מה זה רוט 401 (K)

Roth 401 (k) הוא המצאה המאה ה -21, עשה הרשמי רק בשנת 2006. וזה הוצע על ידי מספר גדל והולך של מעסיקים מדי שנה מאז. זה עשוי להיות גם אפשרות של תוכנית הפרישה של החברה שלך. אבל איך רוט 401 (k) שונה מ 401 (k) המסורתית? והאם זה מתאים לך? בוא נגלה.

מה זה רוט 401 (k)

Roth 401 (k) הוא בדיוק איך זה נשמע: זה שילוב של 401 (k) ו ROT IRA.

כמו 401 (k), זה מוצע על ידי המעסיק, התרומות נלקחים מתוך המשכורת שלך ניתן להשקיע עבור פרישה במספר אפשרויות ההשקעה מוגדר. כמו IRA רוט, התרומות נעשות לאחר מס (בניגוד לפני מס 401 (k) תרומות) אבל הכסף הוא בדרך כלל לא במס שוב, גם כאשר נסוגה בעת פרישה בגיל או אחרי 59 ½. (אני אומר "בדרך כלל" כי כללי הנסיגה של רוט הם קצת יותר מסובך, למשל, אתה חייב להיות מושקע חמש שנים רצופות לפני שאתה למשוך את הכסף.)

-> ->

Roth 401 (k) מגבלות תרומה

גבולות תרומה עבור Roth 401 (k) זהים לאלה של 401 (k) רגיל. בשנת 2016, אתה יכול לתרום עד $ 18, 000 ל Roth 401 (k). אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול לתרום 6,000 $ נוספים בכל שנה. השווה אלה מקסימום לאלה של רוט IRA: $ 5, 500 בשנה בשנת 2016, עם תוספת $ 1, 000 ב להדביק תרומות. בנוסף, יש פחות הגבלות על זכאות Roth 401 (k).

Roth 403 (b)

אם אתה עובד ללא מטרות רווח או בית ספר, ייתכן ראית Roth 403 (ב) על פרישה של החברה שלך. בדיוק כמו 403 (ב) עובד כמו 401 (k), Roth 403 (ב) עובד כמו רוט 401 (k). אז אתה יכול לעשות את ההחלטות שלך בדיוק כפי שהיית עושה אם היה לך Roth 401 (k).

היתרונות של Roth 401 (k)

אם אתה חושב המסים שלך יהיה גבוה יותר מאשר פרישה היום, Roth 401 (k) עושה הרבה חוש. אתה משלם שיעור מס נמוך יותר על ההשקעה שלך עכשיו כסף, ואין מסים בעתיד. עבור אנשים עשירים שאינם זכאים מסורתי רוט IRA- אנשים בודדים עושה יותר מ 132 $, 000 בשנת 2016 הם לא כשירים, כמו זוגות הגשת משותף במשותף יותר מ 194 $, 000 בשנת 2016, רוט 401 (k) היא דרך מצוינת כדי להיכנס על זה מס פרישה אסטרטגיה. עם מסורתית 401 (k), כאשר אתה למשוך כספים בעת פרישה, תשלם מס בשיעור של בין 10% ל 39. 6% או יותר בהתאם סוגר המס שלך. אתה לא יכול לנבא לאן מסים הולכים בעתיד, אבל עם מסים עבור העשירים כרגע בשפל יחסי, Roth 401 (k) יכול להיות הגיוני יותר.

צעירים אשר עדיין לא הוקמו בקריירה שלהם הם גם סביר יותר לראות את המסים שלהם לעלות בעתיד, מה שהופך רוט 401 (k) או רוט IRA דרך מצוינת לשמור על מסים עתידיים.אבל אם אתה עושה סכום טוב עכשיו ולצפות שיעור המס שלך לרדת באופן משמעותי פרישה, רגיל 401 (k) עשוי להיות ההימור טוב יותר.

החסרונות של Roth 401 (k)

אבל לפני שאתה לזרוק את כל החיסכון הפרישה שלך לתוך Roth 401 (k), לשקול החיסרון הגדול ביותר שלהם לעומת 401 (k): לאחר מס תרומות.

עם מסורתית 401 (k), התרומות נעשות לפני מס, ולכן אין השפעה דולר עבור דולר על המשכורת שלך. A 401 (k) גם מציעה לך דרך מצוינת להוריד את ההכנסה החייבת שלך ואת המס שלך מס הכנסה בלי להרגיש יותר מדי כאב פיננסי. מאז רוט 401 (k) תרומות נעשים לאחר מסים נלקחים החוצה, המשכורת שלך ייקח מכה גדולה יותר. ראה את ההבדל באמצעות 401 (k) לעומת רוט 401 (k) מחשבון.

Rollovers עבור Roth 401 (k) s

מלבד ההבדל הגדול לאחר המס, רוט 401 (k) s עובד הרבה כמו רגיל 401 (k) s. כאשר אתה משאיר עבודה אחת עבור אחר, ייתכן שיש לך את הבחירה לשמור Roth שלך 401 (k) איפה זה עם המעסיק לשעבר, להעביר אותו לתוכנית המעסיק החדש שלך אם רוט 401 (k) מוצע שם, או להעביר אותו לתוך Rothover רוט IRA, שבו אתה תהיה כפוף לאותם כללי הנסיגה.

מה עליך לעשות?

אתה יכול לתרום הן 401 (k) ו Roth 401 (k), אבל את גבולות התרומה הן עבור חשבונות משולבים. אז אתה צריך להעביר חלק 401 שלך (k) תרומות ל Roth 401 (k)? זה באמת תלוי בגורמי המס שנדונו לעיל. אתה יכול במקום זאת רוצה להמשיך עם המטרה של maxing את התרומות שלך רגיל 401 (k), ולקבל את עצמך ROT IRA זה לא בחסות מעסיק. אם אתה לא מתכוון לתרום יותר מ 5 $, 500 $ $ 6, 500, רוט IRA רגיל נותן לך את אותן הטבות היית מקבל עם Roth 401 (k). אם יש לך את היכולת לתרום לשני סוגים של חשבונות פרישה, שילוב של 401 (k) ו ROT IRA עושה הרבה תחושה של overachievers פיננסיים.

יותר מ 50% של מעסיקים גדולים מציעים רוט 401 (k). אם אתה באמת מעוניין רוט 401 (k) אפשרות ואת המעסיק אינו מציע כרגע, לבקש מהם להוסיף את זה. זה לא כואב, וזה עוד אפשרות השקעה שיכולה לעזור לך לבנות עתיד פיננסי קול פרישה.

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד, ואינו צריך להיות הבסיס להחלטות ההשקעה שלך. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.