מה דוח האשראי שלך לא אומר לך

קריאת דוח האשראי שלך יכול לעתים קרובות להרגיש כמו סריקה דרך תיק אישי עמוק של החיים הפיננסיים שלך בעבר. תלוי כמה זמן אתה משתמש אשראי, דוח האשראי שלך עשוי להכיל כמה פרטים אישיים אינטימיים ביותר שלך הסודות הפיננסיים מקרוב, כולל תשלומי הלוואה, עבודה וכתובת היסטוריה טעויות בעבר, כגון החמיצו תשלומי ביל אשר הלך אוספים או שעבודים במס על הנכס שלך.

-> ->

אבל דוחות אשראי סטנדרטיים שהונפקו על ידי סוכנויות הדיווח האשראי המסורתי - Experian, Equifax ו TransUnion - לא לחשוף כמעט כמו מידע אישי כפי שאתה יכול לחשוב. הנה כמה פרטים שאולי אתה מופתע ללמוד אינם נכללים בדו"ח שלך.

ניקוד האשראי שלך: כאשר אתה מוריד עותק חינם של דוחות האשראי שלך מן creditcreditreport. com, היית חושב כי הציון בפועל האשראי שלך ייכלל בדו"ח. למרבה הצער, תצטרך לשלם תוספת כדי לרכוש ניקוד אשראי מ FICO או אחד הגדולים שלושה דיווח סוכנויות האשראי. אם אתה לא רוצה מזלג על כסף עבור ציון חד פעמי, אתה יכול גם לגשת עותק חינם משירות ניקוד אשראי חינם, כגון כרטיס אשראי של Discover או Capital CapitalWise של Capital One.

-> ->

ההכנסה וההשקעות שלך: דוח האשראי שלך עשוי להכיל פרטים על ההיסטוריה העבודה שלך אם המלווה דוחות את שם המעסיק שלך כאשר אתה פותח חשבון חדש.

עם זאת, היא לא תדווח על ההכנסה שלך, וגם לא לשתף פרטים על הנכסים ששולמו שלך, השקעות או חיסכון.

כרטיסי האשראי שלך: מידע על אמצעי תשלום אחרים שבהם אתה משתמש, כגון כרטיסים ששולמו מראש, יוסר גם מהדיווחים שלך. בעבר, כמה כרטיסים מראש כביכול התייעץ לדווח על מידע ללקוח לשכות אשראי, אבל אף אחד הקלפים הקיימים כרגע נראה לעשות זאת.

באופן כללי, רק מוצרים פיננסיים אשראי bureaus לעקוב אחר דוחות אשראי מסורתיים הם כרטיסי האשראי שלך, משכנתאות, הלוואות בתשלומים, וסוגים אחרים של הלוואות.

התשלומים שלך שאינם קשורים לאשראי: ברוב המקרים, התשלומים שלך שאינם קשורים לאשראי, כגון חשבונות השירות או תשלומי הטלפון, לא יופיעו בדוח האשראי שלך - אלא אם תישאר מאחור שטר כסף. אם הצעת חוק הולכת אוספים, את התשלום החמיץ יהיה כמעט בוודאות להופיע. כל שלושת הלשכות אשראי כוללים גם מידע על תשלומי שכירות בזמן זמין - אבל רק אם בעל הבית מדווח על כך ללשכה. בעלי בתים רבים עדיין לא לדווח על סוג זה של מידע לסוכנויות הדיווח אשראי.

חשבונות הרופא שלך: על פי חוק ביטוח בריאות ואחריות (HIPAA), ספקי רפואה אינם מורשים לשתף מידע אישי על ההיסטוריה הרפואית שלך, ולכן לא תראה פרטים אישיים לגבי ביקורי הרופא שלך או ההיסטוריה הבריאותית על דוח האשראי שלך.אבל אם אתה מתגעגע תשלום לספק שירותי הבריאות שלך, ספק רפואי רשאי לשלוח את החוב לאוספים. במקרה זה, חשבון האיסוף הרפואי יופיע על הדוח שלך.

היסטוריית האשראי של השותף שלך: אם אתה נופל על מישהו עם הרגלי אשראי פחות מ-מתובל, אתה לא צריך לדאוג על הפגם הפיננסי שלהם מתפתל על הדוחות שלך.

אלא אם כן אתה שותף לחתום על הלוואה ולקחת אחריות משותפת על זה, כישורי האשראי של השותף שלך לא ישפיע על הדו"ח שלך. יש אנשים בטעות מאמינים כי דוחות אשראי של זוג איכשהו להתמזג פעם שהם מתחתנים, אבל זה מיתוס. לכל אחד יש דוחות נפרדים משלך, והחשבונות היחידים שמופיעים בהם הם אלה שבשמך.

ההיסטוריה פלילית שלך: אם יש לך היה לרוץ עם החוק, אתה לא צריך לדאוג דוחות האשראי שלך לחשוף את המידע הזה למלווים פוטנציאליים. ההיסטוריה הפלילית אינה מופיעה על דוחות אשראי מסורתיים. עם זאת, כמה צרכנים קטנים יותר דיווח סוכנויות לעשות לאסוף ולמכור את המידע למעסיקים ואחרים אשר עורכים בדיקה רקע פלילי. אבל זה דו"ח נפרד.

רוב המשפט האזרחי: עד לאחרונה, פסקי דין אזרחיים - שבו אתה כבר נתבע על כסף הורה לשלם - הופיע על דוחות אשראי.

אבל החל מ -1 ביולי 2017, לשכות האשראי לא יספרו עוד מידע על רשומות ציבוריות, כגון שיפוט אזרחי או שעבודים במס, אלא אם התקליט מכיל את שמך, כתובתך ומספר תעודת זהות או תאריך לידה. מאחר שפסקי הדין במרחב הציבורי בדרך כלל אינם מכילים מידע מפורט זה, משמעות הדבר היא שרוב השיפוט האזרחי לא ייכלל בדוחות. על פי דיווח האשראי של הקבוצה, איגוד תעשיית נתוני הצרכנים, כמחצית משעבודי המס ברשומות הציבוריות כנראה לא יעמדו בתקני הדיווח החדשים של לשכת האשראי, ולכן הם לא יופיעו גם בדו"חות אשראי.