כללי IRA של רוט עבור 2014

אתה בוודאי יודע כי, עבור המשקיעים, רוט IRA נחשב בדרך כלל מעולה בכל המובנים IRA מסורתית. כדי לראות להשלים שלם של עד כמה מעולה, לבדוק את זה לצד לצד השוואה. עם זאת, הכללים IRA רוט שונים מן הכללים IRA מסורתית ולכן חשוב להבין כיצד אלה מקלטים המס מיוחד לעבוד אם אתה מתכנן להשתמש בהם כדי לבנות עושר בעת איסוף דיבידנדים, ריבית, ואת דמי השכירות ללא תשלום.

-> ->

על ידי כיסוי חשוב יותר של כללים אלה ייתכן שתוכל להגן טוב יותר מפני כמה תוצאות לא נעימות, ויקר.

Roth IRA כללים עבור הגבלת הכנסה זכאות בשנת המס 2014

למרבה הצער, אחד הכללים המחמירים ביותר IOT רוט יש לעשות עם הזכאות להגבלת הכנסה. על מנת להיות זכאי עבור IRA רוט בכל שנת מס מסוימת, אתה צריך להרוויח פחות מהמקסימום השתנה מותאם הכנסה ברוטו דמות שפורסם על ידי מס הכנסה. זה שונה AGI מבוססת על מספר חישובים וכרוך לוקח את ההכנסה ברוטו מותאמת שלך ולהוסיף בחזרה פרישות מסוימות פרישה, הפסדים להשכרה, ריבית ההלוואה סטודנט, מס תעסוקה עצמית, ועוד כמה שורות על החזרת המס.

->

עבור שנת המס 2014, זה אומר:

Roth IRA כללים הזכאות לגבלת הכנסה - זוגות נשואים תיוק משותף בשנת המס 2014

• נשוי, הגשת יחד: $ 181, 000 או פחות = זכאות מלאה ל- IRA
• זכאות נישואים במשותף: $ 181, 001 $ 191, 000 = שלב התחלה מתוך זכאות Roth IRA
• הגשת תביעה משותפת: $ 191, 000 או יותר = לא זכאי לממן ROT IRA לפי הכללים הקיימים

->

רוט IRA כללים הזכאות לגבלת הכנסה - זוגות נשואים תיוק נפרדת בשנת המס 2014

• נשוי, הגשת בנפרד: $ 0 = זכאות מלאה IOT רוט I
• נשוי, הגשת בנפרד: $ 1 ל $ 9 , 999 = התחלה שלב מתוך רוט IRA זכאות
• נשוי, הגשת בנפרד: 10 $, 000 או יותר = לא זכאי לממן IRA רוט תחת הכללים הקיימים

רוט IRA כללים הזכאות לגבלת הכנסה - אנשים יחידים במס שנת 2014

• יחיד: $ 114, 000 או פחות = זכאות מלאה ל- IRA של Roth
• יחיד: $ 114, 001 עד $ 129,000 = שלב התחלה מתוך זכאות רוט IRA
• יחיד: $ 129, 000 או יותר = לא זכאי כדי לממן רוט IRA לפי הכללים הקיימים

אם אתה מוצא שאתה לא זכאי לממן חשבון תחת הכללים רוט IRA, אף פעם לא פחד. אתה יכול כנראה עדיין להסתדר הרגולציה על ידי עושה משהו המכונה רוט אחורית, אשר כוללת מימון IRA מסורתית ואז המרת אותו רוט IRA.

Roth IRA כללים של גבולות תרומה בשנת המס 2014

בגלל ROT IRA מציע הגנה מדהימה כזו ממסים, הקונגרס מגביל באופן חמור את כמות הכסף שאתה יכול לתרום אחד בכל שנה.אתה יכול רק לתרום את ההכנסה שלך הרוויח (כמויות שנוצרו משכורות, שכר, רווחים לעסקים קטנים, עמלות, הכנסה עצמאי, טיפים ובונוסים), כלומר אם עשית רק 2,000 $ בשנה שעברה, אתה לא יכול לממן באופן מלא רוט IRA. מצד שני, אם אתה לא מועסק אבל בן הזוג שלך הוא, ברוב הנסיבות, את הכללים רוט IRA לאפשר לך במלואו הקרן שלך שנקרא "זוג" חשבון לצד עובד או בעל הזוג.

זה כל כך להישאר בבית, ההורים אינם נענשים.

• משלמי המסים 49 שנים או פחות = 5 $, 500 מקסימום Roth תרומה IRA תרומה
• משלמי המסים 50 שנים ומעלה = $ 6, 500 מקסימום Roth תרומה IRA תרומה

דמיינו אותך ואת בן הזוג שלך עשה $ 100, 000 בשנה שעברה. אתה הורה להישאר בבית. בן הזוג שלך הוא 51, אתה 49. על פי הקיים רוט IRA הכללים עבור 2014, אתה יכול לתרום 5 $, 500 ל IOT רוט שלך ואת בן הזוג שלך יכול לתרום 6 $, 500 ל Roth IRA שלה או שלה. כמשפחה, זה אומר שאתה תהיה מקלט 12,000 $ ב כסף חדש Roth IRAs שלך, ומאפשר לך ליהנות הרבה יתרונות הרכבה של מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, נדל"ן, או השקעות אחרות אתה מחליט לרכוש .

רוט IRA כללים לתרומות תרומה

אתה רשאי לתרום רוט IRA לא יאוחר ממועד המס הרשמי לאחר שנת המס המדוברת.

