עובדות מכרעת על הלוואות FHA עבור רוכשי הבתים

הלוואות FHA, כמה אנחנו אוהבים אותך? ישנן סיבות רבות כי מספר שיא של קונים הביתה אוהבים הלוואות FHA היום. בהשוואה להלוואות קונבנציונאלי, הלוואות FHA הם לעתים קרובות מעולה. מוּפתָע? אל תהיה. הלוואות FHA בתחילה נפל החסד במשך כמה שנים, אבל מאז 2005 יש rebounded בגדול. זה מוסד שנמצא בסביבה כבר הרבה זמן, מאז 27 ביוני 1934. מחלקת השיכון ופיתוח עירוני קיפל את מינהל הדיור הפדרלי (FHA) תחת המטרייה שלו בשנת 1965.

הלוואות FHA החלו לאבד לטובת בסוף 1990, כאשר ערכי הבית החלו לעלות כלפי מעלה, עולה על המשכנתאות FHA, ומוכרים נרתעו על פי הנחיות מחמירות של FHA ואת העלות הגבוהה של ביטוח משכנתא. מאז השתנה. אל תלך שולל לדרכי חשיבה ישנות. הנחיות FHA הגיעו מסביב והם הרבה יותר רגוע.

כיצד FHA הלוואות עבודה

ראשית, בואו לנקות כמה תפיסות מוטעות. בתור התחלה, FHA לא עושה הלוואות או להלוות הלוואות. היא מבטחת הלוואות. הביטוח מסיר או ממזער את הסיכון המלווים ברירת המחדל כאשר הקונים להניח למטה מ -20 אחוזים. ללא אישור נוסף של FHA, המלווים המאושרים שלה מורשים:

לקחת הלוואה יישומים

• בקשות להלוואה תהליך
• לחתום ולסגור את ההלוואה

FHA למשכנתאות מגבלות

ההורים שלי קנה את הבית הראשון שלנו בשנת 1955 עבור $ 9, 000 עם הלוואה FHA. זה כמעט בלתי נתפס לחשוב על בית עולה כי היום. כתוצאה מכך, FHA מעת לעת שינויים מגבלות המשכנתא שלה.

החל מ -1 בינואר 2009, מגבלת המשכנתא המקסימלית באזורי עלות גבוהה היא 115% ממחיר החציון המקומי, לא יעלה על 625 $, 500. תקרת ההלוואה המקסימלית עומדת על 417,000 $ עבור בני משפחה אחת בארץ. האזור שלך יכול לתמוך מגבלת המשכנתא נמוכה. הנה איך למצוא את המשכנתא FHA שלך להגביל.

FHA הלוואות לאפשר היסטוריית אשראי פגום

אם האשראי שלך הוא פחות מושלם, FHA עשוי להיות ההלוואה בשבילך. אתה עשוי להעפיל הלוואה FHA למרות שיש לך בעיות כלכליות.

ציונים FICO יכול להיות נמוך יותר מאשר אלה עבור הלוואה קונבנציונאלי.

• פשיטת רגל. אתה יכול לקבל הלוואה FHA אחד עד שנתיים מיום פריקה של הרגל שלך, כל עוד יש לך שמר טוב האשראי מאז החובות שלך היו משוחררים.
• עיקול. אם לשמור על האשראי שלך במצב מצוין מאז עיקול, הלוואה FHA יהיה זמין לך שלוש שנים מן התאריך האחרון של העיקול שלך.
• הלוואות FHA להתפאר שיעורי תחרותי תנאי

המונחים של היום הם די פשוטה. למעשה, בשווקים רבים, שיעורי ותנאים טובים יותר מאלו עבור 80% / 20% הלוואות piggyback.

יש מעט או ללא התאמה לריבית עבור הלוואה FHA, כמו שיעורי להשתנות בתוך.125 אחוזים של הלוואה קונבנציונלית.

