עובדים דיבידנדים תוכניות

אחת הדרכים שבהן בעלי עסקים קטנים יכולים לחסוך על פרמיית פיצוי לעובדים היא להירשם לתוכנית דיבידנדים (הנקראת גם תוכנית השתתפות). על פי תכנית דיבידנדים, מבוטחים ששלטו בהצלחה בהפסדיהם מתוגמלים בתשלום דיבידנד.

סוגי תוכניות הדיבידנד הזמינים משתנים ממדינה למדינה וממבטח למבטח. כמה תוכניות פותחו על ידי NCCI.

אחרים נוצרו על ידי בודדים בודדים.

דיבידנדים משלמים דיבידנדים לפי בחירת דירקטוריון המבטח. אם הדירקטוריון לא יכריז על דיבידנד, לא ישולם. לפיכך, מבטח פיצוי עובדים לא יכול להבטיח לך תקבל דיבידנד. אם הוכרז דיבידנד, היא משולמת בדרך כלל מספר חודשים לאחר פקיעת הפוליסה.

-> ->

דרישות פרישה והפסד

כדי להיות זכאי לתוכנית דיבידנד, עליך לעמוד בדרישות הפרמיה המינימליות שנקבעו על ידי המבטח. עבור כמה תוכניות, הזכאות שלך עשוי גם תלוי ביחס ההפסד שלך. באופן כללי, יחס תביעות פירושו הפסדים מחולקים בפרמיה עם התוצאה המבוטאת באחוזים. חישובי דיבידנד מבוססים על יחס תשואה של הפסד. יחס ההפסד הנקי מחושב על ידי חלוקת ההפסדים שנגרמו לך על ידי הפרמיה שהורווחת עבור שנת הפוליסה.

הפסדים שנגרמו

פירושו הפסדים שנגרמו לך במהלך תקופת הפוליסה. כדי לחשב את ההפסדים שנגרמו לך, המבטח מוסיף את שלושת הסכומים הבאים:

הפסדים ששולמו

1. זהו סכום ההטבות המשולמות לעובדים בגין פציעות שנגרמו במהלך תקופת הפוליסה. עתודות הפסד
2. אלה אומדנים את ההטבות שהמבטח מצפה לשלם עבור פציעות של עובדים במהלך תקופת הביטוח. הוצאות הסתגלות הפסד
3. הוצאות אלו מבטח שלך גרמו לסילוק תביעות הנובעות מפציעות שנגרמו במהלך שנת הפוליסה. בדרך כלל, המבטח יכלול רק את ההוצאות שניתן להקצות לתביעות ספציפיות. המונח

פרמיה שהורווחתה פירושו הפרמיה שחויבת עבור שנת פוליסה בהתבסס על השכר בפועל שלך. המשכורת שלך בפועל נקבעת על ידי ביקורת סופית שתושלם לאחר שפג תוקף הפוליסה שלך. לדוגמה, נניח שחויבת בפרמיה של 6,000 $ בתאריך תחילתה של פוליסת פיצוי עובדים שהחלה ב -1 ביוני 2015. לאחר פקיעת הפוליסה שלך ב -1 ביוני 2016, ביצע המבטח שלך ביקורת. פרמיית המבטח של המבטח קבעה כי המשכורות שלך גדלו במהלך תקופת הפוליסה, והניבו פרמיה נוספת של $ 1, 000 פרמיה שהורווחת עבור תקופת הפוליסה היה 7,000 $ (6,000 $ פרמיה ראשונית בתוספת $ 1, 000 פרמיה נוספת).

נניח שהמבטח שלך שילם $ 2. 000 בגין פציעה שנגרמה לעובד במהלך שנת הפוליסה. מבטח שלך שנגרמו 300 $ בהוצאות הסתגלות הפסד. יחס ההפסד שנצברו בתקופת הפוליסה היה 33% ($ 2, 300 / $ 7,000).

סוגים של תוכניות דיבידנד

ישנם שלושה סוגים בסיסיים של תוכניות דיבידנד זמין לבעלי עסקים קטנים: תוכניות שטוח, משתנה, שילוב.

תוכניות דיבידנד שטוח

תוכנית דיבידנד שטוח משלם לך אחוז מסוים של הפרמיה שהורווחת עבור תקופת המדיניות. הדיבידנד משולם ללא תלות בניסיון ההפסד שלך במהלך תקופת הפוליסה. לדוגמה, נניח שנרשמת לתוכנית דיבידנד של 10%. לאחר תום תקופת הפוליסה, המבטח משלם לך דיבידנד של 10% מהפרמיה שהורווחת. אם הפרמיה שהרווחת שלך היא 7 $, 000, הדיבידנד שלך יהיה 700 $. הפסדים שנגרמו לך במהלך שנת הפוליסה אינם משפיעים על זכאותך לאותו דיבידנד לשנה זו. עם זאת, ניסיון הפסד גרוע עלול לפסול אותך להירשם לתוכנית דיבידנד בשנה הבאה.

תוכנית דיבידנד הזזה (משתנה) <על פי תוכנית דיבידנדים בקנה מידה מחליק (הנקראת גם תכנית משתנה) הדיבידנד שתקבל בסוף שנת הפוליסה תלוי בפרמיה שהורווחת וביחס לאובדן במהלך אותה שנה.

כפי שהטבלה שלהלן מדגימה, הדיבידנד גדל ככל שהפרמיה שלך עולה ויחס ההפסד שלך יורד.

פרמיה שנתית שהורווחה

יחס הפסד 5, 000 to 10, 000 11, 000 to 20, 000 21, 000 to 30, 000 31, 000 to 40, 000 < 10% 35% 41% 44%

11 עד 20% 31% 34% 37% 41% 21 עד 30% 27% 30% 33% 36%

31 עד 40% 23% 26 % 29% 32%

41 עד 5 0% 10 11 12 13

מעל 50% 0 0 0 0

נניח שהפרמיה שהורווחת עבור שנת הפוליסה הייתה 19,000 $, ושיעור ההפסד שלך היה אפס. בהתבסס על התרשים לעיל הדיבידנד שלך יהיה 38% של $ 19, 000 או 7, 220. אם יחס ההפסד שלך היה 15%, הדיבידנד שלך יהיה 34% של $ 19, 000 או $ 6, 460.אתה לא מרוויח דיבידנד אם יחס ההפסד שלך עלה על 50%.

תוכניות שילוב

תוכניות שילוב כוללות אלמנטים של דיבידנדים שטוחים וכן תוכנית סולם הזזה. לדוגמה, מבטח עשוי לשלם דיבידנד של 10% אם הפרמיה שהורווחת שלך היא לפחות 5 $ 000 ודיבידנד של 15% אם הפרמיה שלך היא לפחות 10 $, 000 (וכך הלאה עד פרמיה מסוימת). תוכניות שילוב בדרך כלל לציין יחס הפסד מקסימלי. אם יחס ההפסד שלך לתקופת הביטוח עולה על המקסימום, לא תקבל דיבידנד.

חווית שינוי

בעת חישוב הפרמיה שהורווחת על פי תוכנית דיבידנד, המבטח שלך עשוי לכלול את חוויית הניסיון שלך. לדוגמה, נניח שהפרמיה שהרווחת שלך היא $ 10, 000, ושינוי החוויה שלך היה. 95. המבטח שלך יכול לחשב את הדיבידנד שלך על בסיס פרמיה של $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95).