דברים שיש להביא בחשבון לפני רכישת בית

עבור אנשים רבים, בעלות על בית מביא תחושה של גאווה וחופש, כי לא ניתן להתאים על ידי שכירות. כאשר אתה הבעלים של הבית שלך, אתה לא מחויב על ידי כללים של בעל הבית, ואת התשלומים החודשיים שלך הם למעשה הבניין העצמי. למרות רכישת בית עשוי להיות הצעד הראשון שאתה לוקח לקראת בניית לטווח ארוך עושר, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של בעלות על הבית לפני צולל.

היתרונות של בעלות על הבית

ראשית, בוא תסתכל על כמה יתרונות של קניית בית. היתרון הברור ביותר הוא שזה שלך. אתה יכול לצייר את המטבח ורוד, לשנות את הנוף, להתקין כדורסל חישוק, או להפוך את מרתף גמור לתוך קולנוע. בתנאי שאתה עובד בתוך כל מבנה או תקנות יעוד, אתה יכול לעשות כמעט כל דבר שאתה רוצה עם הבית שלך.

יתרון גדול נוסף של בעלות על הבית היא כי חלק תשלום המשכנתא החודשי שלך חוזר לך בצורה של הון עצמי. כאשר אתה משלם שכר דירה, אתה לעולם לא תראה את כל הכסף הזה שוב. מצד שני, חלק תשלום המשכנתא שלך יחול באופן חלקי על ההלוואה הקרן, אשר בונה הון עצמי.

מאז הבית שלך יכול להיות נכס, יש לך גם את פוטנציאל להרוויח כסף אם אתה יכול למכור אותו יותר ממה שאתה משולם במקור. במקרים מסוימים, רווח זה עשוי להיות אפילו ללא מס. בנוסף, ייתכן שתוכל לנצל את ההון העצמי של הבית תוך עדיין חי בו כדי לבצע שיפורים או לאחד את החוב.

לבסוף, בואו לא נשכח כי ייתכן גם הטבות מס נוספות מ בעלות על הבית. במקרים רבים, את הריבית על המשכנתא ואת הארנונה תשלם הם deductible, כלומר אתה תהיה הפחתת נטל המס הכולל שלך.

חסרונות של בעלות על הבית

למרות שיש היבטים חיוביים רבים לקנות בית, בואו לא להתעלם החסרונות הפוטנציאליים גם כן.

האם אתה זוכר תקופה שבה מכשיר גדול בדירה שלך נשבר? אתה כנראה פשוט צריך להתקשר למשרד הקדמי שלך או בעל הבית והם היו מחוץ לתקן או להחליף אותו ללא עלות לך בתוך שעות או ימים. כאשר אתה הבעלים של הבית שלך, ייתכן שיש הרבה עלויות תיקון ותחזוקה בלתי צפויות, כי אחרת אתה לא היה אם היית שוכרים.

דבר נוסף שיש לשקול הוא פוטנציאל להפסיד כסף על הבית. בעוד לאורך זמן הנדל"ן יש בדרך כלל עלה ערך, יש פעמים כאשר שוק הנדל"ן נשאר שטוח יחסית או בעצם יורד. בהתאם לעלויות הקשורות המכירה ואת הסכום בפועל אתה מוכר את הבית, אתה יכול להפסיד כסף.

לבסוף, רכישת בית היא הצעה לטווח ארוך. כאשר אתה לשכור, אתה יכול להיות רק מחויב לחודש או חודש החכירה השנתית, כך להרים ולהעביר ניתן לעשות זאת בהתראה קצרה יחסית.ברגע שאתה קונה בית, זה לא קל כמו פשוט להרים ולנוע. יש לך מחויבות כספית משמעותית, ואת תהליך מכירת הבית עשוי להימשך מספר חודשים כדי להשלים.

אז, כאשר אתה קונה בית, לקחת את הזמן כדי להבין את היתרונות והחסרונות, ולוודא שאתה עושה את זה מהסיבות הנכונות.

