מה קורה לפנסיה שלך כאשר אתה משאיר חברה

שבירת קשרים עם עבודה ישנה היא לעתים קרובות מהנה, לפעמים מריר, פעמים אחרות פשוט מריר. אם יש לך קצבה תועלת מוגדרת, שבירת קשרים יכול גם להיות מסובך. מה קורה לתוכנית הפנסיה שלך כשאתה עוזב חברה לפני שאתה מוכן לפרוש? האם תקבלו את הכסף, ומה אתם צריכים לעשות בו? האם יש השלכות מס אתה צריך לשקול?

היה זמן שבו כמה אנשים לא ישקלו לעזוב עבודה עם קצבה גמלה מוגדרת, אבל אנשים לשנות מקומות עבודה הרבה יותר קרובות מאשר בעבר, ואת סוגי הטבות המעסיקים לספק השתנו.

אם יש לך הצעה טובה יותר לפני פרישה, זה תלוי בך להחליט מה לעשות עם הפנסיה שצברת.

מהו קצבת גמלאות מוגדרים?

קצבה גמורה מוגדרת היא מה שרוב האנשים חושבים כמו פנסיה מסורתית, בית הספר הישן כי אבא שלך או סבא היה. אתה יודע, סוג המבטיח עובדים שנשארים עם חברה זרם חיים לכל החיים במהלך הפרישה.

הפנסיה לתגמולים מוגדרים אינם נפוצים בימים אלה, הם הוחלפו על ידי תוכניות תרומה מוגדרות, כגון 401 (k) s, אשר מעמיד את רוב האחריות על החיסכון על העובד ולא באים עם כל ערבויות של סכום מוגדר של פרישה הכנסה.

אפשרויות פנסיה כאשר אתה משאיר עבודה

בדרך כלל, כאשר אתה משאיר עבודה עם סוג זה של פנסיה, יש לך כמה אפשרויות. אתה יכול לבחור לקחת את הכסף כמו סכום חד פעמי עכשיו, או לקחת את ההבטחה של תשלומים קבועים בעתיד, המכונה גם קצבה.

אתה יכול אפילו להיות מסוגל לקבל שילוב של שניהם.

מה שאתה עושה עם הכסף בפנסיה שלך עשוי לסמוך על הגיל שלך שנים לפרישה. אם אתה צעיר יש כמות קטנה יחסית של כסף על כף המאזניים, סכום חד פעמי יכול להיות הבחירה הקלה ביותר. זכור כי רוב קצבה תשלומים קבועים ואינם לשמור על קשר עם האינפלציה.

הקצבה הקטנה של היום תיראה אפילו קטנה יותר בעתיד. ב 30 עד 40 שנים, כוח הקנייה של הפנסיה שלך יכול להיות מופחת במידה ניכרת. להשקיע את זה בעצמך, ייתכן שתוכל לקבל טוב יותר לטווח ארוך לחזור על הכסף שלך.

מצד שני, אם אתה קרוב יותר פרישה ומחפשים הכנסה מובטחת, קצבה עשויה להיות אופציה יותר אטרקטיבי. אתה לא צריך לדאוג להשקיע את הכסף בעצמך בשנים הפרישה טרום פרישה.

אתה יכול גם לקבל תחושה טובה יותר של החברה בטווח הקצר של בריאות ויכולת לעמוד בהבטחות הפנסיה שלה. (הפנסיה הם מבוטחים על ידי הממשלה באמצעות פנסיה הטבה מובטחת תאגיד, אבל כאשר חברות ללכת תחת, עובדים ועובדים לשעבר בדרך כלל לא מקבלים את כל מה שהובטח להם.) לפעמים, חברות יציעו הטבות נוספות כדי לעודד עובדים מבוגרים להישאר בתוכנית שלהם.

מה לעשות עם סכום גוש פנסיה תשלום

אם אתה לוקח את סכום חד פעמי, לשקול להעביר את הכסף ישירות מן הפנסיה שלך לתוך חשבון פרישה הפרט Rollover (IRA) כדי למנוע את זה במס. אם החברה שלך כותב לך המחאה, יש לך 60 ימים כדי להעביר את הכסף לחשבון מס מועדף לפני הכסף הוא במס.

אלא אם כן אתה באמת צריך את הכספים, עדיף להימנע ההוצאות סכום חד פעמי לפני הפרישה. לא רק אתה מפסיד על ההשקעה לטווח ארוך הצמיחה, אבל אתה גם צריך לשלם מסים על מזומנים בתוספת 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת. אם יש לך נכסים משמעותיים בתוכנית שלך, אתה יכול להתמודד עם הצעת חוק מס משמעותי.

בתוך IRA Rollover, את הכספים ניתן להשקיע בכל דרך שתבחר. אתה יכול אפילו לרכוש קצבה בתוך IRA כדי ללכוד כמה הכנסה מובטחת בעצמך.

כמה מנהלי תוכנית פרישה, כולל ואנגארד ופידליטי השקעות, מציעים ייעוץ וכלים מקוונים כדי לסייע לעובדים להחליט בין קצבה לבין סכום חד פעמי. כדאי לשחק עם כמה מהם לפני קבלת החלטה. ניתן גם ליצור קשר עם מנהלי התוכנית לקבלת ייעוץ בהתבסס על הנסיבות והיעדים הספציפיים שלך.

קרא עוד:

5 טעויות הפרישה הגדולה ביותר כיצד לטפל 401k כאשר אתה משאיר עבודה טיפים לבחירת עבודה עם תוכנית פרישה גדולה