פרישה של Saver אשראי עבור 2017

שמירת פרישה יכול להיראות כמו אתגר גדול כאשר אתה מנסה לאזן סדרי עדיפויות מתחרים אחרים כגון לשלם את החוב או בניית חיסכון למטרות לטווח קצר או עתודות חירום. למרבה המזל, מס הכנסה נותן תמריץ נוסף באמצעות זיכוי מס מיוחד המיועד במיוחד עבור משלמי המסים הכנסה נמוכה ומתונה כדי לעזור לעודד חיסכון יותר לפרישה.

את האשראי של Saver, הידוע בעבר בשם פרישה חיסכון קרדיט תרומות, מספקת הכנסה נמוכה ו מתונה הכנסה משלמי המסים, אשר חוסכים לפרישה עם מיוחד מס הפסקות.

-> ->

זה שונה מאשר ניכוי מס בשל העובדה כי זיכוי מס הוא הפחתת דולר לדולר של חובת המס ברוטו שלך (הסכום הכולל של מסים אתה אחראי לשלם לפני כל זיכויים מוחלים). ההיבט הלא החזר של זיכוי מס הכנסה זה אומר כי אשראי המס מפחית את החבות במס הכנסה שלך, אבל לא להפחית את יתרתך מתחת לאפס.

-> ->

האם אתה זכאי אשראי Saver של מס?

על מנת להעפיל ל 2017 פרישה Saver של אשראי אתה חייב להיות לפחות 18 שנים. אתה לא יכול לשמור על הסטטוס כסטודנט במשרה מלאה או להיות תבע כתלות בהכנסות מס הכנסה של אדם אחר. הדרישה השנייה היא כי אתה חייב להפוך את התרומות הזכאות שלך IRA או מעסיק בחסות תוכנית פרישה עבור שנת המס שעבורו אתה טוען את מס הכנסה אשראי.

-> ->

כמה האשראי של Saver לגזור את ביל המס שלך?

סכום האשראי המס הוא 50 אחוזים, 20 אחוזים או 10 אחוז של תוכנית הפרישה שלך או תרומות IRA והוא תלוי ההכנסה ברוטו מותאם שלך.

האשראי של פרישה Saver הוא מועיל יותר עבור משלמי המסים עם ההכנסה הנמוכה ביותר. סכום האשראי המקסימלי הוא עד $ 2, 000 ($ 4, 000 אם נשוי הגשת במשותף).

לשנת המס 2017, ההכנסה ברוטו שלך מותאם חייב להיות $ 31, 000 או פחות כדי להעפיל האשראי אם מצב הגשת שלך הוא יחיד או נשוי הגשת בנפרד.

זיכוי המס חל על אלה הגשת כראש משק הבית עם AGIs מתחת $ 46, 501. זוגות נשואים הגשת משותפת עם AGIs של $ 62,000 או פחות בשנת 2017 יהיה גם זכאי האשראי של Saver.

2017 פרישה חיסכון תרומות אשראי

שיעור אשראי	נשוי תיוק במשותף	ראש משק הבית	כל האחרים פילרים *
50 אחוז התרומה שלך	AGI לא יותר מ 37,000 $	AGI לא יותר מ 27 $, 750	AGI לא יותר מ $ 18, 500
20% מהתרומה שלך	$ 37, 001 - $ 40, 000	$ 27, 751 - $ 30, 000 > $ 18, 501 - $ 20, 000	10% מהתרומה שלך
$ 40, 001 - $ 62,000> $ $ 30, 001 - $ 46, 500	$ 20, 001 - $ 31, 000	0 אחוז מהתרומה שלך	יותר מ - $ 62,000 <$ יותר מ $ 46, 500
יותר מ 31,000 $	* כולל רישום יחיד, נשוי בנפרד, או מצב הגשת אלמנה () לדוגמה: סוזן היא נשואה הנישואין הגשת החזר מס משותף עם הכנסה ברוטו של $ 38, 500.בן זוגה לא היה הרוויח הכנסה במהלך 2017. היא רוצה לחסוך כסף עבור פרישה ומחליט לתרום $ 2, 000 רוט IRA לנצל את פוטנציאל הצמיחה ללא מס הכנסה. סוזן עשויה לתבוע 20 אחוז אשראי, $ 400, על תרומה $ 2, 000 שלה. כחלופה, היא יכולה לעשות תרומה לניכוי מסורתי IRA. לאחר ניכוי התרומה IRA המסורתי שלה AGI יופחת ל 36 $, 500 במוקדמות שלה עבור 50 אחוז שיעור האשראי עבור פרישה תרומות. בתרחיש IRA המסורתית האשראי המס יהיה $ 1, 000 (50 אחוז של $ 2, 000).		תרומות עבור שנת המס הקודמת

כמו תאריכי הגשה מס להגשת גישה חיסכון עבור פרישה ב IRA היא אסטרטגיה פוטנציאל ברגע האחרון כדי לעזור להגדיל את החיסכון שלך פרישה פוטנציאל להפחית את המסים שלך (ראה חיסכון מס האחרון עזרה פרישה שלך). תרומות IRA עבור שנת המס 2016 עשוי להיות מורכב עד 18 באפריל 2017 המועד האחרון. אם אתה עצמאים SEP תרומות IRA ניתן להרחיב עד המועד האחרון להגשת המס.

