מה מספר הפרישה שלך?

יש כלל אצבע שאומר כי אתה צריך לחסוך מספיק כסף כדי לחיות על 75 עד 85 אחוז מההכנסה לפני הפרישה שלך.

אם אתה ובני הזוג שלך במשותף להרוויח $ 100, 000, למשל, אתה צריך לתכנן לחסוך מספיק כסף כדי להיות 75 $, 000 $ 85, 000 לשנה כאשר אתה לפרוש.

אבל לאחרונה, כלל אצבע זה כבר נקרא. מומחי כספים אישי עכשיו אומרים כי ההוצאות שלך, לא ההכנסה שלך, צריך להדריך את תכנון הפרישה שלך.

במקום לבחור מספר שרירותי המבוסס על השכר שאתה כבר משא ומתן עם הבוס הנוכחי שלך, הם אומרים, אתה צריך להבין כמה כסף אתה רוצה לחיות על כל שנה במהלך הפרישה. ואז להכפיל את 25. זה כמה תצטרך לשמור.

אם אתה ובן הזוג שלך מחליטים לרצות 40,000 $ בשנה מתיק הפרישה שלך (כדי להשלים את הביטוח הלאומי שלך), למשל, תצטרך שווי תיק של $ 1 מיליון כאשר אתה פורש. אם אתה ובני הזוג שלך רוצה למשוך $ 80, 000 בשנה, תצטרך $ 2 מיליון דולר.

ביסוס החיסכון שלך פרישה המטרה על ההוצאות השנתיות הצפויות שלך - ולא השכר השנתי הנוכחי שלך - עושה הרבה חוש. אני תומך בגישה זו ומאמין כי היא trumps את הכלל המסורתי של האגודל כי התמקד יתר על ההכנסה שלך.

כמובן, יש גורם אחד קריטי כדי להפוך את הגישה לעבודה. אתה חייב להיות מסוגל לאמוד במדויק כמה כסף תצטרך כל שנה עבור הוצאות המחיה שלך כאשר אתה פורש.

איך אתה יכול להבין את זה?

שלב ראשון: הסתכל על ההוצאה הנוכחית שלך

בדוק כמה כסף אתה מוציא מדי שנה. זהו מדד התחלה טוב. (

שלב שני: שאל את עצמך את השאלות הבאות:

האם יש לך ילדים אשר יהיה תלוי בך עבור תמיכה כספית לאחר פרישה? שקול את העלות של שליחת אותם לקולג 'ואולי לעזור לתמוך בהם באמצעות בית הספר לתואר שני. שקול אם הם ישאלו אותך אם הם יכולים ללוות כסף כדי לקנות מכונית, בית או טבעת האירוסין. האם אתם מתכננים לשלם עבור החתונה שלהם? אלה יכולים להוסיף את הוצאות פרישה.

• האם אתה ובני הזוג שלך במצב בריאותי טוב? האם יש לך היסטוריה משפחתית של מצבים רפואיים גדולים שיכולים להיות יקרים? Medicare מטפל כמה עלויות, אבל קשישים משלמים מחוץ בכיס עבור חלק מההוצאות. בנוסף, עלויות רפואיות "עקיפות" כמו רטרו מתאים לבית שלך להיות ידידותי לכיסא גלגלים יכול לעלות הון.
• האם יש לך חוב, כגון כרטיס אשראי יתרות, הלוואות רכב או הלוואות לסטודנטים?
• האם המשכנתא הביתה שלך ישולם במלואו עד שתפרוש?
• כמה גבוה הם מס רכוש שלך ביטוח הבית?
• האם אתה או בן הזוג שלך יש הורים קשישים אשר עשויים להזדקק לעזרה פיזית או כספית?
• האם יש לך אחים או בני דודים שאולי יזדקקו לעזרה?
• הוסף עלויות משוערות אלו לתקציב הנוכחי שלך. הפחתות הוצאות חד פעמיות. אם אתם מתכננים לשלם 20 $, 000 עבור החתונה של הילד שלך, למשל, להניח כי עלויות הפרישה השנתית שלך יהיה, בממוצע, $ 2, 000 לשנה גבוה יותר מאשר החשבונות הנוכחיים שלך.

הפחת את ההוצאות מהתקציב הנוכחי, אם יש צורך בכך. אם התקציב הנוכחי שלך כולל תשלום משכנתא, אתה יכול לנכות את הקרן ואת חלק הריבית של המשכנתא שלך הצעת החוק שלך צפוי הוצאות פרישה. אל תשכח להוסיף את העלות של ארנונה וביטוח דירה בחזרה!

בסוף שלב זה, אתה צריך להיות מספר משקף כמה תשלם כל שנה כאשר אתה בדימוס.

שלב שלישי: חישוב ביטוח לאומי שלך הכנסה פנסיה

פחות משליש מהאמריקאים עובדים לקבל פנסיה. אם אתה אחד מזל כמה, לשאול את המעסיק כמה תקבל. (מחלקת משאבי אנוש היא המקום הטוב ביותר להתחיל לשאול).

הודעות אבטחה חברתית אתה טופס פעם בשנה זה אומר לך כמה אתה זכאי לקבל פרישה, על בסיס התרומות הנוכחי שלך. עיין בטופס זה כדי למצוא את התשלום הצפוי שלך. אם אינך יכול למצוא את הטופס, אם אתה חדש לכוח העבודה, השתמש באומדן באתר הביטוח הלאומי הרשמי.

שלב רביעי: Subtract ו להכפיל

הפחת את הפנסיה הצפויה ואת ביטוח לאומי הכנסה מן ההוצאות השנתיות המשוערות שלך.

אם יש לך מקורות אחרים של פרישה הכנסה, כגון הכנסה מ נכסים מניבים, תמלוגים או קצבאות, להחסיר את זה גם כן.

הסכום שנותר הוא כמה יהיה עליך לסגת מתיק ההשקעות שלך. להכפיל את המספר הזה על ידי 25. זה כמה גדול התיק שלך צריך להיות.

הנה דוגמה:

הוצאות פרישה צפויות: $ 65, 000 לשנה

פנסיה וביטוח לאומי הכנסה: $ 30, 000 לשנה

נכס השכרת נכס הכנסה: $ 5, 000 לשנה

פורמולה: $ 65, 000 - $ 30, 000 - $ 5, 000 = $ 30, 000. זה הסכום, בשנה, כי יש למשוך מתיק הפרישה של אדם זה.

30 $, 000 x 25 = 750 $, 000 תיק פרישה הצורך.

אז מה המספר שלך?