מה הם C של ההסמכה הלוואה לעסקים קטנים?

כאשר הבנקים מתחילים להדק את ההלוואות לשוק העסקים הקטן, הם מחפשים לצמצם את הסיכון של הנפקת הלוואה לעסקים קטנים. כדי להעפיל, עסק קטן חייב להבין את הערכת סיכונים תהליכי הבנקאים להשתמש בקביעות הלוואה. הבנקאים ביצוע אישור הלוואה יסקור עסק קטן בהקשר של 5 ג 'של הלוואות לעסקים קטנים אשראי כדלקמן.

1. תו

הבנק מעריך את אמינותם של המועמדים לאופי.

-> ->

גורמים לקריטריונים אופי הם: ניסיון עסקי וידע, אישי ו / או עסקים קטנים היסטוריית אשראי, הפניות וחינוך.

2. קיבולת

היכולת העסקית של הפרט להחזיר את האשראי העסקי הקטן קובע את הקיבולת. הבנקאים יסקרו את תזרים המזומנים של העסק ולקבוע קורסים חלופיים של החזר זמין.

-> ->

3. בטחונות

כדי להפחית את הסיכון של ההלוואות, בטחונות בצורות שונות של נכסים יכול לשמש כדרך נוספת של פירעון. הבטחונות יכללו: ציוד, מקרקעין, מלאי, חייבים ויתרות חובה. ערבות אישית, או מסמך חתום, יכול להיות נדרש כרגעה נוספת של פירעון. קבלת אשראי לעסקים קטנים ומתן ערבויות אולי נראה מטריד, אבל הבנק באמת לא רוצה לממש את עמדתה על תפיסת הנכסים מחסל. ברוב המקרים, הבנקאי יעבוד בחריצות כדי למצוא פתרונות תשלום.

4. תנאי

זוהי סקירה של האשראי העסקי הקטן או תנאי ההלוואה במונחים של שימוש להרחבת או רכישת ציוד. זה חל גם על הסביבה החיצונית המשפיעים על יכולת פירעון של החברה, כגון: בסיס לקוחות, מתחרים, התחייבויות וכלכלה.

5. הון

השקעה של בעל עסק לחברה שלהם שולחת מסר של אמון בעסק ואת היכולת להחזיר את האשראי העסקי הקטן או הלוואה.

שווי נטו והון עצמי הם שני המפתח משמשים פיננסיים. בסופו של דבר, בעל עסק מוכן להשקיע את הכספים שלהם בחברה ימצא לעתים קרובות הבנקים מוכנים לקחת את הסיכון הראשון.

כל אחד מחמשת C נבדקות על ידי הבנקאי עבור עסקים קטנים אשראי קביעת האשראי. נתוני ההערכה מתקבלים מתוך היסטוריית אשראי, תוכניות עסקיות, הערכות, ראיונות של בעלי עסקים ומומחים חיצוניים. כל סירוב הלוואה מתחייבת לבקש מהבנק הסבר. שאל אם כל מידע אחר יכול לשפוך אור אחר על היישום. הסלמה האשראי העסקי הקטן או הלוואה בקשה לראש המחלקה אם אפשר.

לעתים קרובות בנק אחר מתאים יותר לצרכים העסקיים שלך או מימון חלופי יהיה הפתרון.לעיתים, הדחייה יכולה להתבסס על גורמים חיצוניים כגון גורמי סיכון בתעשייה מסוימת או על התנאים הכלכליים הכלליים. הבנת 5 C של בהחלט יכול לעזור בתהליך האישור.

בעריכת אליסה גרגורי