מה "לקוח קמעונאי" מתכוון בחברות פיננסיות?

תעשיית השירותים הפיננסיים כתובות ומשרת מגוון רחב של אנשים ועסקים, אבל כל הלקוחות האלה נופלים לתוך אחת משתי קטגוריות. הם בדרך כלל לקוחות קמעונאיים או לקוחות מוסדיים. אתה יכול להחליף את המונח "משקיע" עבור "הלקוח" כי יועצים פיננסיים בעיקר מציעים סיוע וייעוץ להשקיע, רווחי שמירה על השקעות אלה, ולדעת מתי לפדות ו לחתוך אותם רופף.

-> ->

ההגדרה של "קמעונאות"

"קמעונאות" היא משהו של מונח מטעה כאן. זה מזכיר לאמא חנויות פופ, כמו גם מכולת שרשרת מכולת - זה אומר למכור משהו. אבל מבחינת ההשקעה, את אמא- and-pop המבצע ואת מגה חנות הם לא שניהם לקוחות קמעונאיים. המבצע של אמא ופופ יהיה משום שלקוחות קמעונאיים כוללים בדרך כלל אנשים פרטיים, משפחות ועסקים קטנים, אבל המכולת בשרשרת מגה היא כנראה מוסד.

המונח "מוסד" מתייחס ללקוחות גדולים יותר. חושבים הבנקים, קרנות לשמור תיקי השקעות עבור אחרים כגון קרנות פנסיה, חברות ביטוח ו - כן - כי חנות מכולת אם זה חלק משרשרת לאומית ומספק לעובדיה עם הזדמנויות השקעה פרישה תוכניות התוכנית.

לקוח קמעונאי יכול להיות אדם עשיר מאוד או עסק קטן ומצליח. הנכסים הפיננסיים של לקוחות קמעונאיים יכולים להאריך את עשרות מיליונים, כל כך קטן, בשום אופן לא מתרגמת אגורה מראש.

למה זה משנה?

רוב היועצים הפיננסיים בחברות שירותים פיננסיים יש רק לקוחות קמעונאיים. לקוחות מוסדיים מנוהלים בדרך כלל באמצעות כוח מכירה מוסדי נפרד. באופן דומה, קווים מסוימים של פונקציות עסקיות ופונקציונליות מאורגנים בדרך כלל בחטיבה קמעונאית המבוססת על הכיוון שלהם כלפי לקוחות קמעונאיים.

בנוסף ליועצים פיננסיים, קטגוריות עבודה אחרות כוללות מתכננים פיננסיים.

אבל אולי ההבחנה החשובה ביותר היא היקף המסחר כל אחד עושה, כמו גם את סוגי ההשקעות שהם עושים. שקול את חברת הביטוח שמוכרת כל החיים מדיניות, סוג זה לבנות את ערך המזומנים לאורך זמן. איך זה קורה? חלק פרמיות שלך מושקעים. לאחר מכן תוכל ללוות נגד צמיחה זו, לעתים קרובות ללא מס.

כי חברת הביטוח יש אחריות אתית ומקצועית להשקיע את הפרמיות היטב אבל בבטחה. אם זה לוקח באופן קבוע על השקעות בסיכון גבוה והמבוטחים שלה באופן עקבי להפסיד כסף, זה עלול למצוא את עצמו מחוץ לעסק בקרוב. באותה מידה, תשואות זעירות על השקעות יפיק כמה לקוחות אומללים גם. לקוחות מוסדיים מחויבים לעיתים קרובות על ידי השירות שלהם ללקוחות שלהם.

בניגוד זה עם אמא ואבא ההפעלה המכולת שלהם משתלם מאוד ברחוב. אין להם אף אחד שיוכל לרצות אלא את עצמם.

לקוחות קמעונאיים נוטים לקנות במגרש עגול או 100 מניות. הם לא הבחור הסמוך שרוצה להתעסק בשוק עם עוד 500 $ יש לו על זה החודש, אם כי לקוחות קמעונאים לפעמים לרכוש פחות מ -100 מניות, אפילו רק חלק אחד במקרים נדירים.

לקוחות מוסדיים נוטים לקנות ולמכור אלפי מניות בכל פעם. ברור, הצרכים שלהם יועץ פיננסי הם שונים בהרבה.

ידוע גם: לקוח בודד, לקוח לעסקים קטנים