אני יכול רול לאחר מס 401 (K) כסף כדי IRA רוט?

חלק 401 (k) תוכניות לאפשר לאחר מס תרומות. כאשר אתה לפרוש אתה יכול rollover זה לאחר מס 401 (k) כסף ל IOT רוט. זה יתרון כמו כסף רוט צובר ריבית, דיבידנדים ורווחי הון ללא מסים.

הנה כמה שאלות נפוצות על איך זה סוג של rollover עובד.

שמעתי את תקנות IRS לא ברור לגבי מתגלגל לאחר מס קרנות לרות?

במשך שנים רבות את התכנון הפיננסי והקהילה מס לא היה בטוח אם לאחר מס קרנות בתוכנית החברה יכול באופן חוקי להיות מגולגל לתוך רוט IRA.

בחודש ספטמבר 2014 פסק דין IRS הבהיר את זה והתשובה היא "כן" סופי. כתוצאה מכך, אתה רשאי לגלגל את ההטבות לאחר מס מתוכנית פרישה חברה מוסמך רוט IRA. לפרטים על התקנות ופרשנות הכללים ראה:

-> ->

IRS תקנות על rollovers של מסים לאחר מס תוכניות פרישה

• פיצול לאחר מס 401k תרומות להמרת רוט
• מנהל יחתוך שני בדיקות נפרדות

כדי להקל על הגלגול של לאחר מס 401 (k) כספים ROT IRA מנהל התוכנית שלך יהיה לחתוך שני המחאות; אחד עבור תרומות לאחר מס אחד עבור הכסף לפני מס. אתה יכול לכוון את ההכנסה לאחר מס ללכת ישר לעבר רוט IRA חשבון בעוד הכסף מראש מס מקבל התגלגל לתוך IRA המסורתית. אתה מייעד את החשבון המתאים עבור כל סוג תרומה בהתאמה על ניירת הפצה 401 (k) שלך.

מה אם אתה להפקיד את הכספים בחשבון הלא נכון?

כאשר אתה מקבל המחאה לבדוק יש לך 60 ימים להפקיד אותו בחשבון המתאים.

אם אתה מתגעגע ל- 60 יום היעד שלך לא ייחשב כמחליף. לפעמים מישהו כותב לי מנסה לתקן טעות כזו rollover. להלן שאלה אחת כזו קיבלתי:

אני רק לאחרונה פרש והיה לו הזדמנות rollover שלי 401 (k). אני חושב שעשיתי טעות גדולה מאוד, כי היה לי כסף לאחר מס, כי, כפי שאני מבין, יכולתי התגלגל לתוך IRA רוט. מאחר שהוא עבר את המועד האחרון להגשה של 60 יום, ואני הפקידתי את ההמחאה לאחר מס בחשבון ברוקראז ', האם יש לי זכות חזרה משום שאני מאמין שבאמת פוצצתי הזדמנות פז? (אני יכול להוכיח שזה כל הכסף לאחר מס, והוא עדיין יושב בחשבון במזומן.)

למרבה הצער התשובה לשאלה זו היא לא, אין שום זכות כניסה. חריגים למסגרת הזמן הגלגול 60 יום קשה לבוא אלא אם חברת השירותים הפיננסיים שלך עשה טעות ברוטו. אתה יכול להסתכל על דרכים אחרות כדי לקבל כסף לתוך רוט על ידי המרת IRA ל Roth, או אם אתה או בן זוג עדיין יש הרוויח הכנסה ממה שאתה יכול לתרום רוט IRA.

הימנעות טעויות

בעת פרישה הקפד לעקוב אחר כל הכללים rollover כך שאתה לא נתקל כל הפתעות שליליות מס.קרא את כל הניירת בקפידה לפני שתגיש אותו למנהל התוכנית שלך, ובדוק את מספר החשבונות לפני ביצוע הפקדות. אתה יכול להסתכל על 401 (k) האחרון שלך הצהרה כדי לראות על כמה צריך להיות אחרי מס קרנות, ולוודא את סכום ההמחאה אתה הפקדת Roth שלך הוא

כ באותו סכום (זה סביר להניח שלא תהיה בדיוק אותה כמות כמו על ההצהרה שלך כמו קרנות להשתנות מדי יום כמו שינוי השקעות ערך).