למה לצפות מיועץ פיננסי

האם יש לך שאלות לגבי מה שאתה צריך לעשות עם הכסף שלך וכיצד כראוי לתכנן את העתיד? האם אתה חושב הרבה זמן על המבקש עזרה מקצועית של יועץ פיננסי, אבל אתה קצת זהיר לגבי מה לצפות? זו אינה הרגשה נדירה, עבור אנשים רבים את הפחד של הבלתי צפוי שומר אותם מחפשים ייעוץ מקצועי שיכול לעזור להם לשים את הבית הפיננסי שלהם כדי.

למרבה המזל, התהליך אינו מפחיד כמעט כמו שאתה חושב, ועם קצת ידע על מה לצפות לפני הכניסה, המוח שלך יהיה בנוח. זכור, אתה עושה משהו חיובי עבור העתיד שלך. המחקר שלי על הנושא אפילו גילה כי הפנסיונרים המאושרים ביותר הם אלה שמבלים לפחות חמש שעות בשנה על התכנון הפיננסי שלהם, אז אל תתנו לפחד להחזיק אותך בחזרה ממקם את התוכנית הטובה ביותר האפשרית כדי להבטיח את העתיד שלך.

תחילת העבודה

לפני שתבחר יועץ פיננסי, אתה רוצה לעשות את בדיקת נאותות. הפניות הן תמיד דרך מצוינת למצוא יועץ מהימן. הקפד כי פעל לפי ההנחיות במאמר זה, 6 דברים לחפש יועץ פיננסי. הנחיות אלו יסייעו לך להבין את השיקולים החשובים ביותר כאשר מחפשים מישהו לתת לך ייעוץ פיננסי מוצק. הקפד לחפש רק יועץ פיננסי בתשלום כי הוא חבר של האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA).

יועצים אלה עובדים בתשלום פיצוי בלבד ולא יהיה על ציד למכור לך מוצרים או שירותים נוספים שבהם הם יכולים לייצר עמלות נוספות. יתר על כן, הם מחויבים על ידי קוד אתי קפדני חובה משפטית.

תהליך 6 שלבים

לאחר בחירת יועץ בתשלום בלבד, בואו נראה מה אתה יכול לצפות מן התהליך.

מתכננים פיננסיים בצע תוכנית מאורגנת בעת עבודה עם לקוחות. מאת הקמת מערכת יחסים על הפגישה הראשונה כדי לפקח בחריצות על התוכנית הפיננסית שנקבעה, הנה איך התהליך נראה בדרך כלל:

שלב 1: הקמת הקשר

הדבר הראשון שאתה יכול לצפות כאשר אתה רואה פיננסי המתכנן הוא כי מערכת יחסים תוקם. המתכנן הפיננסי יסביר או יתעד את השירותים שיסופקו ויגדיר את אחריותו יחד עם אחריותו של הלקוח. המתכנן גם יסביר כיצד ישולם על ידו ועל ידי מי. המתכנן ואת הלקוח צריך להסכים על כמה זמן יחזיק מעמד ועל איך החלטות יתקבלו.

שלב 2: איסוף מידע הבא, המתכנן הפיננסי יאסוף את כל המידע הרלוונטי שלך.זה סוג של מידע ניתן לחלק לשתי קטגוריות שונות. ראשית, תתבקש מידע איכותי כגון המטרות שלך ואת היעדים, כולל מטרות פרישה, מטרות הנדל"ן, וסיבולת הסיכון. לאחר מכן, תתבקשו לקבל מידע כמותי הכולל דברים כגון צוואה, צוואה, פוליסות ביטוח, דוחות השקעות ונכסים / חובות / הכנסות / הוצאות.

שלב 3: ניתוח המידע

הבא, המתכנן יעבור וניתוח הנתונים שלך. הוא או היא תנתח את המידע כדי לקבל הבנה של המצב הפיננסי שלך ולאחר מכן להעריך עד כמה המטרות של הלקוחות, הצרכים ואת סדרי העדיפויות ניתן נפגשו על ידי המשאבים של הלקוח ואת מהלך הנוכחי של פעולות. מתכנן פיננסי ישתמש גם במה שמכונה ניתוח SWOT לפיו הוא או היא יקבעו את מצבך

S

נקודות, W eaknesses, O pportunities ו- T hreats. שלב 4: פיתוח והמלצות המלצות עכשיו המתכנן הפיננסי יפתח את התוכנית, אבל בהתאם מלא עם הרצון שלך ואת הסיוע. אתה תקבל החלטות יחד על איך להמשיך ואת המטרות שלך. לא יהיה שום דבר לנסות ללא הסכמתך ואישורך. בשלב זה תוכלו יחד לזהות חלופות פוטנציאליות על מהלך הפעולה הנוכחי, ולקבוע פוטנציאל rewards ואת הסיכונים הפוטנציאליים של חלופות.

צעדים 5: יישום התוכנית

עכשיו שיש לך החליט על תוכנית, הגיע הזמן ליישם את התוכנית, אם כי הוא ציין את היקף המתכנן הפיננסי של העבודה. אתה המתכנן הפיננסי שלך יסכים על איך ההמלצות יבוצעו.

שלב 6: ניטור התוכנית

אתה המתכנן הפיננסי שלך יסכימו על מי הולך לפקח על התוכנית ועל ההתקדמות שלך לקראת המטרות שלך. אם המתכנן שלך מעורב בניטור, אשר חייב להיות גם מוגדר במסגרת העבודה, הוא או היא צריכה לדווח לך מעת לעת לסקור את ההתקדמות ולבצע את כל ההתאמות הדרושות.

זכור, עבודה עם מתכנן פיננסי היא שותפות. אתה תקבל החלטות יחד המתכנן הפיננסי שלך לא תקבל החלטות ללא הסכמתך. להבין כי אם אתה עובד עם מתכנן פיננסי או הולך לבד, את התוכנית הנכונה יהיה לשים אותך על הנתיב לעתיד ביטחון כלכלי ואושר.

האם אתה מחפש כמה כלי תכנון פיננסי? בדוק את אלה:

פרישה מחשבון, 401k, איך אני מחסנית? , כסף ואושר חידון

גילוי:

מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.

ווס מוס הוא אסטרטג השקעות ראשי בחברות תכנון פיננסי השקעות הון יועצים ו Wela. הוא גם מארח את תוכנית הרדיו Money Money על רדיו WSB. בשנת 2014, מוס היה אחד המובילים של אמריקה 1, 200 יועצים פיננסיים על ידי Barron של מגזין. הוא מחברם של כמה ספרים כולל האחרונה שלו,

אתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב - 5 סודות כסף של גימלאים המאושרים ביותר , אשר היה אחד הספרים הנמכרים ביותר של אמזון פרישה ב