מה הן עלויות חוזרות ונשנות סגירה?

במשך עשרות שנים, המלווים השתמשו אומדנים טובים כדי להסביר עלויות הסגירה כדי homebuyers. אומדנים אלה, הנקראים GFEs בקצרה, כללו עלויות סגירה חוזרות וחוזרות. בעוד כמה עלויות סגירה חוזרת ונשנית היו מוגדרים בבירור, אחרים נשארו עכורים. לדוגמה, בשום מקום על GFE עשה את זה לאיית את המשכנתא החודשי PITI תשלום המשכנתא. מאז המלווה לא היה צריך לעמוד מאחורי המספרים האלה, הם יכולים להיות מטעה ולא היו עקביות בקרב המלווים.

במאמץ לספק יותר גילוי ללווים, הממשלה הפדרלית עכשיו (יעיל אוקטובר 3, 2015) דורש המלווים לספק לווים פוטנציאליים עם הערכות הלוואה.

הלוואה הלוואה הסביר

הלוואה הערכה היא טופס סטנדרטי בתנאי ללווים פוטנציאליים על ידי המלווים. הוא מספק פרטים ספציפיים מאוד על תשלומי המשכנתא החודשיים. שלא כמו GFE, אומדן הלוואה מספק PITI מוערך ומידע על איך תשלומי הלווים יכול להשתנות אם הריבית תגדל בעתיד. הערכות הלוואה גם לספק מידע הצרכנים צריכים להיות מודעים - אבל אולי לא זוכר לשאול על - כגון עונשים מראש וכן אם הפחתת שלילי חל על ההלוואות שלהם. הערכות הלוואה להשתמש בשפה פשוטה להסביר תנאי ההלוואה. לווים פוטנציאליים יש לציין כי הלוואה הערכה, לא משנה כמה מפורט, אינו מחייב אותם לבקש הלוואה עם המלווה מסוים.

-> ->

שים לב כי החוק עדיין מתיר GFEs עבור משכנתאות הפוכה.

סגירת עלויות אופייניות

כמה homebuyers הם המומים כאשר הם מגלים כי לעתים קרובות בתים עולים הרבה יותר מאשר מחיר כאמור. כאשר אתה קונה מכונית, למשל, הסוחרים לא להתמודד על עמלות וחיובים נוספים. אבל קניית בית שונה.

בעוד הקונה אינו משלם מס מכירה על משפחה אחת או מגורים condo, הקונה עושה עלויות נוספות כדי לקבל את ההלוואה ואת עיבוד הניירת לקנות בית.

עלויות הסגירה לרוץ על 3 אחוזים ממחיר המכירה כאשר הבית הוא במחיר של מעל 200,000 $, ואחוז גבוה יותר חל כאשר מחיר הבית הוא פחות מ 200 $, 000. סגירה אופיינית עמלות כיסוי:

• impound / חשבונות חשבון נאמנות: המלווים עשויים לדרוש כי הקונה להקים עתודה בחשבון שנערך על ידי המלווה עבור תשלום עתידי של מסים וביטוח.
• עורכי דין וסוכני הסוכנים: האנשים שמכינים את מסמכי הנעילה והמעשה גובים עמלה.
• כותרת ביטוח פוליסות: חברות כותרת תשלום להנפקה כותרת אשר מגן על הלווה ועל משאיל.

עלויות סגירה בלתי חוזרות

עמלות המשולמות פעם אחת ולעולם אינן נקראות חוזרות. עמלות אלה הן חיובים חד פעמיים עבור פריטים כגון:

• מדיניות כותר
• בפקד או סגירה
• הערכה
• דוח אשראי
• נוטריון
• דמי חוט
• שליח ומסירה
• שכר טרחת עורך דין
• תמלוגים
• הקלטה
• מסים להעברה משפטית
• תוכנית הגנה על הבית
• גילוי סיכונים טבעיים
• בדיקה ביתית
• עמלות ששולמו למלווה יחד עם ההלוואה.

עלויות סגירה חוזרות

עמלות חוזרות הן ההאשמות שתשלמו שוב ושוב. הם כוללים את דמי כגון:

• פרמיית ביטוח אש
• ביטוח המבול (אם נדרש באזור שלך)
• מס רכוש
• פרמיות ביטוח משכנתא הדדית או פרטית
• ריבית מראש

כאשר המלווה שלך בעיות מכתב preapproval שלך, זה יכלול חישובים כדי להראות שיש לך מספיק עתודות לשלם עבור עלויות הסגירה שלך. לדוגמה, בית שעולה $ 300, 000 יכול באמת עלות $ 309, 000 אם יש לך $ 9, 000 בעלויות הסגירה לשלם. זה בערך 3% ממחיר המכירה.

אם אין לך את הכסף הנוסף, זה יכול להיות חסרון. עם זאת, היישוב שלך עשוי להציע לראשונה קונה הביתה תוכניות שיאפשרו לך לקבל משכנתא שנייה, בדרך כלל ללא תשלומים, כדי לכסות את עלויות הסגירה שלך. אתה יכול לשאול את המשכנתא המתווך ואת סוכן הנדל"ן עבור המלצה לתוכנית כזו.

אלה הלוואות משכנתא שנייה נקראים לעתים קרובות משכנתא שותקת שכן אין תשלומים וזה לא צריך להיות משולם עד שאתה מוכר את הבית או פשוט מחליט לשלם את זה.

אתה יכול גם לקבל כספים מבני משפחה עם מכתב מתנה כדי לעזור לשלם עבור עלויות הסגירה. פשוט לא נותנים את העובדה כי אין לך מספיק כסף כדי לשלם עלויות הסגירה לעצור אותך לקנות בית.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.