מה הם הסוכנים הסוכן למכור קצבאות?

כדי סוכן למכור קצבאות קבוע, הם רק צריכים רישיון ביטוח חיים שהונפקו על ידי מדינת מגוריהם. הקצבאות הקבועות מיוצגות בעיקר על ידי 5 מוצרים שונים: פרמיה חד פעמית של פרמיות מיידיות (SPIAs), קצבת תוחלת חיים הנקראת קצבאות הכנסה נדחות (DIA), קצבאות קצב קבוע (MYGAs - קצבאות מובטחות רב שנתיות), חוזי קצבת קצבה מוסמכת (QLACs) מדדי מדד קבועים (FIA).

-> ->

קצבאות קבועים מסווגים כמוצר ביטוח חיים, ולכן רישיון ביטוח חיים הוא כל מה שצריך כדי לבקש ולמכור סוגים אלה של אסטרטגיות.

קצבאות מוסדרים ברמת המדינה, וכל מדינה יש מחלקת הביטוח שלהם. האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח הוא הגוף השולט על כל המדינות. קצבאות משתנות נחשבות לאבטחה, ולכן הן גם תחת פיקוח של ה- SEC (רשות ניירות ערך) ו- FINRA (רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית). אני יודע שזה נראה כמו הרבה פיקוח, אבל למרות פיקוח זה העולם מכירות קצבה נחשבת עדיין במערב הפרוע פרוע שבו כמעט כל דבר הולך, במיוחד לגבי קצבאות צמודות.

קבועות קצבאות המדד

בעבר האחרון, היתה טענה משפטית לגבי קבועות קצבאות המדד (FIAs) נחשב אבטחה או לא. לקצבה הצמודה למדד יש מרכיב צמיחה הכולל אופציית שיחה על מדד (בדרך כלל S & P 500), עם מגבלה (aka: cap) על התשואה הפוטנציאלית. בסופו של יום, הלובי ביטוח החיים כופף את השרירים שלהם FIAs להישאר כמו קצבה קבועה, לא אבטחה.

- <->

הסיבה אקדחים קצבה צמודות ומקדמי אינטרנט לא מאורגן לא רוצה קצבה צמודה להיות מסווגת כבטוחה היא שהם היו צריכים לעבור מבחן אמיתי כדי למכור את המוצר.

עכשיו, אם הם הלכו מהר, כל אחד יכול לקבל רישיון בתוך פחות מ 2 שבועות למכור קצבאות צמודות רק על ידי עובר בחייהם ביטוח החיים של המדינה. אז אתה יכול לעבוד כל החיים שלך לשים משם כסף לפרישה, ותוך פחות מחודש, מישהו יכול לעבור מבחן למכור לך קצבה צמודה. למה תעשיית קצבה לא חושב שזה בעיה מדהימה. תאמינו לי, זה מבחן נדרש אחד הוא משוכה נמוכה מאוד מנקודת מבט ההסמכה, ואת דרישות החינוך המתמשך לשים על ידי המפעילים הוא קומי במקרה הטוב.

כרגע יש מאות אלפי אנשים מורשים מסוגל למכור באופן חוקי קצבאות בארצות הברית. זה מסביר הרבה, לא? זו הסיבה שאתה עשוי להיות inundated על ידי ללא הפסקה קצבה מודעות, עוף רע הזמנות סמינר ארוחת ערב, ואת הבנקאי המקומי שלך מנסה להעביר את הכסף שלך CD לתוך קצבה צמודה.

קצבאות משתנות

קצבאות משתנות אינן מוצר מושלם על ידי כל מתיחה של הדמיון, אבל תהליך הרישוי הוא אלף פעמים קשה יותר מאשר עמיתיהם קצבה צמוד שלהם. הקצבאות המשתנות מסווגות כבטוחה, כך שכדי למכור אותן לסוכן יצטרך לעבור את מבחן סדרה (7 ניירות ערך כוללת) או את מבחן סדרה 63 ו סדרה, 6 כדי למכור קרנות נאמנות וקצבאות משתנים.

מבחנים אלה אינם קלים (הם לא צריכים להיות), ואת דרישות החינוך המתמשך הם אתגר גם כן.

העצה שלי היא לשאול את סוכן המכירה על הרקע הפיננסי שלהם ולעשות מחקר משלך באינטרנט לגבי הכישורים שלהם. קביעות לא תמיד משווים יכולת, אבל זה מד טוב לפחות בסיס פיננסי בסיסי הכרחי של ידע. סוכני קצבה (במיוחד קצבה צמודה "מומחים") הופכים נפוצים כמו אנשים עם רישיון הנדל"ן שלהם. הם פרוטה תריסר, ורבים לא צריך להיות מייעץ לאחרים על פרישתם. היזהר שם בחוץ, ולוודא לראיין יועצים רבים סוכנים על מנת למצוא את הזכות להתאים את האישיות שלך ואת המצב הכלכלי.

לחץ כאן כדי לקרוא עוד על למה קצבאות משתנה יש תשקיף, אבל לא צמודות מדד.