QLAC - תקופת אכשרה מוסמכת חוזה קצבה

מוסמך אריכות ימים קצבה חוזה, או QLAC

זה היה למעשה סביב מאז 2004 אבל יש רק התחיל לקבל קצת המתיחה עם הצרכן בשנים האחרונות. אסטרטגיה זו נקראת "אריכות ימים ביטוח", בנוסף להיות מתואר כמו קצבה אריכות ימים, חוזה קצבה מתמשכת קצבה, או קצבה הכנסה נדחית (DIA). מחלקת האוצר יחד עם IRS אישרה את השימוש של אסטרטגיה זו בתוך 401ks ו IRAs נכון ליולי 2014.

הגדלת ההזדמנויות מוצר זה מספק.

המבנה של QLAC דומה פרמיה יחיד קצבה מיידית (SPIA). A QLAC אין דמי שנתי ויש לו פשטנית, קל להבין עיצוב המספק מובטחת זרם הכנסה לכל החיים החל בתאריך שצוין בעתיד. COLA (עלות החיים התאמה) עליות שנתיות ניתן להוסיף בזמן היישום, עם 100% של הקרן שלך מוגן לחלוטין אם המדיניות בנויה כראוי.

-> ->

שקול QLAC עבור $ $ המוחזקים בתוך 401k או תוכניות IRA

החדשות הטובות האולטימטיבי עבור אישור המוצר QLAC היא כי זה מאפשר עובדים צעירים המשתתפים 401ks לתכנן עבור הצרכים הכנסה פנסיה עתידית. עם כמה קצבה אריכות ימים מציע, אתה יכול לדחות כל עוד 45 שנים או קצר כמו 2 שנים.

בנוסף עובדים צעירים להיות מסוגל לקחת חלק של 401k הנכסים שלהם להקצות הכנסה עתידית, אמריקאים מבוגרים עם מסורתית IRAs יכול לתכנן הכנסה להתחיל עד 85, ולהפחית את המינימום הנדרש שלהם הפצה (RMD) שנתי כמות בתהליך.

כסף ב- QLAC הוא מוגן על ידי פרימיום, אך ללא צמיחה

אין מוצר קצבה מושלם, ללא קשר מה סוכנים uninformed ביותר לומר. ל- QLAC יש מגבלות משלהם, ועיקרית, בחלקם, היא העובדה שאין מרכיב צמיחה במהלך תקופת הדחייה. לדוגמה, אם אתה שם $ 100, 000 לתוך QLAC עם התוכנית של הפעלת כי זרם הכנסות 15 שנים ואתה נפטר בשנה 10, המוטבים המפורטים שלך יקבל $ 100, 000.

השני שלילי אפשרי הוא אפשרות לנעול בריבית נמוכה על חיי הפוליסה. אף אחד לא יודע לאן הריבית תלך, אז זה נקודת מפתח לשקול. חברות קצבה בהחלט מודעים לדאגה זו ומנסות לתמחר את רמת התשלום האחורית כדי לקחת בחשבון כל תשואה משתמעת הנדרשת כדי להתאים את הערבות עם מוצר שאינו קצבה.

מובטח הכנסה לכל החיים תשלומים של SPIAs, DIAs, או QLACs

כאשר מחלקת האוצר ו IRS אישרה את השימוש QLACs ב 401ks ו IRAs, תעשיית קצבה מיד מקושקשות לשים את המערכות הדרושות הניירת במקום, כך שאנשים יכול למעשה לנצל את החוק החדש.המוצר עצמו (קצבה ​​אריכות ימים או הכנסה נדחית הכנסה) כבר סביב מאז 2004, אבל באמת לא לתפוס עד 2011, לדעתי. פסק הדין של QLAC ייראה על ידי היסטוריונים פיננסיים כמו הרגע המדויק בזמן, כי סוג המוצר קצבה אריכות ימים היה לגיטימי. זה יכול להיות נקודת המפנה עבור הקטנת קצבה בכללותה, כי קצבאות הם המוצר היחיד על כדור הארץ המבטיחים הכנסה לכל החיים, ללא תלות כמה זמן אתה חי.

קצבאות טובות

בתעשייה קצבה יש הרוויח המוניטין שלה רע, על ידי מתן כוח המכירות unregulated מעל לקדם hype טוב מדי כדי להיות הודעה אמיתית.

העובדה היא כי קצבאות יש את מקומם בתיק; כי המקום הוא ממש ליד פנסיה או ביטוח לאומי לספק זרם הכנסה לכל החיים. הצמיחה העתידית של אסטרטגיית QLAC תגדיר את הצורך הגובר בהעברה זו של הבטחת הכנסה לכל החיים.