היכן לשמור על החיסכון שלך כדי לצבור עניין

אז, יש לך להגדיר תוכנית החיסכון האוטומטי ואתה סוף סוף לבנות את קרן החירום, אבל איפה אתה צריך לשמור את החיסכון שלך, כך שהוא מרוויח את רוב העניין בשבילך? למרבה המזל, יש הרבה כלי רכב שונים חיסכון זמין, אבל לא כולם מתאימים לכל מצב.

חשבונות החיסכון

סביר להניח, יש לך כבר הקים חשבון חיסכון בבנק המקומי שלך או איחוד אשראי, ואתה יכול לקבל את זה מחובר ישירות לחשבון הבודק העיקרי שלך כדי להפוך את הכסף לחיסכון קל.

חשבון חיסכון הוא המקום הנוח ביותר לחסוך כסף, אבל זה לא יכול להיות לשים את הכסף שלך לעבודה.

בעת שימוש בחשבון חיסכון, חשוב להסתכל על הריבית. תלוי איפה אתה הבנק ואיזה סוג של חשבון יש לך, אתה יכול להרוויח בכל מקום מ פחות מ 1 אחוז עד 4 אחוזים או יותר. הבעיה היא כי בנקים רבים רק לספק שיעורי ריבית גבוהה עבור יתרות משמעותיות על כמות מסוימת. אם אתה מוצא שאתה רק להרוויח 0. 65 אחוזים, לאחר חשבונאות עבור האינפלציה, אתה בעצם לאבד את כוח הקנייה.

הדבר הטוב ביותר על חשבונות חיסכון היא שהם נוזלים לחלוטין. זה אומר שאתה יכול לגשת הכסף שלך בהתראה קצרה מאוד. ייתכן שתוכל להיכנס לאינטרנט ולהעביר כסף מחיסכון לבדיקה, לסגת כספומט, או לעצור בסניף המקומי שלך.

שוקי הכספים

בנוסף לחשבון החיסכון הבסיסי שלך, אתה עשוי להיתקל רכב חיסכון נוסף בשם שוק הכסף.

יש למעשה שני סוגים שונים של חשבונות שוק הכסף: כסף בשוק הבנק חשבונות כספים בשוק קרנות נאמנות.

->

חשבונות שוק הכסף המוצעים על ידי הבנק שלך עובד כמעט זהה הצרכן, אבל מאז הכסף המוחזק בחשבון שוק הכסף מושקע קצת אחרת, יש בדרך כלל יותר מגבלות על החשבון.

הגבלות אופייניות הן בדרך כלל דרישות איזון גבוהות יותר ומספר מוגבל של משיכות לחודש או לרבעון.

כסף קרנות נאמנות בשוק לא מונפקות על ידי בנק, אך מוצעות על ידי חברות השקעה. אתה צריך להיות חשבון תיווך הקיים או להקים חשבון חדש עם קרן החברה ישירות לקחת חלק בקרן הנאמנות בשוק הכסף. קרנות אלו משקיעות בהשקעות קצרות טווח באופן קולקטיבי על מנת לייצר ריבית אטרקטיבית. שלא כמו חשבון שוק הכסף בבנק שלך, אלה אינם FDIC המבוטח.

אמנם חשבונות שוק הכסף בדרך כלל יש ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון, ההגבלות על מספר משיכות לחודש או את הצורך לפתוח חשבון נפרד להפוך את הכספים הללו מעט פחות נוזלי.

תעודות פיקדון

תעודת פיקדון, הידוע גם בשם תקליטור, הוא מקום אחר כדי לחסוך כסף כי הוא הציע באופן שגרתי על ידי הבנק שלך. תקליטור הוא הפקדה בזמן, כלומר הכסף שאתה שם על ההפקדה חייב להישאר שם למשך פרק זמן מסוים, לפני שתוכל למשוך אותו.

אתה יכול לרכוש תקליטור עם מגוון רחב של מסגרות זמן קצר כמו חודש עד למעלה של שנים רבות או יותר. ברוב המקרים, ככל שאתה מסכים להשאיר את הכסף שלך על ההפקדה, הריבית יותר הבנק ישלם לך.

מאז אתה נדרש להשאיר את הכסף שלך בתקליטור עבור כמות הזמן הנבחר, זה יכול להפוך את הכסף שלך נגיש פחות מאשר חיסכון או חשבון שוק הכסף. זה יכול להיות דבר טוב כי זה מעודד אותך לעזוב את הכסף לבד, אבל במקרה חירום שבו הכסף נחוץ מהר מאוד, זה יכול להיות מכשלה. למרבה המזל, אתה יכול לגשת הכסף שלך לפני CD מבשיל, אבל הבנק להטיל עונש אשר יכול ביעילות לחסל את הריבית שיש לך הרוויח.

חסכונות אג"ח

אפשרות נוספת אפשרית עבור החיסכון שלך הוא חיסכון אג"ח. אג"ח לחיסכון מונפקות על ידי ממשלת ארה"ב ונתמכות על ידי האמון והאשראי המלאים. בדומה לתקליטורים, לאגרות חוב לחסכון יש מועד לפירעון בו האג"ח מגיעות לערך המקסימלי. ברוב המקרים, זה 20 או 30 שנים.

איגרות חוב החיסכון זוכות ריבית מדי חודש, ואתה יכול במזומן אג"ח חיסכון בכל עת, אם כי זאת לפני מועד הפדיון עלול לגרום לאינטרס כלשהו.

אתה יכול לרכוש אג"ח חיסכון על רוב הבנקים או באינטרנט ב האוצר ישיר.

כמו תקליטורים, אתה עלול להיתקל בבעיות נזילות עם איגרות חוב חיסכון מאז הם נרכשים בנפרד ואתה יכול לקבל רק כסף מהם באמצעות גאולה בבנק או בדואר.

מה מתאים לך?

כשמדובר חיסכון, אין תשובה נכונה או לא נכונה. זה בסופו של דבר תלוי בצרכים שלך. אם אתה משתמש החסכונות שלך עבור הגנה משיכת יתר ורוצים לקבל את זה זמין באופן מיידי במקרה שאתה צריך את זה, חשבון חיסכון עשוי להיות המתאים ביותר. אם אתה שומר עבור רכישה גדולה או משהו צפוי כמה חודשים או שנים בהמשך הדרך, אתה יכול כנראה למצוא תעריפים טובים יותר עם תקליטור או אולי כסף בשוק הכספים.

עבור אנשים רבים, זה מגיע עד שיש שילוב של כלי רכב חיסכון מרובים. יהיו חלק מקרן חירום בחשבון החיסכון בבנק, אולי קצת מזומנים בקרן שוק הכסף בחשבון השקעות, וכמה תקליטורים או אג"ח הסתיר משם לחיסכון לטווח ארוך. לא משנה מה המקרה, אתה רוצה לוודא את הכסף שלך הוא עובד קשה ככל שהוא יכול.