הבנה קרנות הקרן הדדית

קרנות נאמנות הן אחת האפשרויות ההשקעה מנוצל ביותר. במקום להחזיק במניות בודדות בקבוצה של חברות שונות, קרנות נאמנות מאפשרות למשקיעים לנצל את המניות המגוונות ואחזקות ניירות ערך אחרים וניהול כספים מקצועי באמצעות רכישת קרן אחת. חברות קרנות נאמנות למעשה בריכת כסף מקבוצה גדולה של משקיעים ומשקיע כי כסף שנאספו למספר ניירות ערך שונים.

כל מניה בקרן נאמנות מייצגת בעלות חלקית של הקרן בקרן וההכנסות שהיא מייצרת. יש קרנות נאמנות כמעט לכל מטרה אפשרית וכלכלית. כפי שיש עלויות הקשורות למסחר ניירות ערך בודדים בשוק, ישנן עלויות הקשורות לניהול קרן נאמנות. זה המקום שבו קרנות נאמנות נכנסים.

-> -

כדי לקבל את ההחלטות הטובות ביותר כאשר משקיעים בקרנות נאמנות, חשוב להבין כיצד הבסיסית קרנות הנאמנות עמלות והוצאות עבודה.

נאמנות קרנות נאמנות

כאשר אתה קונה מניות של קרן נאמנות, אחד הדברים החשובים ביותר שאתה צריך לדעת הוא הסכום של דמי כי יהיה מנוכה מההשקעה שלך או שילם אחרת על ידי לך. עמלות אלה יכולות להיות בעלות השפעה של ממש על התשואה הכוללת שתבצע.

ראשית, יש עמלות כי כמה קרנות נאמנות לגבות כמו עמלות כאשר אתה קונה או מוכר קרן נאמנות. עמלות אלה נקראות המון ומחושבים כאחוז מהסכום שאתה קונה או מוכר.

קרן נאמנות יכולה להיות:

• >> כלומר, אתה משלם אחוז מסוים מהרכישה שלך כעמלה מראש
• , כלומר אתה משלם את העמלה (כאחוז) כאשר אתה מוכר את כל או חלק מהחזקות שלך בקרן
• קרן עומס קבוע המוציאה עמלות על בסיס קבוע > או
• ללא העומס , כלומר אתה לא משלם עמלה. מנקודת מבט ריאלית, זהו הסוג היחיד של קרנות נאמנות שהמשקיע הממוצע צריך לקנות אבל הן לא תמיד זמינות. זה לא נדיר עבור עומס להיות גבוה כמו 5. 75%, אז אם אתה השקיע $ 10, 000 באחד אלה מול עומס הכספים, היית מאבד $ 575 מיד. אבל בחזרה לטעון כספים הם לא פחות כואב. או שאתה רואה את דמי מנוכה ממה שחשבת היו הרווחים שלך או, גרוע מכך, אתה עלול להפסיד כסף על ההשקעה שלך ועדיין צריך להשתעל את הגב לטעון כספים כאשר אתה מוכר.

בזמן הראשון בקרן נאמנות טעון עשוי להיות אטרקטיבי במונחים של ביצועי ההשקעה בעבר שלה, הפילוסופיה השקעות, או מוניטין, זה הכרחי לדעת בדיוק מה הם דמי לפני ההשקעה. יש קרנות נאמנות מעולה ללא עומס, כגון ואנגארד קרנות פידליטי ועוד רבים אחרים.למרבה הפלא, קרנות אלה לעתים קרובות להכות את הכספים טעון.

יחסי קרנות נאמנות

לפני רכישת קרן נאמנות, אתה צריך גם תמיד לחקור את קרן

יחס ההוצאות . זהו אחוז נכסי הקרן המנוכים מהרווחים בכל שנה לכיסוי הוצאות התפעול של הקרן. כמה קרנות יש דמי סבירים לא יעלה על 1%. אחרים יכולים להיות 3% או יותר. עמלות אלה מגיעים ישירות מתוך הרווחים שלך, כך נמוך יותר את דמי, גבוה יותר האמיתי שלך שיעור התשואה.

יחס ההוצאות מורכב מהכסף המהווה עמלה לכיסוי שיווק הקרן למשקיעים פוטנציאליים, ו

דמי ניהול , המשלמים את שכרם של מנהלי הקרן. לא כל הכספים לגבות תשלום 12b-1, אבל אם הם עושים, הם נדרשים כחוק לרשום את זה בתשקיף (מסמך רשמי המציע למכור את המניות לציבור). יחס ההוצאות הממוצעות של קרנות הנאמנות הוא בין 1. 3-1. 5%. אבל כמו בכל ממוצע, כמובן, יש קרנות יחס ההוצאות שלהם הוא פחות ואחרים כי הם הרבה יותר גבוה. כמה קרנות, כגון ואנגארד, לעשות עבודה מצוינת של שמירה על דמי נמוך, כך כמה הכנסות של הקרן ככל האפשר הוא חזר למשקיעים, לא שולמו למנהלים.

כדי לשים את דמי הקרן אחרת בפרספקטיבה, להשוות אותם ואנגארד.

אתה יכול לחקור את דמי ועומס של כל קרנות נאמנות באינטרנט באתרים כמו Morningstar.