כיצד אתה מוגן מפני הונאות ושגיאות

בעולם של תשלומים אלקטרוניים מיידיות והעברות כספים, אתה עלול לדאוג טעות פשוטה ניקוז חשבון הבנק שלך (או שזה עלול לקרות עקב הונאה). הכסף שלך יכול להיות נסוג על ידי מישהו אלפי קילומטרים משם, ואתה לעולם לא תדע על זה אלא אם כן אתה בודק את החשבונות שלך או להתחיל לקבל משיכות יתר. אז מה ההגנה יש לך נגד גניבה ושגיאות בחשבונות שלך?

במקרים רבים, אתה

לא צריך לשלם כאשר משהו משתבש - החוק הפדרלי נותן לך את הזכות להסיר את החיובים האלה. אבל יש לך גם אחריות שמגיעים עם הזכויות האלה. התפקיד שלך הוא לפקח על החשבונות שלך ולדווח על בעיות כלשהן הבנק שלך או איגוד האשראי במהירות. -> -> החוק הפדרלי, הטבות נוספות

במהלך השנים, הכללים התפתחו כדי לעזור לך להימנע מתשלום עבור חיובים שאינם לגיטימיים. המחוקקים החלו להתייחס לנושא כבר בשנת 1978 עם אלקטרונית העברת כספים חוק (הידוע גם בשם תקנה ה). Reg E חל על העברות כספים אלקטרוניות בחשבונות בנק, אך לא בהכרח

אחר

שירותים דמויי בנק. לדוגמה, כרטיס החיוב שלך מוגן מפני שהוא מושך ישירות מחשבון הבידוק שלך, אך כרטיס האשראי שלך משתמש בכללים שונים (כרטיסי אשראי בדרך כלל בטוחים יותר מכרטיסי חיוב בכל הנוגע להגנה על הצרכן). כמה כרטיסים מראש מכוסים, בעוד שאחרים אינם. -> -> הבנק או כרטיס האשראי שלך עשוי להציע יתרונות

מעל ומעבר

מה נדרש על פי חוק. לעתים קרובות אתה שומע על מדיניות של "אפס אחריות", ותכונות אלה יכולות לעזור לך לנהל את הסיכון שלך (היתרונות דומים להגנה שאתה מקבל עם כרטיס אשראי). אבל אתה עדיין יכול להיות ללא במזומן בחשבון שלך במשך כמה ימים, כאשר הדברים מסודרים החוצה. סוגי העברות אלקטרוניות אילו סוגים של בעיות אתה מוגן מפני? העברות כספים אלקטרוניות שמשפיעות על חשבונך בשל שגיאות ומרמה. כמה דוגמאות נפוצות כוללות:

משיכות כספומט

עסקאות בכרטיס חיוב (אם הושלמו באופן אישי, באינטרנט או בטלפון)

• בדיקות נייר שהומרו לבדיקות אלקטרוניות
• העברות בין חשבונות הבנק שלך > העברות בחשבונות שלך ומחוצה להם (כגון הפקדה ישירה או תשלומי חיוב מקוונים - אך אם הבנק שלך מדפיס ושולח המחאה, ייתכן שהתשלום לא יכוסה)
• עסקאות הונאה
• אם כרטיס החיוב שלך נגנב, חשוב לפעול במהירות. אם תודיע לבנק שלך על ההפסד
• לפני

כל החיובים הלא מורשים יפגעו בחשבונך, אינך אחראי לחיובים. עם זאת, ההמתנה יכולה לעלות לך.

