חדש הונאת חשבון: גניבת זהות פיננסית

חשוב לבשר את הונאת החשבון החדש ואת השפעתו על הצרכנים ועל קווי האשראי שלהם. כמו גנבי זהות ממשיכים לפרוץ בסיסי נתונים לגנוב מספרי ביטוח לאומי, הונאת חשבון חדש ימשיך להטריד את הציבור.

הונאת חשבון חדש

הונאת חשבון חדש היא בדרך כלל גניבת זהות פיננסית בצורת חשבונות חדשים באמצעות מידע מזהה אישי אחר כדי להשיג מוצרים ושירותים באמצעות מצב האשראי הטוב של אותו אדם.

מספר ביטוח לאומי (SSN) הוא לעתים קרובות, אך לא תמיד, נדרש עבור רוב שורות האשראי לבצע הונאת חשבון חדש. בעת הגשת בקשה לחשבונות חדשים, הגנב עשוי להשתמש בכתובת דואר אחרת; הקורבן אף פעם לא רואה את החשבונות עבור חשבונות חדשים אלה עשויים או לא יכול בסופו של דבר להיות קשר על ידי הנושים כאשר החוב הולך שולמו.

-> ->

הונאת השירות

ישנן מספר צורות של הונאת חשבון חדשה שיכולה להתרחש. פתיחת שירותים חדשים, כולל גז, חשמל, טלפון, כבל ועוד יכול להשוות עד 20 אחוזים של כל גניבת זהות. כלי עזר, עיר לעיר ומדינה למדינה, להתמודד עם אשראי בדרכים שונות. רבים דורשים SSN להפעיל שירותים, בעוד שאחרים רק צריך שם וכתובת. במקרים בהם לא נדרש SSN, הונאה נספגת לעתים קרובות על ידי כלי השירות ואת הקורבנות יהיה רק ​​להיות מודעים לכך כאשר הם מבקשים כלי השירות בעיר כי הם הכחישו בשל אי תשלום על ידי הגנב.

-> ->

כלי שירות הדורשים SSN עשויים או לא יכולים לבדוק את האשראי של האדם בעת פתיחת החשבון החדש. במקרה, הצעת החוק לא משולמת השירות אשר הוציא אשראי יכול פשוט לסגור את החשבון או לצרף את החוב על דוח האשראי של הקורבן באמצעות SSN שלהם. במקרים אלה, הקורבן עשוי לגלות רק כאשר הם או נושה הולך לבדוק את האשראי שלהם הלוואה נוספת ואז רואה את החוב נדחתה אשראי.

עבדתי על מקרה והופיעתי בשידור עם אישה שבעלה נלחם במלחמת עיראק, בזמן שהיא היתה בבית כשהיא מנהלת את הקרב שלה בבית. גנב זהות גנב את זהותו של בעלה ופתח שירותים רבים תחת שמו. היא יצרה קשר עם מס הכנסה ושירותים שונים. התשלום התבקש אף על פי שהסבירה שלא היה אפשרי לבעלה לפתוח את החשבונות. באותו זמן, הגנב היה מתפקד כאיש זה במשך 3 שנים.

הונאה הלוואה

SSN נדרשים עבור חשבונות חדשים בצורה של הלוואות עבור רוב, אם לא כל, פריטים כרטיס גדול (ג ', מכוניות, סירות, בתים, ואפילו קטן יותר, "יום התשלום הלוואות"). הלוואות מסוג זה משוות לכ -10% מכל גניבת הזהות. גניבת זהות מסוג זה היא לעתים קרובות עבודה פנימית - כלומר, אלה שיש להם גישה לנתונים ו / או הקורבן הם אלה שביצעו סוג זה של פשע.דוגמאות כוללות מכירות רכב שיש לו גישה לנתוני הלקוח ומבין את תהליך הגשת הבקשה לקבלת הלוואה וקניית מכונית עשוי להיות סביר יותר לבצע את הפשע. סוכני נדל"ן שיש להם גישה לנתונים הלקוח ולהבין את תהליך הקנייה / מכירה של בתים ומשכנתאות כבר ידוע לבצע הונאות משכנתא כפי שהוא מתייחס לחשבונות חדשים.

בכל המקרים האלה הקורבן לא יגלה על הונאה עד שהמכונית כבר נמכרו זה מכבר בשוק השחור הצעת החוק אף פעם לא מקבל תשלום, או עד הבית הוא התהפך או את המשכנתא refinanced, ואת החוב הולך יוצא מן הכלל.

הונאה בכרטיס אשראי

ההונאה החדשה ביותר הרווחית ביותר הנפוצה ביותר היא חשבונות כרטיס אשראי חדש. הונאה בכרטיס אשראי משווה כמעט חצי גניבת זהות. במילים פשוטות, גנבי זהות אוהבים כרטיסי אשראי כי הם החשבונות החדשים הקלה ביותר לפתוח, והם יכולים להפוך למזומן המהיר ביותר.

