529 של פנסילבניה תוכנית החיסכון המכללה

אם אתה תושב פנסילבניה שמתכננת לשים ילד דרך מכללה יום אחד, אתה יכול להתחיל את התכנון הפיננסי שלך עכשיו על ידי למידה על הטבות המס של המדינה 529 המכללה תוכנית החיסכון. 529 תוכניות מציעים דרכים יתרון במס כדי לחסוך כסף. אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות.

השקעות בחשבונות אלה גדלים ללא מסים פדרליים ומסים המדינה. בנוסף, כל משיכות המשמשות הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי. כ -35 מדינות גם מוותרות על מסי המדינה על משיכות, יחד עם תמריצים נוספים.

באמצעות תוכניות אלה deductible המס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקולג 'הילד של הילד, ולקבל הטבות מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד. תוכנית פנסילבניה כוללת שתי תוכניות:

-> ->

• פנסילבניה 529 תוכנית החיסכון מובטחת (GSP): זוהי תוכנית שכר נמוך יותר, ששולמו מראש שכר לימוד שנועד לעזור לחיסכון שלך לעמוד בקצב עליית שכר הלימוד. תושבי פנסילבניה לרכוש יחידות להגדיל את הערך לאורך זמן כדי לעקוב אחר שכר הלימוד הממוצע עולה באחת מקטגוריות בית הספר כמה שנבחרו על ידי המשתתף. אם תשמור מספיק לסמסטר באחת מאוניברסיטאות המדינה היום, יהיה לך מספיק סמסטר בבית הספר כי בעתיד - לא משנה מתי או כמה שכר לימוד עלתה בינתיים. זוהי דרך טובה לשמור, גם אם אתה לא גורו פיננסיים כי משרד האוצר פנסילבניה עושה את העבודה בשבילך.

• פנסילבניה 529 תוכנית השקעות (IP): כאן אתה יכול לבחור מתוך 15 אפשרויות השקעה שונות המוצעות על ידי קבוצת ואנגארד. קרנות נע בין שמרני מאוזן או אגרסיבי בגישות ההשקעה שלהם. איך אתה משקיע תלוי בך. כל אחד יכול לפתוח חשבון PA 529 IP עם קצת כמו $ 25 ולעשות תרומות של $ 25 או יותר בכל עת שתרצה. ניכויים שכר ותוכניות השקעה אוטומטית להפוך את החיסכון אפילו קל יותר.

היתרונות של תוכנית החיסכון של מכללת פנסילבניה 529

תכנית 529 של פנסילבניה כוללת יתרונות במספר תחומים - מס, סיוע כספי וירושה. באזור המס, משלמי המסים פנסילבניה יכול לנכות עד $ 14, 000 תרומות ל 529 תוכניות לכל המוטב בשנה, או $ 28, 000 אם נשוי הגשת במשותף, בהנחה כל בן הזוג יש הכנסה של לפחות 14,000 $.

זה כמות מקטין הכנסה פנסילבניה שלהם במס לצורך קביעת מס הכנסה המדינה שלהם. תקרת התרומה המקסימלית לכל תוכניות פנסילבניה היא 511 $, 758.תושבי פנסילבניה גם לקבל ניכוי מס על תרומה לתוכנית 529 במדינה אחרת, אם אתה מוצא הזדמנות במדינה אחרת כי הוא מתאים יותר לצרכים שלך.

כשמדובר בסיוע כספי, תוכנית פנסילבניה לא לספור נכסים בחשבון 529 בעת חישוב הסיוע הכספי לתושבי המדינה, שלא כמו 529 תוכניות רבות. הערך המלא של החשבון שלך הוא גם פטור ממס ירושה פנסילבניה. PA 529 הנכסים מוגנים גם הנושים בפנסילבניה, ואילו הנכסים מחוץ למדינה תוכניות אינם מוגנים.

יתרון ייחודי נוסף לתוכניות PA 529 הוא תוכנית המלגות SAGE Scholarס Rewards, המציעה הנחות שכר לימוד ל -300 מכללות פרטיות בכל רחבי הארץ, כולל מעל 50 בפנסילבניה.

כל רבעון אתה מרוויח שכר לימוד שכר שווה ל 2. 5% משווי חשבון PA 529 שלך, אשר מוסיף עד כ 10% בשנה. כל נקודה שווה 1 $. 00 במלגות בבתי הספר החברים ב- SAGE.

בטענה פנסילבניה 529 ניכוי

תושבי פנסילבניה מנסה להחליט אם להשתמש בסעיף 529 תוכנית לעומת סוגים אחרים של חשבונות מכללה צריך גורם חיסכון המס הפוטנציאלי של תרומה לתוכנית 529. בהתחשב בכך פנסילבניה יש שטוח מס הכנסה המדינה שיעור של 3. 07 אחוזים, כל ניכוי של $ 14,000 יכול לחסוך משלם המסים עד 429 $. 80 בזמן המס.

התושבים יכולים לתבוע את פנסילבניה 529 ניכוי מס התוכנית על טופס PA-40 טופס O שלהם. מידע נוסף על הניכוי פנסילבניה ניתן למצוא באתר האינטרנט של פנסילבניה הכנסות של האתר הרשמי הרש"פ PA 529 אתר רשת.