סוגי נתונים עסקיים המשפיעים על מימון עסקי

כל חדש, כמו גם בעל עסק מנוסה אגיד לך כי היא משימה במעלה יש תזרים מזומנים יציב בכל עסק. תנודות מזומנים הוא דבר שכיח בכל עסק נתון. הסיבה לכך היא העסק מושפע הן גורמים פנימיים וחיצוניים. יכולתו של היזם לשלוט במה שקורה לעסק מוגבלת לגורמים פנימיים בלבד. לכן, לפעמים בעל עסק עלול לעבור משבר במזומן שנגרם על ידי גורמים חיצוניים.

בכל פעם העסק הוא זקוק למימון, אתה יכול לחפש המלווים אשר יכולים להזריק כסף לעסק שלך. זה מגיע בעיקר בצורה של הלוואות שיש לשלם בעתיד בהתאם להסכם העסקי. עבור הלוואה עסקית, הם צריכים לבחון את הנתונים העסקיים שלך ולאמוד אם החברה שלך שווה את המימון העסקי שלהם.

רבים המלווים יש נוסחה של אומדן אם העסק שלך זכאי למימון או לא. נוסחה זו מורכבת מנקודות נתונים שונות לגבי העסק שלך. אם הנתונים העסקיים שלך משכנעים מספיק, המימון יהיה זמין אבל אם הנתונים מתחת לציפיות שלהם, זה יכול להיות קשה לקבל מימון. הנה עין פתיחת תובנה על נתונים עסקיים שונים המשמשים את המלווים להסתכל על יכולת המימון העסקי שלך.

אשראי אישי

ניקוד האשראי האישי שלך מן סוכנויות הדיווח אשראי משמש המלווים בקביעת אם לממן את העסק שלך או לא.

הציון מחולק לשלוש קטגוריות; טוב, ממוצע / הוגן ורע. אם הציון שלך הוא בקטגוריה טובה, יש לך סיכוי גבוה יותר להיות ממומן על ידי משאיל. זכור כי דירוג אשראי טוב אומר שאתה כבר משלם את כל החשבונות שלך על הזמן ואת האפשרות לוותר להחזיר את ההלוואה למלווה ולכן נמוך מאוד.

מצד שני, אם יש לך רע / רע האשראי הציון, יש סיכוי גבוה כי מעט מאוד המלווים יהיה מוכן להאריך כל צורה של אשראי לעסק שלך. היסטוריית אשראי גרועה היא השתקפות של כמה אתה רע לשלם את החובות או החשבונות. רבים המלווים לראות אותך כמו סכנה גדולה הכספים שלהם מאז אתה צפוי לוותר על תשלומים. זהו מצב שכל היזם לא ירצה להיות בו. עם זאת, אם אתה נמצא בו עכשיו, אתה עדיין יכול להסתובב הדירוג על ידי ביצוע התשלומים שלך בזמן כדי לשפר את הסיכויים שלך למימון.

הכנסות

ההכנסות הן קריטיות מאוד עושה דברים לזוז מהר יותר ויעיל יותר. זה עושה את העסק לפעול, לגדול לשלם חשבונות בזמן. בדרך כלל, ההכנסות הן מה לעשות עסקים לרוץ בצורה חלקה. כשמדובר ההלוואות, המלווים ישתמשו בנתוני ההכנסות שלך בקביעת אם יש לך את היכולת להחזיר את סכום ההלוואה אתה מבקש.ככל ההכנסות כי העסק שלך אוספת בתוך פרק זמן מסוים, כך סביר יותר תוכל להעפיל הלוואות גדולות יותר. ההנחה כאן על ידי המלווה היא כי ההכנסות שלך יקל עליך להחזיר את ההלוואות שניתנו.

מצד שני, אם ההכנסות העסקיות שלך הם נמוכים מאוד, המלווים רבים רק להשאיל לך הלוואה קטנה.

זאת בשל העובדה כי ההכנסות הנמוכות לא יוכלו להחזיר הלוואה גדולה יותר או העסק עלול להיאבק בפירעון. זו הסיבה שרוב המלווים יכולים רק להרשות לעצמך לתת לך הלוואה קטנה או אפילו להכחיש לך כל צורה של הלוואה. רוב העסקים החדשים נמצאים בשלב זה וברוב המקרים חסר מימון. הדבר הטוב ביותר שאפשר לעשות בזמן זה בשלב זה הוא להחזיר את הרווחים gotten מן העסק ולא בהתאם המלווים.

גודל השוק

גודל השוק שלך משמש כדי לקבוע את סכום ההלוואה אתה זכאי עבור המלווה. ככל שגודל השוק גדול יותר, כך גדל הסיכוי לבצע יותר מכירות אשר בהחלט יבוא לידי ביטוי בהכנסות שנאספו. המלווים עובדים על ההנחה שהנתונים המתייחסים לגודל, אם השוק ישפיע או יבואו לידי ביטוי במכירות ובהכנסות.