אתה יכול להיות אחראי על עד 50 $ של חיובים לא מורשים אם תודיע הבנק שלך על הפסד בתוך שני ימי עסקים של ההפסד אתה עלול להיות אחראי עד 500 $ של חיובים לא מורשים אם תודיע הבנק שלך בתוך 60 ימים (אבל אתה מתגעגע לשני המועד האחרון של יום העסקים) הסיכון שלך הוא

• בלתי מוגבל
• אם אתה ממתין יותר מ -60 יום - גנבים יכולים לנקז את חשבונך ולהוציא כסף שאין לך אפילו באמצעות משיכת יתר קווי אשראי
• שים לב כי אובדן כרטיס אשראי אינו מסוכן כמעט כמו לאבד כרטיס חיוב.עם כרטיס אשראי אבוד או גנוב, אתה אחראי רק על עד 50 $ של חיובים לא מורשים (בדיוק כמו עם כרטיסי חיוב, אינך אחראי לחיובים שפגעו בחשבונך לאחר אתה מדווח על ההפסד) .

שגיאות בחשבונך אם עדיין יש ברשותך את כרטיס החיוב שלך, יש לך יותר זמן לדווח על שגיאות ולקבל חיובים הפוכים - אבל זה אף פעם לא רעיון טוב לחכות. אם שגיאה

מגיעה לחשבונך, יש לך 60 יום לאחר יצירת ההצהרה כדי לדווח על שגיאות. לאחר מועד זה, ייתכן שתהיה אחראי לחיובים כלשהם, לכן הקפד לבדוק את חשבונות הבנק שלך באופן קבוע.

לאחר שתודיע לבנק שלך לאחר שתודיע לבנק שלך על בעיות כלשהן, האם תקבל את הכסף בחזרה מיד? לא בהכרח. זוהי דרך אחרת כרטיסי חיוב הם מסוכנים יותר מאשר כרטיסי אשראי: הכסף שאתה צריך עבור החשבונות לא יכול להיות זמין כאשר אתה צריך את זה (בעוד שגיאה על כרטיס אשראי אין השפעה על ישירה ומיידי

על שלך בודק את החשבון).

לבנקים יש 10 ימים לחקור כל תביעה שאתה מבצע או להקצות באופן זמני את חשבונך (הנקרא זיכוי זמני). לעתים קרובות אתה רואה את הכספים זוכה מוקדם יותר מזה. חקירה על השגיאה עשויה להימשך זמן רב יותר - עד 45 או 90 יום, בהתאם לסוג העסקה - אך אתה רשאי להשתמש בכספים בזמן החקירה. עם זאת, אם הבנק קובע כי לא היתה שגיאה או הונאה, אתה אחראי על החיובים. האשראי הזמני ייקח בחזרה, ואתה תצטרך להחליף את הכסף אם אתה כבר השקיע את זה. הודעה על הבנק עשויה לדרוש יותר מאשר שיחת טלפון או דוא"ל מהיר. כדי לקבל הגנה מלאה תחת תקנה E, זה חיוני כדי למלא אחר ההוראות שהבנק שלך מספק. לאחר הודעה בעל פה, ייתכן שתידרש לשלוח טופס מסוים או לספק תיעוד המוכיח שאינך אחראי לחיובים. אם תדלג על כל השלבים, ייתכן שתאבד את הזכויות שלך. הגנה נוספת (או פחות)

תקנה E אינה קבוצת הכללים היחידה שיכולה להגן עליך מפני הונאות ושגיאות. חוקי המדינה לפעמים לספק הקלה נוספת. מצא משאבים להגנת הצרכן במדינה שלך אם אתה נתקל בבעיות (שאל את משרד היועץ המשפטי לממשלה אם אתה לא יודע איפה להתחיל).

מעבדי תשלום יכולים גם הם לעזור. לדוגמה, ויזה ומאסטרקארד מציעות הגנה איתנה למחזיקי הכרטיסים. מתווכים אחרים כמו PayPal מציעים הטבות דומות.

למרבה הצער, אם אתה מנהל עסק, אתה לא נהנה הגנה זהה לצרכנים. תקנה E אינה מכסה חשבונות עסקיים, לכן חשוב במיוחד שתפקח על חשבונות בנק, תנהל את רמות המזומנים ותעקוב אחר כרטיסי ההוצאות. עם זאת, ייתכן שתקבל הגנה אפס הגנה מנפיקים כרטיס האשראי.