האם יש לי 401K ו IRA רוט?

אם אתה סוג של אדם שלא יכול להעביר את המס טוב הפסקה, להשקיע 401 (k) ו ROT IRA מציעה את השילוב המושלם של חיסכון מס: כמה עכשיו כמה בעתיד.

401 (k) פלוס רוט IRA

אם אתה עושה תרומות קבוע 401 (k) והם מחפשים דרך נוספת כדי לחסוך אפילו יותר פרישה דולר, רוט IRA היא בחירה מצוינת. משקיעים אשר זכאי יכול לתרום הן 401 (k) ו ROT IRA באותה שנה, ויש סיבות טובות לעשות זאת.

בעוד 401 (k) תרומות מבוצעים עם דולר לפני מס, רוט IRA הנכסים באים להציל את הכסף לאחר מס. ההשקעות בשני סוגי החשבונות הללו גדלות מסים נדחים עד לפרישה, אך הכסף שתוציא מתוך 401 (k) יחויב במס כאשר הפצות Roth לא.

רוט תרומות IRA ניתן גם למשוך בכל עת ללא מסים או קנסות. עם זאת, ייתכן שיהיה עליך לשלם מסים ועונשים על הנסיגה של הרווחים. הגמישות של היכולת לגשת התרומות המקוריות שלך ללא מסים או קנסות עושה רוט IRA רכב חיסכון גדול למטרות אחרות, כמו לקנות בית או לשלם עבור בית הספר התיכון או חיסכון במכללה של הילד. ובעוד 401 (k) ומשקיעים מסורתיים IRA נדרשים להתחיל לקחת הפצות מחשבונות אלה בגיל 70 1/1, אין הפצות המינימום הנדרש מ רות עד לאחר מותו של הבעלים.

-> ->

מי זכאי?

אם אתה עובד עבור חברה שמציעה 401 (k), מנהל משאבי האנוש שלך יכול לעזור לך לקבוע את זכאותך. תקרת מס הכנסה עבור תרומות 401 (k) הוא $ 18, 000 בשנה במהלך 2017 ($ 24, 000 אם אתה 50 ומעלה).

401 (k) גבולות תרומה לשנת 2017

כדי להיות רוט IRA זכאי, לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם בשנת 2017 חייב להיות 133 $, 000 או פחות מס הכנסה הגשת מצב יחיד, ראש משק הבית, או נשוי תיוק בנפרד ואתה לא גר עם בן הזוג שלך בכל עת במהלך השנה.

אם אתה נשוי הגשת במשותף לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם חייב להיות $ 196, 000 או פחות.

אחר חשבון פרישה שילובים

אם אין לך 401 (k) דרך עבודה, אתה יכול לתרום IRA מסורתי רובוט IRA משולבת כל עוד התרומות המשולבות שלך לא יעלה על 5 $ 500 בשילוב (6 $, 500 עבור גיל 50 ומעלה).

זה פחות הגיוני לתרום IRA מסורתי ו 401 (k) באותה שנה, אלא אם כן אתה זכאי תרומות deductible. שני החשבונות נועדו לעשות בדיוק את אותו הדבר. ההבדל היחיד הוא כי IRAs יש מגבלות תרומה הרבה יותר נמוך מ 401 (k) s. בשנת 2017, אתה יכול לשים עד $ 18, 000 לתוך 401 (k) (או עד 24, 000 אם אתה בן 50 או יותר) ו $ 5, 500 ב IRA (או עד $ 6, 500 עם לתפוס- תרומה למעלה).המשקיעים שיש להם 401 (k) לא אוטומטית זכאי לניכוי IRA מראש.

אם אתה משתתף בתוכנית 401 (k) בעבודה והם בודדים או קובץ החזר מס כראש משק הבית אתה יכול להעפיל ניכוי מלא אם AGI שלך שונה פחות מ 62 $, 000. סכום שלבי ניכוי עם הכנסות ברוטו מותאם (AGI) של בין $ 62, 000 ו $ 72, 000 בשנת 2017. אנשים עם הכנסה מעל 72,000 $, לא סביר להעפיל תרומה IRA לניכוי.

עבור זוגות נשואים הגשת החזרי מס משותף ומכוסה על ידי 401 (k) או תוכנית בנושא בעבודה, ניכויים מתחילים בשלב החוצה ב $ 99, 000 ו כתרים ב $ 119, 000. מנקודת מבט תכנון פיננסי מומלץ לקחת את מלוא היתרונות של כל המעסיק ההתאמה תרומות לתוכנית פרישה בעבודה לפני שוקל IRA.

אם אתה מרוויח הכנסה עצמאי או עבודות קבלנות בצד, אתה יכול לתרום לתוכנית פרישה לעסקים קטנים, כגון SEP IRA. SEP תרומות הם לחלוטין deductible עד 25 אחוזים של הכנסה שנתית ברוטו או 54 $, 000 בשנת 2017, גם אם אתה מקס את 401 (k) תרומות, אשר באמת יכול לשים שקע את הצעת החוק המס.

כמה לתרום 401k ו ROT IRA

אם המעסיק שלך תואם תרומות 401 (k), זה הגיוני לתרום לפחות כמו אחוז ההתאמה.

מלא 10 עד 15 אחוזים מההכנסה לפני מס הוא כלל אצבע טוב למשקיעים פרישה רציני. אחרי זה, מקסימום מחוץ IRA רוט או לפחות להפריש כמה שאתה יכול לתוך אחד לאורך כל השנה. הטבות המס ישתלם, במיוחד אם אתה מצפה מס הכנסה שלך לעלות עם הזמן.

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.

עודכן על ידי סקוט ספאן