הגדרת כספים ב- IRA עבור שנת המס הקודמת היא אחת האסטרטגיות המעטים שנותרו כמו השעון מתקתק לקראת המועד האחרון להגשת מס כדי להפחית את המסים שלך באמצעות זיכוי מס. זכור כי אם אתה קובע איזה סוג של IRA עושה את ההגיון ביותר עבור המצב שלך אתה צריך לחקור את כל היתרונות והחסרונות של כל אפשרות.

אם אתה לא בשיא שלך להרוויח שנים או לצפות להיות מס הכנסה גבוה יותר במהלך פרישה זה עשוי להפוך את התחושה האסטרטגית יותר ללכת עם רוט IRA. מצד שני, אם אתה רוצה להפחית את ההכנסה החייבת שלך IRA לניכוי מסורתי עשוי להיות הדרך ללכת. (ראה מסורתי לעומת רוט IRA למידע נוסף)

התרשים הבא מתאר את סכומי ההכנסה הזכאים ל - Saver's Credit בהתבסס על אופן הגשת החזר המס שלך:

2016 חיסכון לגיל הפרישה אשראי

שיעור אשראי > נשוי תיוק במשותף

ראש משק הבית

כל האחרים פילרים *

50 אחוז התרומה שלך

AGI לא יותר מ 37 $, 000	AGI לא יותר מ 27 $, 750	AGI לא יותר מ- $ 18, 500	20% מהתרומה שלך
$ 37, 001 - $ 40,000	$ 27, 751 - $ 30,000	$ 18, 501 - $ 20,000	10% תרומה
$ 40, 001 - $ 61, 500	$ 30, 001 - $ 46, 125	$ 20, 001 - $ 30, 750	0% מהתרומה שלך
יותר מ $ 61, 500 < יותר מ $ 46, 125	יותר מ 30 $, 750	* כולל רישום יחיד, נשוי בנפרד, או מצב הסמכה אלמן (א) הגשת	פרישה חשבונות זכאים זיכוי מס
פרישה חיסכון תרומות אשראי (אשראי של Saver) ניתן להשתמש בעת ביצוע contributi על סוגים הבאים של חשבונות פרישה.	מסורתי או רוט IRA	401 (k) תוכנית	403 (b) תוכנית

457 (b) תוכנית

חסכון תוכנית החיסכון (TSP)

SIMPLE IRA

• תוכנית הפנסיה (SEP)
• סעיף 501 (c) (18) תוכניות
• שלי
• RA (חשבון חיסכון המתחילים של U.ש משרד האוצר)
• עם זאת, אם סיימת rollover מתוכנית מוסמך או IRA תרומות אלה אינם זכאים לקבל את האשראי של Saver. בנוסף, אם קיבלת כל הפצות מתוכנית פרישה או IRA תרומות הזכאים שלך יופחת על ידי הסכום שהתקבל.
• מקור:
• שירות מס הכנסה פנימי
• כיצד לתבוע את האשראי של Saver
• כדי לנצל את האשראי של Saver עליך להגיש טופס מס הכנסה 8880, "אשראי עבור זכאות פרישה חיסכון תרומות." עם זאת, עליך להשתמש בטופס 1040, 1040A או 1040NR כדי לתבוע את האשראי של Saver. אתה לא זכאי לתבוע את זיכוי המס אם אתה משתמש טופס 1040EZ בסיסי יותר להגיש את המסים שלך. סיכום

חיסכון לפרישה הוא אתגר עבור משקי בית רבים באמריקה. תמריצי מס מיוחדים עוזרים להקל על תהליך החיסכון. אחד היתרונות העיקריים אנשים להפריש חיסכון בתוכנית פרישה באמצעות מעסיק או IRA הוא הצמיחה נדחים מס של הרווחים. תרומות שנעשו על בסיס לפני מס ו deductible תרומות IRA גם לעזור להפחית את ההכנסה החייבת שלך. אם אתה זכאי האשראי של פרישה Saver אתה מקבל את כל תמריצי המס הרגיל של הדוד סם כדי לשמור על פרישה עם תוספת התוספת של מס הכנסה אשראי.

המודעות היא חיונית כשמדובר ניצול מלא של האשראי של פרישה Saver. למרבה הצער, על פי סקר 16 שנתי Transamerica פרישה רק 25 אחוזים ממשקי הבית עם הכנסות פחות מ 50 $, 000 מודעים האשראי המס קיים. לקבלת מידע נוסף על אשראי של פרישה Saver או למצוא מידע על מגבלת הכנסה עבור שנים קודמות לבדוק את המשאבים הבאים:

מס Saver של אשראי 2015

פרישה חיסכון תרומה אשראי