לקבוע כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך

אם החלטתם לקנות בית מתאים לך, הצעד הראשון הוא לקבוע מה אתה יכול להרשות לעצמך. אחד ההנחיות הנפוצות לשימוש הוא יחס החוב להכנסה. רוב המלווים מציעים כי החוב הכולל שלך יחס הכנסה לא יעלה על 36%, ואת החוב המשכנתא לבד צריך להיות פחות מ 28% מההכנסה החודשית שלך.

כדי לחשב את יחס החוב האישי להכנסה, תחילה, הוסף את סך ההכנסה החודשית ברוטו. ברגע שיש לך את הדמות, להכפיל את זה על ידי 36%, או 0. 36. מספר זה הוא הסכום המרבי של תשלומי החוב החודשי שאתה צריך, כולל המשכנתא שלך.

לאחר מכן, להוסיף את כל התשלומים החודשיים הנוכחי שלך שאינם משכנתא לחסר אותו מהסכום הקודם אתה פשוט מחושב. מספר זה ייתן לך משכנתא מקסימלית המשכנתא שאתה יכול להרשות לעצמך.

באופן אידיאלי, סכום זה צריך להיות 28% או פחות מההכנסה החודשית שלך.

אפילו עם ההנחיות האלה, חשוב לזכור כי המצב האישי שלך בסופו של דבר להכתיב מה שאתה באמת יכול להרשות לעצמך, אז לקחת את כל ההיבטים של המצב שלך בחשבון.

מציאת משכנתא נכונה

לאחר שקבעת כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך, הגיע הזמן לקנות את המשכנתא הנכונה. מאז אתה צפוי להיות מימון הלוואה עבור מאות אלפי דולרים, זה חיוני כי אתה עושה החלטה חכמה. משכנתא רעה יכולה להשפיע באופן משמעותי על הכספים שלך לאורך זמן.

החדשות הטובות הן כי יש סוג של משכנתא זמין כמעט בכל מצב. החדשות הרעות הן כי בחירת טועה אחד יכול לעלות לך עשרות אלפי דולרים ריבית על פני תקופת ההלוואה. ההלוואות הנפוצות ביותר מגיעים בשני סגנונות: הלוואות בריבית קבועה מתכווננת.

הלוואה בריבית קבוע תספק יציבות בשבילך. הריבית לא תשתנה על חיי ההלוואה, ולכן התשלומים שלך יישארו יציבים. יתרון אחד עם הלוואה בריבית קבועה היא שאם הריבית תעלה, אתה ממשיך לשלם את שיעור נמוך יותר. מצד שני, אם שיעורי לרדת, ייתכן שאתה משלם יותר מאשר הנוכחי שער, אם כי ייתכן שניתן למחזר עבור שיעור נמוך יותר.

עם הלוואה שיעור מתכוונן, אתה להקריב חלק מהיציבות תשלומים על היכולת של המשכנתא להסתגל עם הריבית השוררת. כאשר הריבית יורדת, זה יכול להיות לטובתך. אבל כאשר שיעורי הולכים וגדלים, אתה יכול למצוא את עצמך עם תשלום חודשי גבוה יותר.

מקדמה

בנוסף להבנת איזה סוג של הלוואה לחפש, כדאי לשקול את התשלום למטה. במשכנתא המסורתית, הייתם מספקים מקדמה של עשרים אחוז או יותר ממחיר הבית.עשרים אחוז הוא מספר הקסם כי, עבור רוב המלווים, זהו סכום ההון שהם דורשים, כך שתוכל להימנע משלם PMI, או ביטוח משכנתא פרטית.

כאשר אתה לא מסוגל לשים עשרים אחוז למטה, משאיל בדרך כלל דורש כי אתה גם לשלם את הפרמיה PMI, אשר יכול להיות בכל מקום בין עשרים דולר עד כמה מאות דולרים מדי חודש. כאשר קניות עבור משכנתא, לקחת את זה בחשבון ולשאול אם יש חלופות לתשלום PMI אם לא תוכל לבוא עם מלוא התשלום למטה.