מדוע החזרים מס גדולים אינם רעים כמו מומחים אומרים

החזר מס ממוצע עבור משלם המסים האמריקאי הוא כ $ 3, 000. ואם אתה אחד מאותם מקבל החזר מן ההחזר האחרון שלך המס, ייתכן שכבר יש תוכנית קונקרטית עבור מה שאתה "אני אעשה עם הנפילה. על פי סקר של הפדרציה הקמעונאית הלאומית, כמעט מחצית מהאמריקאים יכניסו חלק מהכסף שלהם לחיסכון, בעוד יותר משליש ישלם את החוב. אחרים עשויים לפנטז על שימוש פחות אחראי - אבל מהנה יותר - עבור הכסף הזה: לקנות מלתחה חדשה, לזרוק מסיבה לחברים שלך, או סוף סוף להזמין את הנסיעה לפריז ללכת לצד Champ de Mars לכיוון מגדל אייפל, בגט ביד.

-> ->

Merci beaucoup , דוד סם!

עדיין, אם החזרים מס השומן הפכו למסורת שנתית בשבילך, אז אתה בטח שמעת שאתה צריך לשנות את ניכוי שלך. בדרך זו, אומרים מומחים למימון אישי, אתה יכול גרב משם יותר כסף לאורך כל השנה לתוך חיסכון, ולהפסיק לתת לממשלה הלוואה ללא ריבית מדי שנה.

אבל אנחנו הולכים לחסוך לך את ההרצאה.

כן, לקחת את הכסף פיסת ולהניח אותו לעבוד על בסיס עקבי הגיוני מבחינה כלכלית. אבל הכלכלה היא לא הנהג העיקרי מאחורי רווחה כלכלית - רגש הוא, אומר היועץ הפיננסי טים מאורר, מחבר הספר "כסף פשוט. "כמה עצות פיננסיות יגידו לך להסיר את הרגשות שלך קבלת ההחלטות הפיננסיות שלך, כי הם נוטים להוביל החלטות suboptimal. אבל מאורר חושב שאתה יותר טוב אם אתה יכול "להכיר בהם, להכיר אותם, ולתכנן איתם בראש," הוא אומר.

במקרה זה, אם אתה יודע שאתה צפוי לשמור את ההחזר השנתי גדול פעם בשנה מאשר לגרב קצת מכל המשכורת, "אז בכל האמצעים, לשמור על ניכויים שלך ב לאן שהם צריכים להיות ", הוא אומר.

אבל החלטה זו נעשית בצורה הטובה ביותר עם מינון עצום של מודעות עצמית. הנה כמה שאלות לשאול את עצמך.

האם אתה משתמש בהחזרים שלך באופן יזום או בתגובה?

אם אתה נוהג לקבל החזר כספי, איך אתה משתמש בכסף? אם אתה שומר את זה, על ידי ביצוע תרומה IRA או הוספת אותו HSA שלך או 529, אתה להיות יוזם.

אבל אם אתה משלם את החוב שאתה צבר בדרך כלל על ידי הזמן הזה של השנה, אתה להיות תגובתי. "אחת הסיבות שאנשים אוהבים לקבל החזר היא כי ההוצאות שלהם בסוף השנה נוטה להתנפח קצת", אומר מאורר. "הם נמצאים בחובות [מהחגים] וזקוקים להחזר כדי לשלם אותו. "אבל חשוב לזכור כי החזר הוא לא נמצא ולא כסף חינם - חשיבה זו יכולה להוביל להיווצרות של הרגלים לא כל כך גדול, כמו ההוצאות יותר ממה שאתה צריך או לבזבז אותו על דברים שאתה לא צריך.אם אתה בעקביות הבנקאות על ההחזר שלך בערבות אתה מתוך כרטיס אשראי החוב, למשל, אז את ההרגל הולך overboard במהלך החגים הוא משהו שצריך לטפל.

איך היית מרגיש אם היית צריך לכתוב המחאה למס הכנסה?

הרעיון של הרשת יותר לכל משכורת על ידי צמצום ניכוי שלך הוא אחד מושך (ואתה יכול להשתמש במחשבון זה ממס הכנסה כדי לגלות כמה גדול המשכורת שלך יכול להיות). אבל מה יקרה אם תגזימו ויגמרו בגלל הכסף של הממשלה? אם המחשבה כבר מעניקה לך חרדה, אז תקשיבי לה, אומר מאורר.

"כמה מישהו באמת חוסך כדי לרצות את עצמם מבחינה רגשית?

אם זה עובד עבור מישהו לקבל החזר גבוה יותר … אז זה בסדר. "אם אתה לגמרי שונא את הרעיון של צורך לכתוב את הדוד סם בכל שנה בזמן מס, אז זה בסדר לשמור על מניעתך במקום שבו הוא נמצא.

האם אתה מטפל ברוחות קטנות מול גדולות באופן שונה?

אם אתה לא בטוח של הרשומה שלך על זה, לחשוב על הפעם האחרונה שיש לך להעלות. האם הגדילה את החיסכון שלך, או רק את ההוצאות שלך? אם מקבל את זה גבשושית קטנה בשכר בדרך כלל רק מוביל לך לבזבז יותר כסף - אבל גדול windfalls כמו בונוסים או החזרים בסופו של דבר הולך לכיוון חיסכון או חוב - אז אתה יותר טוב דבק עם החזר מאשר להגדיל את המשכורת.

-> ->

ההתנהגות הפיננסית ז'קט מ. טימונס מסבירה כי אנו מתייחסים לסכומי כסף קטנים באופן שונה מכפי שאנו מתייחסים לגדולים. "יש לנו נטייה להקטין כמויות קטנות ולא ממש מעריך איך אלה כמויות קטנות לצבור ולגדול.

אפילו לחסוך $ 2. 74 ליום במשך שנה, מוסיף עד 1000 $, "היא מציינת. "עם סכומים גדולים, אתה נוטה לחשוב עליהם יותר, ולעשות איתם יותר. "המפתח, אם תחליט להתאים את ניכוי שלך כדי לקבל יותר בכל צ 'ק, היא בו זמנית להתאים כמה אתה תורם באופן אוטומטי לחיסכון. "אתה צריך ליישם את התוכנית באופן מיידי," אומר Timmons. "זה המפתח. "אחרת, אתה עלול לבזבז אותו.

-> ->

האם יש לך מטרות פיננסיות קצרות וארוכות טווח?

אם תחליט להפחית את ניכוי שלך או לשמור על החזרים מגיע, יהיה לך יותר מוצלח להיות מתחשב לגבי הכסף אם אתה באמת עשה תוכנית מה שאתה רוצה לעשות עם זה, אומר Timmons. "יש דמיון בין החזר מס לבונוס", היא אומרת. "אלא אם כן אתה מכוון ומכוון, כבר יש לך כסף בשביל הכסף, וברגע שהכסף יגיע לחשבון שלך, אתה עושה את זה מיד, אתה בטח הולך לבזבז את הכסף. "

שורה תחתונה: עם זאת אתה בוחר לקבל את הכסף שלך, אתה צריך תוכנית לשמור אותו.

עם קלי Hultgren