כמות המכירות שאתה מבצע ביום או בחודש או אפילו בסיס שבועי משמש למדידת גודל השוק שאתה משרת.

גבוה יותר את המכירות, גדול יותר את גודל השוק ולכן גדול יותר את ההלוואה או קו האשראי שאתה זכאי מאז נפח המכירות כי העסק transacts יש את היכולת להחזיר את ההלוואה גדול. מצד שני, אם אתה כבר נרשמת מכירות נמוכות, ההנחה היא כי העסק שלך יש שוק קטן ואת היכולת שלך להחזיר כמות גבוהה של הלוואות מוטלת בספק. אתה רק זכאי הלוואות קטנות אשר לא יכול לעשות הרבה במונחים של מילוי הצרכים שלך.

מדיה חברתית

כרגע, הרעיון של ביצוע מכירות באמצעים מסורתיים עבר לאינטרנט. רוב האנשים מעדיפים קניות באינטרנט. הדוגמאות הטובות ביותר כוללות את אמזון ואליבאבה, שבעליהן הם בין העשירים בעולם. משמעות הדבר היא כי רוב השוק זמין באינטרנט ולכן כל בעל עסק צריך לעשות יותר להציע שירותי מסחר אלקטרוני. פלטפורמות מדיה חברתית אשר יש הרבה קונים פוטנציאליים כוללים פייסבוק, טוויטר, Instagram ו- YouTube. עליך להשתמש במדיה חברתית כדי להניע את המכירות שלך, להגיב ללקוחות ולקרוא את הביקורות על המוצרים שלך. סוג זה של אינטראקציה מסייע בשיפור התפוקה והשירותים.

המלווים כיום להשתמש עסקי המדיה החברתית נוכחות כגורם כדי לקבוע כמה כסף ניתן לתת לעסק שלך כהלוואה. נוכחות נמדדת על ידי כמה עוקבים (נתפס לקוחות פוטנציאליים) יש לך עבור העסק שלך ואת כמות המכירות שאתה עושה באינטרנט. ככל המכירות שאתה עושה, את ההכנסות יותר אתה עושה ולכן סביר יותר תקבל הלוואה. זה הזמן עבור כל בעל עסק כדי להגדיל את נוכחות המדיה החברתית שלהם באופן אוטומטי יהיה להגדיל את המכירות ולהפוך אותך זכאי עבור כל סכום ההלוואה כי ייתכן שיהיה צורך.

שיעור ההלוואה

התדירות שבה אתה לווה טפסים חלק מן הנתונים העסקיים כי המלווים הפוטנציאליים להסתכל בכל פעם שאתה מבקש הלוואה. שיעור ההלוואה הוא המפתח לקביעת כמה יציב העסק שלך. הלווה תכופים מראה כי העסק שלך אינו יציב רוב הפעמים בזמן לא ללוות לעתים קרובות כל כך הוא סימן לכך העסק יכול לקיים את עצמו. זה מה המלווים להשתמש כדי להעריך את הצעות ההלוואה.

המלווים רבים גם ללכת על ההיסטוריה שלך של תשלום כדי לראות אם את הסכומים של גיוס היית לוקח הם שילמו. אם שילם במלואו, למרות כמה תכופים אתה ללוות, מקבל הלוואה מובטחת. עם זאת, אם ההלוואות לשעבר לא שולמו, לא המלווים אפילו רוצה לקשר איתך. מצד שני, אם אתה לא הלווה תכופות, המלווים יהיה להציג את העסק שלך יציבה עם היכולת להחזיר את הסכום הלווה. לכן, כדי להיות בצד הבטוח, אתה צריך להפחית את רמת ההשאלה עבור אנשים כדי לראות את העסק שלך יציבה ולא חברה לווה. "זוהי הדרך היחידה שאתה יכול לשכנע רבים המלווים להלוות לך כסף ללא היסוס רב.

עסקים ציון אשראי

אם אתה יזום ההפעלה, אתה צריך להקים דירוג אשראי עבור העסק שלך. אם אתה עובד עם ספקים, רצוי לשלם את החשבונות או חובות באמצעות שם העסק לעומת השם הפרטי שלך. זה יקל עליך להעלות את דירוג האשראי העסקי עבור העסק שלך. עסק בעל דירוג אשראי טוב הוא אטרקטיבי למלווים. הציון מראה כמה טוב אתה לשלם חשבונות עסקים, הספקים שלך וכל צורה אחרת של תשלום owed על ידי העסק שלך.

כל עסק שיש לו דירוג אשראי טוב אומר שהחברה מבצעת תשלומים בזמן. לא משאיל היה לסרב את ההלוואה מיושם על ידי עסק עם היסטוריית אשראי חזקה. זאת משום שהם. בטוחים כי העסק יכבד את תנאי החזר ההלוואה ושמירה על כל הגורמים האחרים קבוע.

