מה הם תביעות הוגנות תביעות הפשרה?

מדינות רבות חוקקו חוקים הנקראים "תביעות לא הוגנות". הדוגמה הבאה ממחישה מדוע נדרשים חוקים כאלה.

דוגמה

נניח שאתה בעל עסק קטן. אתה צריך לבטח את הבניין של החברה העסקית רכוש אישי תחת מדיניות הנדל"ן המסחרי. למרבה הצער, אש פרצה בבניין שלך לפני שמונה חודשים, וגרם $ 100, 000 נזק לרכוש.

אתה לא מצליח לתקן את כל הנזק, כי לא קיבלת תשלום מהמבטח שלך.

החברה משתמשת בטקטיקות עיכוב כדי להימנע מביצוע תשלום. ראשית, נציג התביעות המשיך "שוכח" לשלוח לך את הטפסים תביעה. עכשיו הוא אומר שהוא צריך הוכחה נוספת לאובדן. ללא שם: שהגשת הוכחה של הפסד כבר פעמיים! אתה כועס ומתוסכל עם המבטח שלך. האם אין חוק שמונע ממבטחים לנהוג כך? התשובה היא כנראה כן.

רוב המדינות יש לחוקק גירסה של חוק מודל שגויס על ידי האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח (NAIC). חוק זה נקרא התביעות הוגנת התביעות חוק הפרקטיקות. זה מגן על קונים ביטוח מפני התנהגות בלתי צודקת על ידי מבטחים בתהליך יישוב התביעה. הפרטים של החוק להשתנות ממדינה למדינה. תביעות לא הוגנות ההתיישבות נוהלי מעשי (UCSPA) נאכפים על ידי מחלקות ביטוח המדינה הפרט.

מטרת החוק

UCSPA קובע תקנים לחקירה ולסילוק של תביעות הנובעות מפוליסות ביטוח או מתעודות ביטוח. החוק חל בדרך כלל על כל הפוליסות למעט אלה המספקות פיצוי עובדים, דוד ומכונות (פירוט ציוד), אג"ח ערבויות או כיסוי נאמנות.

מבוטחים אשר מאמינים המבטח שלהם הפר UCSPA המדינה שלהם עשוי להגיש תלונה עם מחלקת ביטוח המדינה. רשויות הפיקוח על הביטוח בודקות תלונות וקובעות האם המבטח ביצע עבירה. מבטחים המפרים את החוק עשויים להיות כפופים לקנס או לעונש אחר. מבטח שביצע מספר פעולות בלתי הוגנות עלול להיות כפוף לעונשים מרובים.

מה מייצג נוהלי תביעות לא הוגנות?

הנה כמה סוגים של מעשים האסורים על ידי UCSPA טיפוסי. זכור כי הוראות ספציפיות של החוק להשתנות ממדינה אחת לאחרת.

מצג שווא או שינוי

• הצגת עובדות רלוונטיות או הוראות מדיניות. לדוגמה, מדיניות הקניין המסחרי שלך קובעת כי כיסוי פקודת הבניין נכלל, אך המבטח שלך מתעקש כי הכיסוי אינו נכלל.
• ביצוע שינוי משמעותי ביישום ללא הסכמתך ולאחר מכן יישוב תביעה על בסיס השינוי.לדוגמה, ביישום שלך ביקשת $ 50, 000 להגביל את ההפרעה השירות השירות אבל המבטח שלך הפחית את הגבול ל $ 10, 000 בלי לספר לך. המבטח ואז מסרב לשלם יותר מ 10 $, 000 עבור הפסד.
• יישוב תביעות עבור פחות ממה שאתה צפוי לצפות סביר על סמך מכתב שקיבלת כאשר קיבלת את הבקשה. לדוגמה, מודעה מציינת שהמדיניות שלך כוללת מגבלה של $ 50,000 עבור נזק שנגרם על ידי עובש. המודעה אינה מציינת כי כיסוי זה מסופק רק אם אתה משלם פרמיה נוספת.

עיתוי

• אי-מענה מיידי לתקשורת שלך בנוגע לתביעות שהוגשו במסגרת המדיניות שלך. למשל, הגשת תביעה לפני חצי שנה, אך לא קיבלת תשובה מהמבטח.
• אי אישור או שלילת הכיסוי תוך פרק זמן סביר לאחר שהמבטח סיים את חקירת התביעה שלו.
• אי-מתן הסבר מיידי לאחר שלילת הסיקור או הצעת הסדר פשרה
• אי-מתן טופסי תביעה בתוך פרק זמן מוגדר (כגון 15 ימים) של הבקשה שלך

דרישות לא הוגנות

• הצעה קטנה סכומי ההתיישבות, מאלץ אותך לתבוע את המבטח כדי להחזיר את הסכום שאתה חייב
• הדורשים ממך לספק גם הוכחה של טופס הפסד ואימות הפסד, ובכך לעכב את החקירה תביעה או תהליך התשלום

מעשים לא הוגנים

• סירוב לשלם תביעות מבלי לערוך חקירה סבירה. לדוגמה, המבטח שלך מכחיש את התביעה בגין נזק לבניין שלך. המבטח טוען כי שריפה מעולם לא התרחשה, אך אף אחד מהמתאמנים לא ביקר את הנכס שלך.
• אי-הגשת בקשה, הסדר הוגן למרות שהגשת תביעה תקפה וחבות המבוטח ברורה.

מה עליך לעשות?

נניח שאתה חושב שהמבטח שלך הפר את UCSPA של המדינה שלך. מה עליך לעשות? הצעד הראשון הוא לדבר עם מחלקת ביטוח המדינה שלך. נציג המחלקה יכול לספר לך איך החוק חל במדינה שלך וכיצד להגיש תלונה רשמית. חלק מהמדינות מתירות למבוטחים לצטט טיפול בתביעות לא הוגנות כבסיס להגשת תביעה בתום לב כנגד המבטח. לכן, ייתכן גם רוצה להתייעץ עם עורך דין.