מי צריך שגיאות ואחריות כיסוי אחריות?

טעויות וביטולים ביטוח אחריות (או ביטוח E & O בקיצור) מכסה תביעות הנובעות מעשים רשלניים שלך או כישלון לספק את רמת העצה או השירות שהיה צפוי. זה נקרא גם ביטוח אחריות מקצועית.

המילה מקצועי קשורה לעיתים קרובות עם עורכי דין, בנקאים, רופאים ואחרים הדורשים חינוך נרחב כדי לבצע את תפקידם. עם זאת, אתה לא צריך להיות רופא או עורך דין יש חשיפה מקצועית החשיפה.

- כמעט כל עסק שמבצע שירות או מספק ייעוץ לאחרים תמורת תשלום יכול להיתבע על בסיס שהוא לא מילא את חובותיו המקצועיות. הנה דוגמא.

דוגמה E & O תרחיש

פיטר הבעלים ומנהלת Peerless Programming, חברה קטנה המספקת שירותי תכנות מחשבים. Peerless מפתחת תוכנות מותאמות אישית כדי לענות על הצרכים של כל לקוח. החברה מבוטחת בגין אחריות על פי פוליסת אחריות כללית כללית של ISO. פיטר אין טעויות והשמטות כיסוי אחריות.

- פיטר הוא המום כאשר הוא מקבל הודעה על תביעה נגד החברה שלו. התובע הוא הארי של חומרה, רשת קטנה של חנויות חומרה. הארי של שכרו תכנות Peerless כדי ליצור מערכת ניהול מלאי ומעקב. Peerless השלימה את המערכת והתקין אותה בשרשרת החומרה לפני כחצי שנה. הארי של עכשיו הגיש תביעה בטענה כי התוכנית לא ניתן להשתמש כי הוא מלא באגים.

החליפה גם טוענת כי Peerless נכשל לבדוק כראוי את התוכנית וכי רשלנות שלה עלה אלפי דולרים של הארי בזמן העבודה איבדה. הארי מבקש 100 $, 000 פיצויים.

תביעה של הארי לא סביר להיות מכוסה תחת מדיניות האחריות הכללית של פירלס תכנות. ראשית, התביעה אינה מבקשת לנזק לנזקי גוף, לנזק לרכוש או לפגיעה אישית ולפרסום.

כמו כן, הפגיעה הנטענת (הפסד כספי) לא נגרמה על ידי התרחשות, כהגדרת מונח זה במדיניות ההתחייבות הסטנדרטית. ללא כיסוי עבור התביעה תחת מדיניות האחריות הכללית שלה אין שגיאות והשמטות כיסוי, Peerless עשוי להיות תקוע עם הוצאה גדולה של כיס. זה עשוי לכלול כסף זה צריך לשלם כמו פיצויים או הסדר וכן כל הוצאות משפטיות זה נופל.

תכונות נפוצות של מדיניות E & O

אם אתה "מקצועי מסורתי" כמו רופא או עורך דין, אתה עלול לקבל שגיאות והשמטות כיסוי תחת טופס מדיניות ספציפית למקצוע שלך. לדוגמה, עורך דין עשוי להיות מבוטח על פי מדיניות אחריות מקצועית של עורך דין. אם אתה "מקצועי לא מסורתי" כמו יועץ או מתווך נדל"ן, הכיסוי שלך עשוי להיות כתוב על מדיניות מדיניות ספציפית הנקראת מדיניות אחריות מקצועית שונים.

אין מדיניות E & O סטנדרטית, ולכן טופסי המדיניות עשויים להשתנות במידה ניכרת מאחד לשני. עם זאת, מדיניות E & O יש תכונות מסוימות במשותף.