תוספים אינם מותרים. לדוגמה, אם מועד המס הרשמי הרשמי הוא 15 באפריל 2015, תוכל לממן את ה- IRA של רוט לשנת המס 2014, תחת 2014, לא יאוחר מ -15 באפריל 2015.

הכללים שונים עבור סוגים אחרים של IRA , כגון SEP-IRAs, אשר מאפשרים לך להאריך את התרומה מועד סיום התרומה יחד עם החזרי המס שלך, לעתים קרובות עד אוקטובר.

Roth IRA כללים לדרוש נשואים נשואים לשמור חשבונות נפרדים

כל רוט IRAs חייב להיות יחיד. זוגות נשואים לא יכולים לשלב את רוט IRA שלהם לחשבון אחד, אלא, כל אחד מהם יש תוכנית ייחודית משלהם הוקמה עם המוסד הפיננסי שהם בחרו. אתה לא צריך לממן גם רוט IRAs, אתה יכול לממן אחד, השני, או שניהם, בתנאי שאתה עומד בקריטריונים אחרים.

Roth IRA כללים עבור ניכויי מס

כל סכום שאתה תורם רוט IRA הוא לא deductible מס. עם זאת, בתמורה, כמעט בכל הנסיבות, את הכסף שאתה עושה בתוך IRA רוט שלך צריך להיות לגמרי לגמרי ללא מס. (יש כמה יוצאים מן הכלל, במיוחד עבור משהו המכונה מס הכנסה עסקים שאינם קשורים, או UBIT, אבל זה לעולם לא יחולו על 99% מכם.)

למעשה, זה אומר כי תחת הכללים ROT IRA הנוכחי, אם אתה איכשהו להגדיל את החשבון שלך $ 10, 000, 000 + ו לאסוף $ 400, 000 + בשנה בדיבידנדים במזומן, אתה לא צריך לשלם אגורה למס הכנסה או כאשר הדיבידנדים מופקדים לתוך החשבון שלך או כאשר אתה למשוך את הכסף במהלך הפרישה. לעומת זאת, חוקי ה- IRA המסורתיים מאפשרים לרוב האנשים לנכות את התרומה הראשונית ממסים על ההכנסה שלהם, להרוויח הכנסה ללא מס הכנסה עד פרישה, ולאחר מכן לשלם קבוע, מס הכנסה רגיל על משיכות עם הגעתם לגיל מסוים.

Roth IRA כללי משיכות

אתה יכול לעשות נסיגה של הקרן תרמת ROT IRA בכל עת, ללא מס, ללא עונש, ברוב הנסיבות. אם תחליט לבצע נסיגה של ההשקעה בהכנסות כי נוצרה בתוך החשבון, ואתה לא עומד אחד מיוחד רוט IRA כללים עבור פטור, אתה יכול לקבל slammed עם עונש של 10% ברמה הפדרלית. חוקי המס משתנים כל הזמן, כך שתוכל גם לשאת מסים מקומיים ומסים מקומיים; לבדוק עם יועץ המס שלך.

מה אלה פטורים? ישנם שמונה מהם, כל אחד פירט יותר לחלוטין במאמר זה על הכללים רוט IRA עבור הימנעות דמי הנסיגה מוקדם, אבל קצר למטה הוא למטה:

1. נכות קבועה של רוט IRA הבעלים
2. מותו של הבעלים של רוט IRA
3. משיכות שבוצעו כדי לשלם הוצאות רפואיות שלא החזירו מעל 7. 5% מההכנסה ברוטו מותאם
4. עד $ 10, 000 פעם אחת בחיים שלך כדי לעזור לשלם עבור בית
5. בטוח הוצאות השכלה גבוהה תחת נסיבות מוגבלות מסוימות
6. כסף ששולם לשירות מס ההכנסה הפנימי של רוט IRA לאחר שהוא זכה היטל נגד החשבון
7. פרמיות ביטוח רפואי אם היית על האבטלה במשך יותר מ 12 שבועות
8. מפנה 59. 5 שנים

עוד אחד הכללים רוט IRA עבור משיכות יש לעשות עם הפצות חובה (כסף הממשלה כוחות לך להוציא את החשבון ברגע שאתה מגיע לגיל מסוים כדי למנוע ממך ליהנות מקלט מס יותר מדי זמן). שלא כמו IRA מסורתית, IRA רוט לא יאלץ לבצע משיכות מינימום חובה כאשר אתה מגיע לגיל 70. 5 שנים. אם אתה רוצה לשמור על הרכבה הכסף שלך ללא תשלום עד שאתה 105, ואתה יכול לעשות את זה כל כך הרבה זמן, זה מותר כרגע. עבור אדם עם תוחלת חיים ממוצע, זה יכול להיות הרבה ערך מוסף נטו עם לא לחתוך הולך הפדרלי, המדינה, או השלטון המקומי, לייצר עושר משמעותי יותר עבור הילדים שלך, נכדים, יורשים אחרים, ו / או צדקה המוטבים . אם אתה כבר לא כבר ממומן אחד, ברצינות לשקול פתיחת IRA רוט אני כבר הרחיק לכת לתאר רוט IRA כמו מקלט מס מושלם. אם אין לך אחד, אתה מפסיד ברצינות על כמה יתרונות פנטסטיים. הם יכולים להיפתח רק כמה דקות ואתה לא צריך

כדי לממן את זה במלואו - אתה תמיד יכול לבעוט בכל מה שאתה יכול להרשות לעצמך להניח אחרת אתה פוגש את הכללים רוט IRA. התחל עם אחד היום, גם אם כל מה שאתה עושה הוא לפתוח חשבון עם קרן אינדקס בעלות נמוכה ולהשאיר אותו לבד במשך חמישים השנים הבאות.