מצד שני, אם העסק שלך יש דירוג אשראי רע, המלווים רבים ימנע ההלוואות כל צורה של אשראי. אתה סכנה לעבוד עם ואתה כנראה לא להחזיר להם בחזרה. לכן, העסק שלך דירוג האשראי יכול להיות גם ברכה, כמו גם קללה. עבודה על העלאת העסק שלך ניקוד האשראי כדי להגדיל את הסיכויים להיות ממומן בכל פעם צריך להיות.

היסטוריית פירעון החוב

כל סוג של העסק כרוך בהוצאות, שטרות והלוואות בזמן זה או אחר. ההבדל בין עסק טוב וניהול העסק המסכן מסתמך על איך הבעלים העסקי משלם עבור ההלוואות וכל צורה אחרת של כסף owed על ידי העסק המלווים. עסק אשר משלם ומכבד את החוזים הפיננסיים שלה בונה מוניטין טוב עבור עצמו נחשב כנה מאוד עושה עסקאות. זה איך היסטוריית החזר החוב משפיעה על העסק שלך ולכן זה עליך לוודא כי העסק שלך משלם את כל החובות שלה בזמן עכשיו כדי להציל את העתיד שלך.

בנק הפקדות

עסקים יציבים מבחינה פיננסית ניתן לאמוד את כמות תזרים המזומנים שהיא אוספת על בסיס יומיומי, בסיס שבועי או אפילו בסיס חודשי.אם תזרים המזומנים הוא הרבה יותר גבוה מאשר תזרים מזומנים, אז העסק נתפס להיות יציב מאוד מבחינה כלכלית. עם זאת, אם ההפך הוא הנכון, אז העסק יכול להיות נאבקים כדי לגמור את החודש. ככל שתזרים המזומנים גבוה יותר, כך גבוה הפיקדונות המשתקפים בחשבונות הבנק. המלווים להשתמש במידע זה כדי לקבוע אם אתה זכאי עבור סכום ההלוואה לך להחיל או לא.

אם היית הפקדת מזומנים בחשבון הבנק שלך מדי פעם, זה מראה כי ההכנסות שלך גבוהות ולא המלווה יהיה לדחות את הבקשה להלוואה. הסיבה לכך היא כי רוב המלווים אוהבים לעבוד עם עסקים יציבים מבחינה כלכלית עבור הרווחים שלהם. העסק שלך יהיה כל כך אטרקטיבי להם בכל עת העסק שלך נגמר במזומן, כולם יהיו מוכנים לתת לך יד לעזרה. מצד שני, אם סכומי המשיכות יעלה על סכום הפיקדונות, המלווים תהיה תפיסה כי העסק אינו יציב יכול לנחות במשבר במזומן במוקדם.

שומר חוק

דבר נוסף זה אולי נראה מוזר אבל לפעמים הוא הסתכל על ידי המלווים היא אם העסק הוא ישות משפטית. האם העסק רשום עם המדינה או פועל באופן בלתי חוקי? הסיבה לכך היא כי במקרה של ויתור על החזר ההלוואה, המלווה יכול לנקוט פעולה משפטית נגד העסק שלך. משמעות הדבר היא כי רוב המלווים ירצו לעבוד עם עסקים אשר רשומים באופן מלא לעומת אלה הפועלים באופן בלתי חוקי. לכן, כדי להגדיל את הסיכויים לעבוד עם המלווים הטובים ביותר בשוק, אתה צריך לוודא כי העסק שלך רשום בהתאם לכל המדינה חוקים פדרליים.

המאזן

מאזן הוא אחד המסמכים המרכזיים המשמשים להראות באיזו נקודה העסק שלך עומד מבחינה כספית. עבור עסק יציב, הנכסים בסוף המאזן צריכים להיות גבוהים יותר לעומת סך ההתחייבויות שיש לעסק כיום. לא רק המלווים רוצה לראות את המאזן, אלא גם דוחות כספיים אחרים כגון הצהרות הבנק. מסמכים אלה הם חיוניים מאוד בקביעת כמה הלוואה של החברה שלך זכאי. אם הנתונים אינם משכנעים, קיימת אפשרות כי רוב ההלוואות יישומים או קווי אשראי יכול להיות נדחה. יתר על כן, אם העסק יש רכוש קבוע, כך גדל הסיכויים להעפיל סכום עצום של הלוואות מאז אחד הנכסים יכול לשמש כבטוחה.

כל הגורמים הנ"ל נבדקים על ידי המלווים כדי לקבוע את יכולת המימון העסקי. לכן חשוב מאוד להבטיח כי העסק שלך טמון בצד בהיר של משיכת המלווים במקום להפחיד אותם משם.