פרישה תכנון עבור מנהלי חברות

כמו המקצוע שלך evolves, תכנון הפרישה שלך צריך להשתנות. אם אתה מנהל החברה או במצב ניהול העליון לא רק אתה מפוצה מאוד, לעתים קרובות יש לך גישה קבוצה שונה של אפשרויות הטבות החברה. יש לך יותר משתנים כדי לתאם כאשר מדובר בתכנון הפרישה שלך.

קבלת ההחלטה האופטימלית לגבי מתי ואיך אתה משתמש הטבות אלה יכולים לעשות הבדל עצום ברמת העתיד שלך של פרישה אבטחה.

להלן ארבעה דברים שאתה רוצה לעשות כדי שתהיה מוכן לכל התנאים הפיננסיים לבוא יחד.

1. להגדיל את שיעור החיסכון שלך ולשקול את רמת הסיכון הקריירה

ככל שתבצע יותר, כך תצטרך לשמור כדי להיות מסוגל לשמור על אורח החיים שלך לאורך כל פרישה. ואם אתה מפוצה מאוד אתה גם צריך לזכור את רמת הסיכון הקריירה אתה חשוף.

כמה מנהלים בכירים בחברה שעבדתי איתם, אחד בתעשיית הכותרת, אחד בתעשיית הטכנולוגיה, הכיר בכך שמעמדם לא יחזיק מעמד לנצח. הם ידעו אם עמדתם צריכה להסתיים כי החלפת המיקום שלהם שילם מאוד לא יכול להיות קל. הם ניצלו ככל האפשר בשנות השכר הגבוהות שלהם. אחד מהם פוטר אז ב -2008 ובילה שלוש שנים בחיפוש אחר עבודה. אסטרטגיית החיסכון שלו של גרב את הכספים בעוד ההכנסה שלו היה גבוה השתלם.

בעוד השיא שלך להרוויח שנים להתמקד בבניית עתודות מזומנים עודף, מימון ככל האפשר לתוך 401 שלך (k) ותוכניות תועלת אחרים, מקבל תוכנית פיננסית, ושמירה על כישורי הקריירה שלך רלוונטי.

2. השתמש תוכניות פיצויים נדחים בתבונה על ידי תאריכי תשלום מדהים

וריאציות רבות של תוכניות compfer נדחים מוצעים ההנהלה העליונה execs החברה. אלה השמות הנפוצים ביותר עבור תוכנית כזו היא SERP (משלים תוכנית הפרישה המבצעת), אבל הם עשויים גם להיקרא תוכניות כובע העליון, תוכניות תועלת עודף, או תועלת תוכניות ההשוואה.

תוכניות אלה מאפשרות לך לציין תאריך עתידי שבו ישולם לך פיצוי. אנשים רבים בוחרים באופן אקראי תאריכי תשלום מבלי להתחשב בהשלכות המס או איך זה תאריך תשלום עתידי עשוי להתאים את הפרישה שלהם או תוכניות הקריירה בעתיד. לעתים קרובות הם מקבלים סכום חד פעמי עם פרישה או עם עזיבתו את החברה. זה לא תמיד הדרך החכמה ביותר לקבל את הכסף הזה.

בקפידה על ידי בחירת העיתוי של תשלומי דחוי comp אתה יכול לעתים קרובות למזער מסים וליצור החלקה של הכנסה כמו שאתה המעבר לפרישה. באופן אידיאלי אתה stagger החוצה לשלם תאריכים כך השלכות המס מתפשטים על פני מספר שנים קלנדריות.

3. להפחית את החשיפה למניות החברה

רוב execs החברה יש כמות לא פרופורציונלית של השווי הנקי שלהם קשור המניה של החברה שהם עובדים.מלאי עשוי לבוא בצורה של אופציות לא מתאימים או תמריץ, יחידות מלאי מוגבלת, ואף על פי המעסיק התואמים תרומות או ESOP (עובד מניות תוכנית הבעלות) בתוך תוכנית הפרישה. יש אנשים אפילו לקנות מלאי נוסף בהנחה באמצעות ESPP (עובד רכישת תוכנית הרכישה).

אתה לא רוצה חלק גדול של השווי הנקי שלך ואת ההכנסה העתידית שלך קשורה להצלחה של חברה אחת.

יצירת תוכנית להפיכת המניות של החברה היא חכמה. עליך לעשות זאת. להלן סקירה של שלושה סוגים של יציאות מלאי לשקול.

תרגיל אפשרויות האופציה שלך

• - ישנם שני סוגים של אופציות, אופציות תמריצים ואפשרויות שאינן מתאימות. לכל אחד יש דרך אחרת של המס. לעבוד עם מומחה מס או מומחה לתכנון פיננסי כדי ליצור תוכנית יציאה אסטרטגית, כך שאתה מוכר אופציות מימוש תוך תשלום הסכום הנמוך ביותר של המס האפשר. ביצוע תוכנית אסטרטגית למכור מניות של מניות
• - אם אתה הבעלים של מניות מ RSUs, השקעות ESPP, או פשוט כי קנית כמה, אתה יכול להשתמש באסטרטגיות שיחה מכוסה כדי לייצר הכנסה מהמלאי תוך קביעת נקודות מחיר ב אשר למכור אותו. זה יכול להיות דרך מצוינת עבור אלה מסרבים לחלק עם מניות כדי ליצור תוכנית כדי להפחית את החשיפה לסיכון שלהם למניה חברה אחת. אולי להחזיק מניות תוכניות המעסיק
• - המניה בתוכנית המעסיק הוא סוג אחד של מלאי ייתכן שלא רוצה לצאת. עם מלאי מן המעסיק תרומות ההתאמה יש לך אפשרות הפצה מיוחדת בעת פרישה, משהו שנקרא הערכה לא ממומשת נטו או NUA. הפצה NUA מאפשרת לך להפיץ מניות החברה מתוכנית הפרישה שלך, לשלם מס הכנסה רגיל רק על בסיס העלות של המניה, ולאחר מכן לקבל את הרווח מטופלים כמו רווחי הון לטווח ארוך - אשר מסים בשיעור מס נמוך יותר מאשר הכנסה רגילה . 4. שימוש בשירותי תכנון פיננסי

חברות מסוימות משלמות עבור שירותי תכנון פיננסי עבור המנהלים שלהם וניהול העליון באמצעות חברה שנבחרו מראש. אם החברה שלך לא עושה את זה, לשקול לחפש את השירותים של תשלום בלבד (זה אומר שום עמלה) מתכנן פיננסי שיש לו חובת אמונים לך. Disclsure: אני מתכנן בתשלום רק אז אתה יכול לחשוב שאני מוטה בקבלת המלצה זו. ראיתי שירותי תכנון פיננסי מוסיפים מאות אלפים, ואפילו מיליונים, לערך הנקי של מנהלים בכירים. זה שירות שמשלם.

אתה יכול ללמוד איך למצוא אדם כזה שבעה שלבים כדי למצוא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבורך. אתה יכול ללמוד עוד על השירותים של המשרד שלי ביו.