• ביטוח משכנתא ממומן לתוך ההלוואה, כלומר אחוז הפרמיה מתווסף יתרת ההלוואה במקום להיות משולם מחוץ לכיס. בנוסף, חלק קטן פרמיה ביטוח משכנתא מתווסף התשלום החודשי, אבל זה הרבה פחות פרמיות ביטוח משכנתא פרטית.
• החל מ -1 בינואר 2009, לווים יכולים לממן 96. 5% ממחיר הרכישה ו הניחו 3. 5%. במקרים מסוימים, כאשר בשילוב עם סוגים אחרים של הלוואות, מקדמה יכולה להיות אפס.
• יחסי חוב ניתנים לחיוב גבוהים ממגבלות יחס החוב המוטלות על הלוואות קונבנציונליות.
• FHA הלוואות הביקוש פחות תיקונים

בשלב מסוים, דרישות FHA לתקן היו מוגזמות כל כך, כי המוכרים היה הנחה את מחיר הרשימה לקונים אשר יסכימו לקבל הלוואות קונבנציונאלי על הלוואות FHA. היום הנחיות FHA לתקן נראה סביר יותר.

גגות פגומים הדליפה עדיין צריך להיות מוחלף אבל גג מבוגר אינו מחייב החלפת אם זה לא דליפה.

• חלונות שנדבקים בפתיחה או בחלוניות סדוקות אינם דורשים החלפה.
• הערכות FHA לא לקחת את המקום של בדיקה בבית ואף פעם לא. הקונים צריכים עדיין לקבל בדיקה מקצועית בבית.
• הלוואות FHA זמינים לכל קונה הביתה אשר מתכננת לתפוס את הנכס, אך משמשים לרוב על ידי homebuyers בפעם הראשונה נמוך לקונים הכנסה בינונית. עם זאת, אין הגבלת הכנסה ההסמכה. אפילו מיליונר יכול להוציא הלוואה FHA, בכפוף לכמות כמות ההלוואה מבוסס על המקום.

ניהול טראמפ הוסרו FHA הלוואה חתכים לשים במקום על ידי אובמה

ממש לפני הנשיא אובמה עזב את המשרד, הממשל שלו לשים במקום FHA עלות לחתוך זה היה להיכנס לתוקף ב -27 בינואר 2017. זה צו מינהלי חדש מופחת עלות MIP (פרמיית ביטוח משכנתא) במקרים מסוימים מ. 85 post 60 (משתנה עם המטריצה). הפחתת נקודת הבסיס בוצעה על ידי ממשל אובמה בניסיון לקזז את הריבית העולה ולהגדיל את מספר הלווים שהיו זכאים הלוואה FHA. זה היה צפוי לחסוך קונים הביתה כ $ 500 בשנה.

בתוך ימים מתפקידו, הנשיא טראמפ ביטלו את זה FHA הפחתת שיעור ההלוואה. בעוד כמה עשויים לטעון כי ההשעיה של קיצוץ הריבית של אובמה על ידי הנשיא טראמפ לוקח את ההטבה שעדיין לא התקבל על ידי אף אחד, זה מהלך לא צפוי עיכוב חבורה של סגירת הנדל"ן סגורה בסוף ינואר 2017. בגלל העלויות עבור הלוואה FHA השתנה, תקנות TRID נדרש חברות המשכנתאות לחשוף מחדש ולתת קונים עוד 3 עסקים לפני הקונים יכולים לחתום על מסמכי ההלוואה.

במקרה אחד כזה, קונה בסקרמנטו היה קונה מכירה בחסר, עם מכתב אישור מכירה קצר פג ב -30 בינואר 2017. פעולות של טראמפ מנעו את הקונה לסגור את המכירה בחסר ב -30 בינואר. היינו צריכים להתחנן למלווה הקצר לתת לנו עוד יומיים לסגירת נאמנות, ולמרות שהמלווה לא היה מחויב לתת את ההארכה, הבנק הבין את מצבנו ונתן לנו עוד יומיים.

בהצהרה שפורסמה על ידי האיגוד הלאומי של מתווכים, הנשיא וויליאם א בראון ניבא 750, 000 ל 850, 000 בעלי בתים עכשיו לשלם יותר כדי לקבל הלוואה FHA תחת הנשיא טראמפ של הממשל.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.