תביעות תלויות

רוב מדיניות הטעויות וההשמטות הן תביעות. משמעות הדבר היא שהם מגבילים את הכיסוי לתביעות שבוצעו במהלך תקופת הפוליסה. חלק מהפוליסות גם מגבילות את הכיסוי לתביעות

המדווחות

במהלך תקופת המדיניות. מדיניות E & O רבות מציינות תאריך רטרואקטיבי

בהצהרות. זה אמור להיות תאריך ההתחלה של מדיניות התביעות הראשונה שלך שבוצעה על ידי E & O. אם מופיע תאריך רטרואקטיבי, המדיניות שלך תכלול תביעה רק אם היא נובעת מעשייה, שגיאה או מחדל שלא בוצעו בתאריך זה או אחריו. התאריך הרטרואקטיבי צריך להישאר זהה בכל פעם שחידוש המדיניות שלך. הסכם ביטוח הכיסוי שהמדיניות שלך מספקת מסוכמת ב

הסכם הביטוח

. סעיף זה בדרך כלל מתחיל במילים "אנחנו נשלם" הסכם הביטוח הוא הצהרה המפרטת מה המבטח מבטיח לעשות תמורת הפרמיה.הסכם אופייני E & O קובע משהו כזה: "אנו נשלם על בשם הנזק המבוטח שהמבוטח מחויב על פי חוק לשלם עבור כל תביעה שניתנה לראשונה בתקופת הביטוח הנובעת ממעשה פסול ". [999] פירוש הדבר כי המבטח ישלם פיצויים או הסדר שיידרש לך לשלם בגלל תביעה המבוססת על מעשה לא ראוי.המילים "לשלם עבור" אומר כי המבטח שלך ישלם את העלויות האלה מראש ולא להחזיר לך. המונח

מעשה פסול

בדרך כלל פירושו מעשה רשלני , טעות או מחדל שביצעת כביכול בעת ביצוע או אי ביצוע שירותים מקצועיים.

שירותים מקצועיים עשויים להיות מוגדרים בהגדרות "מדיניות", או לחלופין, את סוג השירותים הכלולים בהצהרות. examp le הוא "שירותי ייעוץ תוכנה." תיאור השירותים מכוסה חשוב כי זה קובע את סוגי הפעילויות שעבורן אתה מכוסה. ודא שהתיאור משקף במדויק את השירותים שאתה מספק. הביטחון אחד הכיסויים החשובים ביותר הכלולים במדיניות E & O הוא כיסוי ביטחוני. על הפוליסה לציין שהמבטח יגן עליך מפני תביעות מכוסות. אם ההגנה אינה מכוסה, אתה תהיה תקועה לשלם הוצאות הביטחון מהכיס שלך. בהתאם לתנאי הפוליסה הספציפיים, עלויות הביטחון עשויות להפחית או לא להפחית את מגבלות המדיניות. עלות ההגנה על התביעות יכולה להיות משמעותית. לכן, לחפש מדיניות המכסה הגנה מחוץ לגבולות. אי הכללות

הנה כמה אי הכללות הנמצאות בדרך כלל במדיניות E & O.

פיצויים עונשיים

מעשים כוזבים, מזויפים או פליליים שבוצעו על ידך או על ידי מבוטח אחר

מעשים פסולים שהיית מודע להם לפני תאריך ההתחלה של המדיניות

• מעשים או תביעות שגויים שדיווחת על פי מדיניות קודמת
• פגיעה גופנית או נזק לרכוש
• מחלוקות עמלות
• רווחים שיש לך באופן לא חוקי
• אי שמירה על ביטוח
• זו אינה רשימה מלאה.המדיניות שלך עשויה לכלול אי הכללות נוספות.
• מגבלות ושייר
• רוב מדיניות E & O מכילה מגבלה החלה על כל תביעה. גבול זה הוא הסכום המרבי שישלם המבטח בגין נזקים או התנחלויות הנובעים מתביעה אחת. המדיניות עשויה לכלול גם מגבלה מצטברת. זה הכי מבטח ישלם עבור כל הנזקים או ההתנחלויות הנובעות מכל תביעות בשילוב. אם עלויות הביטחון כפופות למגבלות, כל תביעה וכל צבירה מצטברת יכללו גם עלויות הגנה.

מדיניות E & O כוללת שימור. שימור הוא סוג של deductible. זהו הסכום שאתה חייב לשלם מכיס עבור כל תביעה לפני הביטוח שלך יחולו.