מערכת האשראי מבוססת על "קל. "אשראי קל הוא הבסיס של חברה מונעת אשראי, ואת המיתון לא דחה את הנפקת כרטיסי אשראי. האחרון קראתי, ישנם רבים כמו 5. 5 מיליארד דולר מראש אושרה כרטיסי אשראי יישומים בדואר מדי שנה לתיבות הדואר של הצרכנים.

כרטיסי אשראי מונפקות בדרך כלל לאלה של הגיל החוקי, 18 פלוס. בגיל 15 שנים הם עשויים להיות מסוגלים piggyback על כרטיס האשראי של הוריהם. אבל ברגע שהם בוגר תיכון או להגיע לגיל זה, התהליך מתחיל. אם יש 200 מיליון אנשים בגיל 18 ומעלה מקבל את כל היישומים האלה, זה הרבה זבל כי הולך זבל.

גנבי זהות הבנתי לפני זמן רב כי בקשות מאושרות מראש נמצא זבל יש מידה מסוימת של creditability במוחו של הבנק המנפיק. אחרי הכל, הבנק שלחו אותו אל הנמען המיועד, וכאשר הבנק קיבל אותו בחזרה עם רוב המידע מחפש הנכון, הם מנפיקים את הכרטיס. ראיתי הרבה מחקרים בהם מראש שאושרו כרטיסי אשראי יישומים נקרעו ביד ולאחר מכן reped יחד, מילא ו בדואר in-and כרטיס האשראי הגיע בתוך 10 ימים. למה? כי, בעיני הבנק, כל הנתונים בודק אישור.

יישומים מקוונים בטלפון הם פשוט קל כמו הונאה בשל האנונימיות של העסקאות. כל גנב הזהות צריך כמה חתיכות מפתח של מידע שם, כתובת, SSN והם כבויים ורצים. מסופי מחשב ציבוריים ו-לזרוק טלפונים סלולריים להבטיח את האנונימיות גנבים.

אשראי מיידי

אשראי מיידי אומר דבר אחד: גניבת זהות מיידית. זהות גנבים קצף בפה כאשר הם מקבלים מידע המאפשר זיהוי אישי נמצאים בטווח של קמעונאית גדולה. כמה פעמים אתה נעצר בחנות או בקניון, והציע דובי או חולצת טריקו כדי להירשם 10 אחוז הנחה על הרכישה הבאה שלך? הגשת בקשה מיידית האשראי הוא למעשה "מיידיות. "זה קורה בדרך כלל בתוך פחות מ 20 דקות והוא כרוך מציג זיהוי בסיסי ומתן SSN, כל אשר ניתן להשיג בקלות כמו אמיתי או מזויף.

מה שמחריף את הבעיה הוא כאשר מישהו חולק את שמו של הקורבן ויש לו זהות זהה לזו של הקורבן. חיפוש פשוט באינטרנט יגיד לך מי עוד מניות השם שלך ואיפה הם חיים. משם, עושה כמה חיפושים באמצעות רשומות ציבוריות למצוא את המעשה לבית המקוון שלהם עשוי לספק אחד עם SSN. אם זה לא מצליח לעבוד, אז קונה אחד על כמה ברוקרים מידע באינטרנט יכול לעשות את הטריק. מה שחמור יותר הוא כאשר משפחות יש חברים באותו שם, ובני משפחה נוטים אבות פשע, בנים, בני דודים, וכו 'זה פשוט מספיק כדי להציג את תעודת הזהות ולספק SSN מילולית או בכתב עבור אדם אחר עם אותו שם. הפקיד שמנהל את הבקשה מקבל עמלה קטנה והוא שמח להכיל.

לאחר גנב הזהות מקבל את הכרטיס החדש, הוא או היא "maxes אותו" ואינו משלם את החשבון. עם הזמן, הנושים לעקוב אחר הקורבן, להאשים אותו או אותה על החשבונות שלא שולמו, ולדרוש את הכספים owed. הונאת חשבון חדש הורסת את האשראי של הקורבן והוא בלגן לנקות. הקורבן לא יכול להיות אחראי מבחינה כספית על האישומים עצמם, אבל הם ישלמו בזמן, והזמן הוא כסף. במקרים מסוימים, הם עשויים לשלם עורכי דין או חוקרים פרטיים. תלוי עד כמה המצב האשראי שלהם הופך להיות, הם עשויים אפילו צריך לקחת פסק זמן מהעבודה. גניבת זהות קורבנות נדחו אשראי בשל החובות שלא שולמו בשמם יש החמיצו הזדמנויות לרכוש בתים כתוצאה מכך. במקרים רבים, אשראי הקורבנות נהרס כתוצאה ממעשי גנבים; דירוג האשראי שלהם לאחר מכן נושים בקשה ואפילו מבטחים להעניק להם שיעורי ריבית גבוהים יותר בשל הסיכונים הנתפסים שלהם.