, ואת הכסף יכול להמשיך לגדול פרישה עתידית שלך. או שאתה יכול למשוך אותו לפי הצורך רק לשלם מסים על הסכומים מושך כמו שאתה לוקח אותם. למד את הכללים

למד את כל הכללים לפני שתנקוט פעולה אם אתה חושב לקחת כסף מתוך 401 שלך (k) התוכנית. חוק אחד חשוב ואחד כי אנשים רבים אינם מודעים לכך היא התוכנית שלך בטוח מפני הנושים. כל עוד הכסף שלך נמצא בתוכנית, הנושים ובעלי הדין לא יכולים להגיע אליו.

אז הקפד לבדוק את כל האפשרויות שלך לפני שאתה לפדות את 401 שלך (k). אתה רוצה לעשות כל שביכולתך כדי לשמור על הכסף הזה מוגן וזמין עבור פרישה שלך שנים.