מהו שיעור הריבית על הלוואה או חשבון חיסכון?

הריבית היא מספר המתאר כמה ריבית ישולם על הלוואה (או כמה תרוויח על פיקדונות נושאות ריבית ). שערי מצוטטים בדרך כלל בקצב שנתי, כך שאתה יכול להבין כמה ריבית תהיה בשל כל סכום כסף.

בהתאם למצב, הריבית ניתן לצטט ולחשב מגוון של דרכים.

כאשר אתה להפקיד כסף בחשבון בנק או חשבון דומה, אתה בעצם להשאיל את הכסף לבנק ולהרוויח ריבית.

- כאשר אתה לווה כסף

, אתה משלם ריבית תמורת כסף של מישהו אחר. מהו שיעור הריבית שאתה מרוויח?

כאשר אתה להפקיד כסף בבנק, אתה עשוי להרוויח ריבית על הכסף הזה - במיוחד אם אתה להפקיד בחשבונות חיסכון או תעודות פיקדון (תקליטורים). עם זאת, חשבונות המאפשרים הוצאות יומיות, כגון בדיקת חשבונות, לעתים קרובות אינם משלמים ריבית (אלא אם כן הם תשואה גבוהה או חשבונות באינטרנט בדיקה).

הבנק לוקח את הכסף שאתה הפקדה ומשתמש בו כדי להרוויח יותר כסף. הבנק ישקיע את הכספים על ידי הלוואות ללקוחות אחרים (המציע הלוואות רכב או כרטיסי אשראי, למשל) או להשקיע בדרכים אחרות.

APY:

הריבית שאתה מרוויח בבנק או באיגוד האשראי מצוטטת בדרך כלל כתשואה שנתית (APY). לדוגמה, חשבון חיסכון עשוי לשלם 2% APY. APY משמש בדרך כלל כי זה לוקח הרכבה בחשבון. הריבית בפועל אתה מרוויח לעתים קרובות נמוך יותר מאשר APY מצוטט, אבל לאחר הרכבה (מרוויח ריבית על גבי עניין הרווחת בעבר) אתה יכול להרוויח את APY מלא.

אם אתה משאיר את הכסף שלך ללא שינוי, אתה צריך להרוויח תשואה שווה ל APY מעל שנה אחת. כי שיעור הוא אחוז, אתה יכול לחשב כמה דולרים תרוויח לא משנה כמה אתה להפקיד. קיימות מספר דרכים לחישוב רווחי עניין, כולל גיליונות אלקטרוניים, מחשבונים מקוונים ומשוואות בכתב יד.

מהו שיעור הריבית שאתה משלם?

כאשר אתה ללוות כסף, המלווים דורשים ממך לשלם להם על הסיכון שלהם - הם לא יודעים אם תוכל להחזיר את ההלוואה, אז הם רוצים פיצוי.

אפריל:

הריבית על הלוואות לצרכן מצוטטים לעתים קרובות עם שיעור אחוז שנתי (אפריל). מספר זה אומר לך כמה אתה יכול לצפות לשלם עבור כל שנה אתה משתמש בכסף, והוא כולל עמלות מעל ומעבר עלויות הריבית. כתוצאה מכך, אפריל יכול להיות לא מדויק (אם לא לשמור על ההלוואה כל עוד אתה מצפה, למשל). עבור חישוב מנקה כמה אתה משלם עבור עלויות הריבית בלבד, לחשב חיובי ריבית פשוטה במקום. כאשר אתה משלם ריבית, הכסף נעלם לתמיד. ייתכן שיהיה אפשר לנכות

כמה מעלויות הריבית (כהוצאה עסקית או כחלק מהבית שבבעלותך), אך זה יכסה רק חלק מהעלות הכוללת שלך. נמוך יותר טוב: זה בדרך כלל הכי טוב לשלם ריבית בשיעור הנמוך ביותר האפשרי. עם זאת, ייתכנו מצבים שבהם אתה מעדיף (או פשוט צריך לקבל) הלוואה בריבית גבוהה יותר - במיוחד עבור הלוואות לטווח קצר. בעת השוואת שיעורי, להסתכל מקרוב על כל העלויות הכרוכות. המלווים יכולים לתמרן דברים כדי לגרום לזה להיראות כאילו אתה משלם פחות ממה שאתה (על ידי ציטוט ריבית נמוכה או תשלום חודשי, אבל גבה את מחיר המכונית, למשל).

תמיד הפעל את המספרים בעצמך והשווה אפשרויות לפני שתתחייב. אחוזים

אם השימוש ב- APR, APY או דרך אחרת לצטט עניין, המחירים מצוטטים בדרך כלל כאחוזים. זה אומר שזה די קל לחשב את הרווחים ריבית או עלויות. המילה אחוז פירושו "לכל מאה. "כתוצאה מכך, אתה יכול להעריך ריבית על כל מאה דולר לך ללוות או להפקיד.

לדוגמה, נניח שהבנק משלם 2% APY על החיסכון שלך. עבור כל 100 $ יש לך על ההפקדה, אתה יכול לצפות להרוויח 2 $ במשך שנה אחת. במילים אחרות, תוכל להרוויח שני דולר לכל מאה דולר.

מדוע שערי הריבית משתנים?

שערי משתנים עם הזמן, נע גבוה או נמוך - לפעמים דרמטית. כמה גורמים המשפיעים על הריבית הם:

תנאים כלכליים - כאשר הכלכלה חזקה, שיעורי נוטים לעלות (במוקדם או במאוחר)

סיכון הלווה - לווים עם ציונים גבוהים האשראי נוטים לקבל שיעורי נמוך יותר

• הלוואה מאפיינים - המלווים להעריך את כל ההיבטים של הלוואה כדי לקבוע את שיעורי, הלוואות לטווח קצר או הלוואות מובטחות על ידי בטחונות לעתים קרובות יש שיעורים נמוכים יותר
• תשוקה לעשות הלוואות או לאסוף פיקדונות - המלווים יקטין את שיעורי אם הם להוטים להשאיל, והבנקים יעלו את הריבית אם הם ינסו למשוך יותר כסף למוסד
• בין אם לאו
• שיעור

ישתנה תלוי בסוג החשבון שבו אתה משתמש. החיסכון, בדיקת, וכסף שוק שיעורי יכול להשתנות בכל עת, אבל לעתים קרובות השינויים באים "chunks" (בניגוד לשינוי כל יום) שיעורי ההלוואה יכול להשתנות אם יש לך שיעור משתנה (או מתכווננת אבל שיעורי CD קבועים אינם משתנים

• שיעורי CD בדרך כלל אינם משתנים עד לתקליטור, אבל כמה תקליטורים להתאים את שיעורי הזמן לאורך זמן
• שיעורי התשואה:
• מלבד שיעורי הריבית הרגילים, כמה השקעות יש שיעור התשואה (אם הם לא מפסידים כסף). שיעור התשואה שונה משיעור ריבית מצוטט, מכיוון שלא תהיה כל ערובה שתקבל בפועל שיעור תשואה. שיעורי הריבית, למרות שהם יכולים להשתנות, בדרך כלל ניתן לסמוך על עד שינוי שפורסם קורה.